退休規劃檢查表| One能補給站 - 滙豐(台灣)

運用新技術並透過預算app、退休規劃app以及退休金計算機等工具，對您的財務狀況進行更積極的管理。

30歲階段建言： 將您對收入增加的熱情運用到您的退休準備金。

頁面頂部 台灣滙豐  運籌理財One能戶  One能補給站  退休規劃檢查表 退休規劃檢查表 閱讀時間：7分鐘 若要說退休與哪個因素無關，絕對是年齡，至少現在不再是如此了。

今天被告知不用上班，然後明天領到國家養老金的那種時代已經過去了。

現在有了「退休金制度」，讓您可決定退休的時間與方式。

不過要以財務完美的狀態退休，則需要一定程度的規劃。

本指南可為您提供許多退休規劃的有用技巧與資訊。

不過您在這裡不會找到達成儲蓄目標的魔法。

本指南的重點不在於儲存X台幣或每個月儲存Y%，而是告訴您在能力範圍內應儘可能儲蓄。

依據您如何權衡工作與生活，您的每月預算也會有所不同，而且與您的家人、朋友及左右鄰居之間也會有很大的差異。

重點在於您如何運用每個月剩餘的資金。

  以下以十年為間隔，列出您將這些資金運用到未來的聰明與應避免做法。

請跳至： 您的20歲階段 您的30歲階段 您的40歲階段 您的50歲階段 您的60歲階段 您的20歲階段：明智入門的十年 20歲階段的10年是擁有財務自由的年齡。

