綜合帳戶透支額度藏玄機@ ECHღ 年年有魚｡.. - 隨意窩

ღ 許多投資人在銀行定期定額申購基金都是採帳戶直接扣款的方式， 不過投資人要留意，如果存摺同時有定期存款， 在辦理定存時答應銀行可以動用透支功能， ... ECHღ年年有魚｡..*財富是為了實現更多夢想，而非夢想擁有財富｡.....日誌相簿影音好友名片 200803141940綜合帳戶透支額度藏玄機?儲蓄｜保險 ღ許多投資人在銀行定期定額申購基金都是採帳戶直接扣款的方式， 　不過投資人要留意，如果存摺同時有定期存款， 　在辦理定存時答應銀行可以動用透支功能， 　當活存資金不夠申購基金所需扣款金額時， 銀行將直接把客戶定存的錢拿來扣款｡..... 基金扣款不足銀行拿定存開刀黃小姐在A銀行開了綜合理財帳戶，並透過帳戶直接扣款申購基金，一時疏忽，忘記活存帳戶的餘額已經不足以申購基金，沒想到銀行沒有先行通知，就從黃小姐存簿中的定存直接扣款，而且由於動用定存屬於「存單質借」，銀行還要向黃小姐收取質借利息。

黃小姐一氣之下，把資金全部轉出A銀行，以後再辦理定存，也都是以開立定存單的方式存款。

銀行經理解釋，用存簿或存單辦理定存，除了領取利息的方式不同，前者是銀行直接撥入帳戶，後者為客戶臨櫃領取外，其它並無不同。

會有帳戶定存被動用的情況，主要是目前多數銀行都有功能多元的「綜合理財存款帳戶」，也就是把新台幣綜合存款、貸款、基金申購、證券交割、債券交割和委託代繳費用等多種功能，全部集中在同一個帳戶，讓客戶方便資金調度。

客戶在方便使用的同時，要留意如果帳戶中有定期存款，而且在辦理定存時同意銀行使用透支功能，在購買其它金融商品但活存資金不足的情況下，銀行就會動用客戶的定存。

行庫主管舉例，如果客戶在帳戶中有20萬元的定存，因為申購基金動用了5萬元，那麼這5萬元銀行會向客戶收取質借利息，不過原有定存的20萬元銀行還是會按照原先約定的利率給付利息。

一般來說，定存質借的利率是用定存利率加碼約1.5個百分點，也就是如果客戶這筆定存的利率為2.2%，質借的利率約為3.7%。

若以上述情況為例，動用定存客戶實際支付的利息為750元(5萬元x1.5%)。

不過許多客戶會抱怨，明明就是想要定存賺取利息，怎麼還會變成這筆錢被動用，反而要付給銀行利息。

銀行主管指出，銀行不可能在客戶不同意的情況下，私自動用客戶定存，可能是客戶在向銀行開戶時，沒有留意相關契約內容，勾了同意銀行動用定存的選項，才會發生類似狀況。

【2008/03/06經濟日報】  綜合管理帳戶，也就是台幣、外幣、基金、股票……等等的交易全在同一個戶頭。

這樣的帳戶在台灣已經發展好幾年的時間了，通常有辦理此種帳戶的銀行都號稱開戶時只需填寫一張表格，即可同時辦妥甲存、乙存、定存、外匯、基金及證券等帳戶。

整合了客戶對銀行往來和理財需求的帳戶，所有交易明細都集中於一本存摺，方便管理日常收支。

此後客戶亦只需記住單一帳號，運用電子化服務如電話和網路銀行，遙控理財不必跑銀行。

不過客戶在開戶時還是對銀行經辦詢問清楚比較好，把自己的需求明確告知，有些功能如在開戶時如沒在契約書上勾選是不會有的，屆時就得親自再跑銀行補辦一次……話說『銀行不可能在客戶不同意的情況下私自動用客戶定存』是沒錯，可我相信一般存戶應與我最初認知一樣，以為那是解自己定存的錢來動用……銀行怎不主動告知係『存單質借』咧、是要付利息的？真賊！所以說如果您所有的理財都是在此「綜合管理帳戶」運作，在購買定時定額基金時，有個選項「是否同意動用透支額度」，ㄚˋ又如果您與我一樣覺得「定存是定存、基金是基金」，請記得勾選了「不同意」。

另、現在也流行把不動產設透支額度，只要動用就開始算利息，提醒各位讀者在開立帳戶時，務必注意銀行是否加註「當存款不足時自動使用透支額度」，存款不足的狀況如：買定時定額基金、繳信用卡款等等，這些只要動用到透支額度都是要計息的，開戶時要看清楚，更要想清楚，以為是很便民的措施，其實卻是暗藏玄機，銀行處心積慮就是要賺您的coco的。

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