民間借貸說的三分利、五分利利率利息到底是多少？

簡單來說，你抵押了雙證件，跟錢莊借了10 萬元，算三分利好了，等於你每月利息要付3,000 元（3%），假設是七天（等於每週收一次）一循環跟你收錢，就是每 ... 民間借貸說的三分利、五分利利率利息到底是多少？ 作者 劉茜汶 收藏文章 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 劉茜汶 字體放大 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 已複製文章連結 消費信用 民間借貸說的三分利、五分利利率利息到底是多少？ 2021年10月14日 作者 劉茜汶 文章來源 股感知識庫   展開 所謂高利貸，意思就是借出去的錢利率超過法定利率的貸款，就可以被稱作高利貸。

根據民法第205條，基本上週年利率超過20%就叫做「高利貸」。

一般人沒事當然不會去借高利貸，但我們還是可以來認識一下，這些民間錢莊在借錢時常講的「三分利、五分利」等術語，以防在自己不清楚的狀況下借了高利貸。

所以，幾分利，指的利率到底是多少呢？趕快來一起研究看看。

▲約定利率超過週年20%，在法律上，借錢出去的人就沒超出的利息之請求權。

但這不代表這個借貸關係本身違法喔。

（圖片擷取自：民法第205條） 每一分利就是利率1% 每一分利的意思就是1%，一分＝1%。

所以民間借貸業者廣告或口頭上所稱的「三分利」、「五分利」、「八分利」等等，依此類推就分別是利率3%、5%、8%。

所以呼應一下上面的民法規定，如果是1分利上下並不算高利貸，所以坊間高利貸利率大多是以三分起跳。

但我們先不討論有可能業者借你3分利，限期6個月償還是否就不算高利貸這件事。

話說回來，那這樣聽起來假設一年利率1%好像也不多啊？才不是呢，這個一分利，通常會是以月來計算，所以年利率你還要乘以12，最好還加上要付的手續費等等才是實質利率。

一分利=多少利率？ 項目 利率／月 利率／年 一分利 1% 12% 兩分利 2% 24% 三分利 3% 36% 四分利 4% 48% 五分利 5% 60% 六分利 6% 72% 七分利 7% 84% 八分利 8% 96% 九分利 9% 108% 十分利 10% 120% 資料整理：股感知識庫 注意：這裡算的利息指的是單利，不是複利。

如若按照複利計算的話，核算成年利率會更高。

幾分利的利率，是月利率 這個幾分利，通常是指月利率（月息），但地下錢莊的計息方式比較特別，網傳計息的「週期」大致上在7天～10天為一循環，也就是說每7天或10天就會跟你收一次利息。

簡單來說，你抵押了雙證件，跟錢莊借了10萬元，算三分利好了，等於你每月利息要付3,000元（3%），假設是七天（等於每週收一次）一循環跟你收錢，就是每週你要給業者3,000X7/30的利息；若是10天一循環，就是3,000元Ｘ10/30的利息。

一年下來你若沒有還本金，光利息就要付出36,000元。

所以這樣算下來，無論七天一循環還是十天一循環，借一年本金都沒還，一年利息就是36%。

借1萬元，利息要還3,600／年；借10萬元，三分利，一年利息要還36,000；借100萬元，一年利息要付掉36萬元。

這還不討論你借的時候，借一萬元，一萬不會全借給你，會先扣掉一些拉哩拉雜的費用（有時會稱作手續費），因此，借1萬可能只能拿到8千，等於實借8千，卻要還3,600元的利息+1萬元借貸的本金。

這，就是高利貸。

讓我們來看看實際的案例： 小額高利貸，猶如溫水煮青蛙 很多人可能覺得，雖然是高利貸，但我才借1萬，對方也說每天付1千的利息就好，聽起來好像也還好，當你沒有意識，就馬上掉入這個溫水煮青蛙的陷阱了。

