個人信貸利率怎麼算？2022 最新銀行信貸利率比較 - Mr.Market ...

信貸是什麼？簡稱為信貸的信用貸款，其實是許多人急需週轉資金的選擇之一。

但信貸到底是什麼，利率又是多少？想向銀行申請信貸時該注意些什麼條件呢？ Mr.Market市場先生 最後更新：2022-01-13 簡稱為信貸的信用貸款，其實是許多人急需週轉資金的選擇之一。

但信貸到底是什麼，利率又是多少？想向銀行申請信貸時該注意些什麼條件呢？ 當然，市場先生也希望你在申請信貸前，都能完善考慮完全這些問題，才不會讓這筆貸款成為債務雪球的起點。

以下也會分享關於各大銀行提供的信用貸款利率資料整理表格。

1.什麼是信用貸款？向銀行辦信貸有什麼條件？ 2.最新銀行信用貸款利率比較 什麼是信用貸款(英文：CreditLoans)？信貸額度是多少？ 信用貸款的特色就是僅以借款人的「信用程度」作為申貸條件； 也就是說，申貸人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理，但若個人的信用程度不高，則可能被銀行拒之門外。

至於每個人的信貸額度是多少？其實並無肯定的答案，但在無信用瑕疵的情況之下，每個人能的信貸額度基本上在月薪的22倍。

這個數字是出自於金管會所制定的負債比DBR22原則（DebtBurdenRatio），規定所有銀行都必須遵守申貸人的所有「無擔保債務（信用卡、信貸等）」，不能超過申貸人月收入的22倍。

例如：月薪4萬，那申請信貸最高額度就有可能開到88萬元。

當然，不是每人都能申請到22倍，這跟職業有關你本身是公務員，或者在500強企業工作，那就有機會申請到最大額度月薪22倍，且利率比較低；反之企業主、自營商、無固定工作，這類會被銀行歸納為收入不穩定，通常核可時不會到最高，且利率較貴。

向銀行辦信貸有什麼條件？ 至於銀行是用哪些因素來判斷信用程度，雖因各家銀行的取向而略有不同， 但若有以下幾項情況，則較容易被認為信用評等低： 使信用評等降低的因素 1.平均存款金額過低 2.個人負債狀況 3.延遲繳款紀錄 4.頻繁查詢聯徵信用紀錄 5.信用歷史過短 6.經常使用循環利息來分期帳單 資料整理：Mr.Market市場先生 簡單說，信用貸款因為並無抵押品或擔保人，對銀行來說則是風險較大的放款案件， 便以借款人的「還款信用」來做為評分標準，並且輔以借貸人的職業屬性、名下債信等情況做考察後，再決定是否放款。

因此，若能在平時就養成與銀行建立固定往來，並維持良好的還款紀錄， 未來若有信貸需求時不僅能提高核貸的機率，更能在與銀行進行利率談判時增加立足點。

2022銀行信用貸款利率比較與手續費整理 由於信貸的申請門檻較低，也是多數銀行的主要放款來源， 市場先生將市面上的銀行信貸利率與手續費整理成下表， 但可得注意，表上的不管是利率還是手續費，都是銀行宣告出來的費用， 實際情況還是以核貸時的數據為準： 溫馨小提醒：按Ctrl+D可以將本頁加入我的最愛哦，不定期更新最新銀行貸款利率資料。

2022銀行信用貸款利率比較 銀行信貸 最低貸款利率 利率計算方式 手續費 總費用年利率 中國信託 Online貸 0.01% -首期固定0.01% -第3期起2.48%起機動計息 9000 3.63%起 滙豐銀行 閃光0.1%專案 0.10% -前三期0.1% -第3期起2.54%~13.19% 綁約方案：0~6000 不綁約方案：9000 綁約方案：2.30%–12.67% 不綁約方案：3.53%–13.12% 凱基銀行 個人信貸超低利率專案 0.01% -首期固定0.01% -第2期起1.98%~15.99% 4000 2.59%~16.78% 渣打銀行 優質客戶信貸（新客戶） 2.88% 2.88%~9.99% 機動計息 3000 3.30%~10.44% 王道銀行 一般信貸 2.68% 2.68%~16%機動計息 7800 3.75%~17.21% 永豐銀行 DAWHO數位帳戶信貸 0.05% -前2期固定0.05% -第3期起2.51%~14.50% 機動計息 555元~9000 2.42%~14.78% 星展銀行 線上申請信貸 1.98% 1.98%~15.88%機動計息 3000~9000 3.21%~17.28% 花旗銀行 卡友貸款 0.10% -前3期利率0.1%起 -第4期起2.68%~15.99% 5999 3.24%~15.15% 華南銀行 二段式利率信貸 1.85% -前3期1.85%起 -第4期起2.65%起機動計息 7300 2.84%~13.242% 國泰世華 泰幸福信貸  1.88% -前6期 1.88%起 -第7期起3.28%起機動計息 9000 4.24%~15.87% 新光銀行 優質卡友專案 0.01% -前1個月0.01%起 -第2個月起2.18%~14.99% 6000~7000 2.92%~15.50% 聯邦銀行 卡友滿心期貸 0.68% -前3期固定0.68%~5.68% -第4期起3.10%~15.38%機動計息 8000 3.96%~15.54% 上海銀行 優利貸 1.88% -前三期固定1.88% -第四期起2.23%~7.91% 3000 2.62%~8.35% 臺灣企銀 e網貸貸款 1.68% -前3個月依定儲利率指數+0.88%機動計息 -第4個月起依定儲利率指數+1.88%機動計息 7300 3.58%起 陽信銀行 信用貸款 1.88% -前3期1.88% -第4期起4.88%起 7000 5.55%起 彰化銀行 綜合消費貸款 3.67% 按定儲指標利率加碼年息2.87%以上機動計息 6900 4.36%起 台北富邦 上班族信貸 3.99% 依指數型房貸基準利率加碼3.19%~14.19%機動計息 9000 5.24%~16.38% 台新銀行 手t貸 2.50% 2.5%~15% 9000 3.73%~16.39% 樂天國際銀行 樂天貸(分期型)－感謝祭 1.68% -1.68%~15.59%(機動計息) -2022/2/28(含)前成功撥款，首期貸款利息5元。