您在這個時期開始進入職場並且感受到了實質收入（與支出）潛力所帶來的能力。

在這個階段，退休看起來還很遙遠。

不過重點來了–越早開始儲蓄越好。

重點不在於您是全職、兼職、自營或是在所謂「零工經濟（gigeconomy）」下到處工作的彈性工作者。

如果您夠聰明，能夠提早做好準備，未來的您就能夠過得相當體面。

我能夠怎麼做？ 編製您的每月現金流，瞭解您有多少剩餘資金可以儲蓄。

確保您已自動登錄至公司的退休金計畫，並盡可能搭配您的雇主所提供的所有相對提撥計畫。

設定一個儲蓄或投資準備金–一開始可設定小額目標，之後再提高，不過您越早開始進行，就能夠越快以複利方式賺取利息。

20歲階段建言： 注意開支，盡可能儲蓄。

您的30歲階段：認真儲蓄的十年 30歲階段的重點在依據20歲階段的儲蓄基礎繼續成長。

而且如果您沒有在20歲階段開始儲蓄，這個階段就是最好的時機。

誠摯希望這個階段是您歡欣收割更多收入的階段，因為您的薪資會隨著您的經驗增加而成長。

注意您的開支狀況–租金或抵押借款的費用，以及假日與興趣的開支。

注意不要讓這些開支耗用掉您原本不應動用的大部分收入。

  未來的自己，會聰明的提醒您注意您的退休儲蓄，不要動用除了緊急預備金外的任何收入。

   我能夠怎麼做？ 每次在您加薪時提高您退休準備金的1%，並且應該在您收到第一份薪資前進行，這樣才不會感覺蒙受了損失。

運用新技術並透過預算app、退休規劃app以及退休金計算機等工具，對您的財務狀況進行更積極的管理。

30歲階段建言： 將您對收入增加的熱情運用到您的退休準備金。

您的40歲階段：實力堅強的十年 40歲階段是高額報酬以及高額開支的階段。

在一切發展順遂的情況下，您將在這個階段達到職涯顛峰，或展開新事業創造更多收入，或甚至開啟另一段新的人生。

若您運氣不錯，您甚至可能已經還清大額的貸款，以及償還了所有負債。

而且如果您還沒達到目標，在這個階段也還未嫌晚。

不過這個階段正是您嚴肅看待如何管理資金的階段。

在這財務實力堅強的關鍵時刻，正是您的家族成員開始成長以及獨立的時候。

您未來的自己，一定會感謝您在這個階段檢視與更新您的理財計畫。

我能夠怎麼做？ 要求取得國家養老金預測資料，瞭解您的退休金是否一切正常，並算出您每個月可能需要額外進行多少儲蓄。

若您願意承擔一些風險，可考慮以投資（例如股票或基金，或甚至房地產）作為可強化您的退休準備金的另一個未來收入來源。

請注意，所有投資皆須承擔部分風險，且其價值可能會低於您原始投資的金額。

設定適用您家人的未來的獨立儲蓄或投資準備金，讓您能夠在未影響退休準備金的前提下，協助家人準備購車、大學就學與柬埔寨志願服務所須資金。

40歲階段建言：在可行範圍內投入所有資金，否則您就是沒有盡到全力。

您的50歲階段：財務重點階段 50歲階段是先前認定非常遙遠的退休目標開始接近的時點，快得令人有點害怕。

照顧您的親人與愛人的財務福祉已不再是您的優先要務。

在這個階段，您必須將重點放在增加您的儲蓄上。

  無論您做些什麼，千萬不要因為已經接近目標就鬆懈了。

尤其當您的生活發生重大變化時，例如經濟困難或情緒受挫，或職涯與關係發生重大改變。

  若您知道自己仍在努力，是為了任何可能發生的意外做好準備及保護好您的退休準備金，未來的您當然會覺得比較輕鬆一點。

我能夠怎麼做？ 確保您的兩項退休準備金都正常有效，而且如果您或您的伴侶暫時離開職場，記得補足您退休金的缺額。

深入瞭解您在退休時須支付的稅捐，如果您或您的伴侶中有任何一人適用較高稅率，另一人適用基本稅率，則補足基本稅率退休準備金較具財務合理性。

同樣的，這個決定也必須依據您的情況而定，而且別忘了，未來稅法也可能會改變。

考慮整合自行投資個人退休金中所有無活動的退休金計畫，管理您自己的投資，但必須注意您的資本所須承擔的投資風險，以及是否須支付任何結清服務費。

開始思考遺產規劃以及可降低遺產稅負債的各種方法。

50歲階段建言：為您的儲蓄計畫增添一些柴火。

您的60歲階段：享受生命的十年 60歲階段絕對不是人生的終止，而是另一段人生的開端。

這是一個逐步轉換的階段，也是您應該掌控的階段，因此假設您在心態或財務狀態上都還沒準備好，您不一定需要停止工作。

研究顯示，上班族有十分之六預計將會在退休後繼續工作。

1若您規劃完善，退休可以是自由享受的時間，也可以是將您過去擬定目標付諸實踐的冒險時間。

  未來的您可能還沒準備好要切換成「慢活」的模式，因此您還有時間思考長期計畫，並規劃長期且快樂的退休生活。

我能夠怎麼做？ 編製預算，計算您所採用的方法是否能夠符合您的預期。

編製您的日常出遊以及更享受的休閒娛樂費用計畫（包含假日與休閒習慣，以及宗教活動與特殊節日，如聖誕節等）。

只要符合您想要的退休生活型態，您也可隨心所欲繼續工作–即使只是兼差或偶爾上班。

考慮購買年金保險，以支應您的日常基本需求成本，同時可保留剩餘退休準備金，供後續進行投資。

60歲階段建言：持續掌控您的財務目標。

前進並分享財富 別擔心，我們並不是建議您將所有的錢都花光。

該有多棒。

  您還有許多子女、孫子女以及鄰居的曾孫子女，他們的未來可能因為您的分享而受益… 資料來源：HSBC，退休的未來：縮小投資差距（FutureofRetirement:Bridgingthegap），2018年 返回頁首  知識補充完畢想要小試身手? 參加投資馬拉松還可以抽iPhone13，即刻參賽   分享 facebook twitter pinterest linkedin 你可能有興趣 壽險值得投保嗎   考量您能夠採行的各項方案 現在是投資的適當時機嗎   不要試圖找到進場時機，而應該將重點放在進入市場的時間長短 喜歡自己做決定嗎   「自助式投資」可為您帶來巨大的滿足感，另外也有助於降低您的成本 縮小投資差距   只要您願意，我們隨時都能夠協助您從入門投資開始，建立未來的遠大藍圖