你可以跟筆者一起觀看下面這個三立電視台的節目：【94要客訴之人在江湖】你以為借3萬死不了？高利貸吸血手法大曝光！EP.2。

裡面兩位警官來賓就提到，會藉這種高利貸的，通常都是攤販或計程車司機，有些人因為賭博需要小額借款，身旁人就會說可以拿雙證件來借，假設跟錢莊借1萬元，當實拿8千，7天算一期，每一個禮拜錢莊就會派人跟你收2千元，你一個月就要還8千元的利息，還不含本金償還。

這個案例聽起來利率大約是100%，也就是100分利，有這可能嗎？答案是有。

影片中談到的另一個案例，是一名計程車司機，借3萬元，一年不到卻要還27萬元的利息。

他跟錢莊借款的當下，實拿29,000元，每天要給錢莊1000元，聽起來好像不多，但長期累積下來加上還不出本金（利息多到沒閒錢還笨金），竟然可以累積要償還27萬元的利息。

當然，他最後走上了不歸路，令人鼻酸。

可見雖然幾分利有他大致上公定的算法，但民間業者也是會有自己的一套，而通常急借錢的人最因為不會想太多，就容易落入這個圈套。

保單借款年利息>>4~9%（不到1分利，外幣保單較高） 銀行最高年利息>>20%（約2分利） 當舖最高年利息>>30%（約3分利） 高利貸最高年利息>>300%（約300分利） 參考資料：好事貸 ▲借高利貸還不出來而走上絕路，時有所聞。

（圖片解取自：Google新聞） 看上圖，因為借高利貸，償還不出來而走上絕路的消息時有所聞。

連藝人彭恰恰也是苦主之一。

如果用宣告破產的方式，就可以不用償還了嗎？有興趣可以看這篇>> 澎恰恰破產！宣吿破產還要還錢嗎？ 還不出高利貸，請試著轉移債務 真的到處借不到錢，走上高利貸一途，最後付不出利息與本金，該怎麼辦呢？ 方法一：找尋債務協處機構 到網路上搜尋「債務協處」、「債務協商」、「整合負債」等 關鍵字，就可以找到一些專門幫人處理債務的機構。

你可以跟專業機構資訊，不要因為擔心害怕，就選擇逃避不面對債務。

下面官方的機構聯繫方式也提供給有需要的人： 想瞭解債務協商問題，請撥打下列專線： 金管會民眾申訴專線0800-869-899（服務時間：週一到週日上午8時至晚上8時） 銀行公會諮詢專線（02）8596-1629、8596-2333、8596-2345 八大銀行諮詢專線（24小時） (1)中國信託銀行0800-024365、（02）2748-1919 (2)台新銀行0800-023-321、（02）2700-3166、2655-0888 (3)國泰世華銀行（02）8193-0231、2191-1099轉3208 (4)玉山銀行（02）2191-2012、2587-1313轉9213 (5)台北富邦銀行（02）6611-2743 (6)聯邦銀行（02）2719-7777、2175-1998轉725 (7)臺灣新光銀行（02）2768-5995 (8)上海銀行（02）2747-9111轉232、253 中華民國金融法律輔助協會諮詢專線0809-036-102 尋求就業機會，請撥打勞動部專線0800-777-888 方法二：嘗試將債務轉移到銀行 另一個方法是嘗試把債務轉移到銀行，若你手下還有有汽機車或房屋，可以拿這些動產與不動產辦理銀行貸款，來還清高利貸的欠款。

雖然貸款還是在或是變更多，但至少債權人變成銀行，利息比較沒有高利貸那麼恐怖。

但這個做法你需要先拿回壓在高利貸業者那的雙證件，所以你可能需要提起勇氣前往協商。

但你最好還是試試看，總比躲著不面對好。

方法三：對外求援 雖然放高利貸的刑責很低，據傳大多也是車手在承擔，加上判6個月以下就可以易科罰金，造成高利貸業者有恃無恐，但若在討債過程中牽涉到監控、傷害、侵入民宅等違法情形，法治機構還是可以用刑法加重重利罪等辦理。

遭受高利貸放或暴力討債，一定要保留好所有證據，並迅速向警察單位（如分局偵查隊、派出所、分駐所）報案，或撥打報案電話「110」、「1996內政服務熱線」。

如果是銀行或委外債務催收公司有不當催收情事，請撥打金管會銀行局申訴專線（02）8968-9665、8968-9666或 申訴信箱。

高利貸放之行為有可能觸犯法令 1 刑法第344條重利罪 乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利，違反者可處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科30萬元以下罰金。