1000 符合利息回饋活動者，貸款總費用年百分率約1.758%~15.159% 資料整理：Mr.Market市場先生 *以上資訊請以銀行公告為主 在研究信貸利率時，市行場先生再三提醒， 別只看到「最低貸款利率」，就認為這項銀行的信貸商品是最適合自己的。

因為多數銀行的信貸都有分段式的利率計算方式， 並且有著固定與機動兩種計息方式，另外動輒近萬元的申貸手續費其實成本並不便宜。

固定計息：貸款期間不隨市場利率變動。

若預估目前利率處在低檔，選擇固定計息能鎖住低利率。

機動計息：以各銀行基本放款利率作機動加減碼。

若預估未來市場利息有降低的可能，選擇機動計息有機會拿到較低的總體貸款利息。

與其只看信貸的最低貸款利率，最好還是以總費用年利率(AnnualPercentageRate)來做評估比較洽當， 這是因為總費用年利率的算法，是把綜合考慮申貸手續費、各階段的利率等所有成本， 如此一來才算是最終的貸款利率，可別輕易被銀行廣告上的最低利率蒙蔽了。

信用貸款試算工具 若你需要信用貸款的試算工具， 可以參考市場先生製作了一個貸款利率的EXCEL試算表， 能夠用在各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)的計算上， 幫你算出「正確的利率成本」，以及「各期的現金流支出」。

信用貸款Q&A 信用貸款是什麼？用貸款的特色就是僅以借款人的「信用程度」作為申貸條件；也就是說，申貸人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理。

信用貸款最多可以借多少錢？其實並無肯定的答案，但在無信用瑕疵的情況之下，每個人能的信貸額度基本上在月薪的22倍。

例如：月薪4萬，那申請信貸最高額度就有可能開到88萬元。

  向銀行辦信貸有什麼條件？簡單說，信用貸款因為並無抵押品或擔保人，對銀行來說則是風險較大的放款案件， 便以借款人的「還款信用」來做為評分標準，並且輔以借貸人的職業屬性、名下債信等情況做考察後，再決定是否放款。

  以下可閱讀更多理財與貸款相關教學： 1. 二胎房貸銀行利率整理，二胎與增貸差別比較？ 2. 如何省錢?國內最新信用卡現金回饋比較 3. 最新信用卡海外刷卡消費現金回饋比較 4. 目前房貸利率最低的是？銀行利率比較 5.農地能貸幾成？農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理 6.試算貸款與利率：貸款利率計算機(EXCEL免費下載) 撰稿：劉呈逸　主編：市場先生 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結 加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識 50歲之前想退休一定要懂理財，解決投資的煩惱！ 如果覺得這篇文章有幫助，幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！ 上一篇文章 00692ETF評價》富邦公司治理100ETF–市場先生分析評價 下一篇文章 小額貸款額度是多少？申請銀行小額信貸10萬元要信用聯徵嗎？ 同分類上一篇裝潢貸款是什麼？房屋裝潢貸款利率與條件是多少？同分類下一篇小額貸款額度是多少？申請銀行小額信貸10萬元要信用聯徵嗎？ 一般留言 申請台新銀行的紓困貸款我要如何知道什麼時候錢才會入帳呢？ 回覆 紓困貸款的部分會建議你參考這篇文章： https://rich01.com/labor-rescue-loan-1/ 回覆 發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

必填欄位標示為*留言*顯示名稱* 電子郵件地址* 個人網站網址 這個網站採用GooglereCAPTCHA保護機制，這項服務遵循Google隱私權政策及服務條款。

Δ 近期文章 存金融股可行嗎？存股前先認識5大風險 夫妻報稅合併還是分開比較省稅？納稅人該知道的夫妻報稅方式懶人包 退稅何時入帳？誰有資格？納稅人該知道的所得稅退稅懶人包 所得稅信用卡2022用哪張？銀行優惠/超商/行動支付信用卡指南 如何查詢個股的產業供應鏈關係？免費網站：產業價值鏈資訊平台 精選文章   文章分類展開全部|收合全部 Mr.Market市場先生 Mr.Market市場先生 Facebook Email RSS