2 刑法第344條之1加重重利罪 以強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控或其他足以使人心生畏懼之方法取得前條第1項之重利者，處6月以上5年以下有期徒刑，得併科50萬元以下罰金。

前項之未遂犯罰之。

資料來源：中華民國內政部 如果需要錢，保單、汽車也可以借貸 其實，許多人會走上高利貸這條路，也是有其原因。

可能他的信用已經破產，連身邊的人都借不到錢，當然我們就不要追究他為何會走到這一步。

其實高利貸如果還得出來，還是一個借錢方式，只是他的利息高到嚇人，且還不出來還要經歷暴力討債的過程，時間一長，身心俱疲，就有許多借高利貸的人走上不歸路，新聞報導每年都會看到好幾個案例，值得我們警惕。

真的需要借錢，你或許也可以在找上高利貸前再試試下面幾個方法，如： 「保單借款」，利息多落在4%~7%間 「信用卡預借現金」則多落在3.5%左右（但信用破產的人可能無法用這方法） 汽車貸款的利率部分區間較大，約在2.5%~19%間 當然，家裡有房屋或土地也試試拿去貸款，拿來還高利貸，總而言之，你的債主不要是高利貸業者就好。

另外，政府每年年底也會有「勞工紓困貸款」10萬元可以辦理，有需要的你可以參考下面「延伸閱讀」的介紹。

最後再次提醒，借錢前一定要想清楚是否真有這個需要，生命誠可貴，不要想不開去借高利貸。

自殺警語：珍惜生命，自殺不能解決問題，生命一定可以找到出路。

若需諮商或相關協助可撥生命線專線「1995」、張老師服務專線「1980」或衛福部安心專線「1925」 【延伸閱讀】 如何借錢？3個合法正當的借錢管道 勞工紓困貸款2021利息、申請、還款大全（最新）   週餘   篇 註冊/登入會員 免費註冊 129537   分享文章 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 收藏 已收藏 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 劉茜汶 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 追蹤股感 @stockfeel 詼諧輕鬆看時事 股感，來自生活 影像中的股感 每日知識發送 地圖推薦   推薦您和本文相關的多維知識內容 什麼是地圖推薦？ 推薦您和本文相關的多維知識內容   1 小資族的四大投資管道 投資   2 「債券」是什麼？可以怎樣投資？基礎入門一文搞懂（內附影片） 投資   3 美國中產階級都是月光族？千禧一代不再有美國夢？ 產業   4 什麼是P2P網路貸款？ 產業   5 看起來安全的投資？數學如何殺死了雷曼 產業   6 「借錢投資」才能賺更多？一文分析風險在哪？ 投資   7 提前解約損失、利率低？我怎麼看待儲蓄險的價值？ 投資   8 定存原來比想像得還不安全？哪些錢該投資？哪些錢該放定存？ 投資   9 【2022行事曆】連假攻略、國定假日、財經日曆懶人包！ 投資   10 租屋族心聲！頂加、凶宅、漏水、違建全上榜！租屋族最討厭的10種房源類型！ 產業   11 網友實測心得！台灣十二大P2P投資平台比一比 產業   12 借券是什麼？借券種類有哪些？借券優缺點為何？ 投資   13 拆解不動產擔保債權P2P服務模式 產業   14 五分鐘了解BZNK必可不動產債權全攻略 產業   15 公司行號是什麼？差別在哪？公司行號申請登記流程、查詢一次看懂 商業   16 丙種資金是什麼？跟丙種證券商一樣嗎？槓桿投資要注意什麼！ 投資   17 破解債券型基金的組成帶你了解風險在哪裡 投資   18 買「債券基金」只看配息對嗎？時間會怎樣影響債券表現？ 投資   19 特別股適合存股嗎？挑選特別股的眉角與重點 投資   20 淺論美國P2P借貸I─LendingClub(LC) 產業