金融人必備的7張燙金證照 - Pubu

《財訊》歸納出七張含金量最高的兩岸三地金融證照，分別為三張國際證照：認證理財規畫顧問（CFP）、註冊金融分析師（CFA）、國際投資分析 ... 最新話題 我們秉持的正義到底是誰的正義?—你敲下的每一個字都可能是傷人的利器 心理與文化的共同演化，形塑現代西方國家的獨特思想！ 「功高震主」與「恃寵而驕」 實踐善良的本質，讓你的善良更具力量 幫臉書訂價 淬鍊深思考：打破習以為常的慣性 【書評】原來可以重新選擇—《你背負了誰的傷》 【書評】愛，是甚麼？—《愛的藝術》 【蘋果】只不過想要有個人削水果給我吃，那麼難嗎？ 在這個瞬息萬變的時代，我們該如何思考 下載App隨時關注焦點話題 Pubu飽讀電子書 每月最低91元起，PC、手機、平板無限閱讀! Pubu電子書城 過去，想捧「金」飯碗吃香喝辣，考一張國際證照要花七年；而現在，花一年考一張中國證照，卻更具實際考量，因為最近金融人力市場難得聽聞的高薪挖角，是去中國大陸，而非香港或新加坡。

近年來，中國主管機關陸續對外開放資產管理與衍生性商品，今年啟動黃金交易國際板，釋放了擴大金融開放的強烈訊號。

而台灣金管會主委曾銘宗也強力宣示金融業亞洲杯開打，沉悶已久的兩岸金融人力市場終於又喧騰起來。

不僅證券、期貨、投信、資產管理老闆們各個躊躇滿志，金融從業人員也抖擻精神、準備西進。

而最直接的表現，就是積極考取相關證照。

金融人員平均薪資輸中國 另一個更強大的西進推力，則是來自於底層年輕從業人員亟欲擺脫低薪魔咒的強大期待。

台灣近兩年來金融從業人員平均薪資落後於中國，已成為業界心知肚明、卻不敢張揚的祕密。

本來不管在哪裡，會計、審計、稅務人員等專業人才應該都很吃香，但現在台灣企業業務受限，會計師事務所員工平均月薪停在五萬元就難以向上，但中國會計師事務所人員月薪卻已成長到五萬七千元台幣。

再加上中國金融市場規模急速成長，專業人員和中階幹部也缺工缺得凶，最近平安銀行要拓點，擴大招募分行行長、零售經理與各項管理人才，頻頻向台灣中階小主管招手，薪資好談。

元大積極鼓勵員工報考海內外證照，高階主管還會主動帶年輕同事一起籌組讀書會。

據國際人事顧問機構藝珂的大中華薪資調查預估，中國分行經理月薪最高可到四萬元人民幣，約二十萬元台幣，而台灣分行負責人最多一個月十六萬元台幣，最低甚至八萬元不到。

不只台灣，香港高薪、高階職缺不是被卡死，就是改以兼任或外派取代，台灣本土券商員工受證券市場長期低迷衝擊，研究員就算有分析師資格，月薪也可能不到五萬元台幣，但中國平均都有一萬六千元人民幣之譜，甚至為了發展權證等新金融業務，不惜高薪挖角，去年便驚傳元富證券自營部新金融商品部門八個人集體跳槽到山東齊魯證券； 今年初有「期權首傑」之稱、元大寶來期貨顧問事業部副總經理洪守傑去中國光大期貨講課，還沒講完，當場就直接被用台幣換人民幣、五倍薪水「強留」下來當總經理。

入門：證期從業人員證照 高階跳槽雖是少數，卻具指標意義。

因此台灣財富管理規畫發展協會監事梁亦鴻建議，有心突破低薪困境的年輕金融人才，除了台灣從業資格證之外，也應把中國和國際證照視為職場基本配備，對求職者是脫穎而出的敲門磚，對於在職者是加薪晉升的墊腳石。

《財訊》歸納出七張含金量最高的兩岸三地金融證照，分別為三張國際證照：認證理財規畫顧問（ＣＦＰ）、註冊金融分析師（ＣＦＡ）、國際投資分析師（ＣＩＩＡ），以及四張中國政府頒發證照：證券及期貨從業人員資格、國家理財規畫師（ＣＨＦＰ）、中國註冊會計師以及註冊稅務師，只要考取，身價翻漲的機率就比人高兩倍！ 金融為高度監管行業，想捧金飯碗做相關業務，入門便是法定的從業人員資格。

首批代表元大赴中國考取證券從業人員資格證照的元大寶來證券通路行銷部資深協理張士桓，主要工作之一便是舉辦員工在職教育。

擁有CFP證照的梁亦鴻提醒，投考金融證照的成本不低，可尋求抵免培訓捷徑。

他坦言，要激勵兩千五百名業務員進修學習並非易事，不僅人資要主動提供教材，帶領同仁舉辦內部讀書會，更重要的是公司要提供有感的獎勵制度。

券商中元大最積極，有訂組織化戰略，凱基、群益、日盛等則僅口頭獎勵報考。

「同仁一旦考取金融風險管理師、理財規畫顧問、註冊金融分析師等國際證照，便分別頒發兩萬、五萬、十萬元台幣的獎金。

」報考中國證券從業人員資格和香港證券與期貨從業人員資格考，也會補助報名費和旅費，目前已有超過一百名員工取得。

「元大向來以執行力取勝，」張士桓自豪地說，今年為因應主管機關開放證券業兼營財富管理（ＯＳＵ），半年內兩千多名、將近九成的業務員都已考取相關專業證照。

和台灣從業人員資格考類似，都有基礎科目和專業科目兩類。

基礎科目為證券市場基礎知識，專業科目包括：證券交易、證券發行與承銷、證券投資分析、證券投資基金。

通過基礎科目及任意一門專業科目考試，即取得證券業從業資格。

「一般人對行業有基礎認識的，基礎知識和證券交易都可以吸收，每天下班後乖乖去圖書館一天念兩個小時，周末找一天看半天，準備一個月就可以應考了。

」 若是外派的主管，就要考證券公司高級管理人員資質測試，包括董監事、合規經理人和財務經理人、總經理和副總經理、外派到各分支機構負責人。

張士桓提醒，中國最忌諱違法違紀，法規一定要好好念。

進階：理財規畫師證照 理財規畫師則是被公認含金量最高的證照。

中國財富管理市場每年以兩位數的速度成長，富人理財需求大增。

日前中國全國銀行業理財信息登記系統公布二○一四年中國理財市場年度報告，截至今年六月底前，中國理財資金帳面餘額來到一二．六五兆元人民幣，較上半年成長了二三．五四％。

因此儘管中國不斷趕工生產理財規畫人才，預估在明年前仍有二十萬個理財專業人才的缺口。

只是與理財規畫相關的專業證照，國際承認的相當多樣，中國為因應內需，也自行發展出國家理財規畫師和金融理財管理師。

梁亦鴻舉ＣＦＰ為例，一套六個模組、兩百多小時課程的報名費就要十二萬元台幣，每次考試費用六千到八千元不等，通常很難一試中的，平均從準備到考上要花六年時間，因此建議尋求抵免捷徑，若有國內外會計師、國內證券投資分析人員、中華民國精算學會正會員、美國財務分析師ＣＦＡ、美國正精算師ＦＳＡ、美國壽險規畫師ＣＬＵ，可以抵免模組一到模組五資格，直接考模組六。

國泰、新光、富邦等金控對員工考取ＣＦＡ、ＣＦＰ、精算師證照都訂有分段加薪或補助報名費的獎勵措施。

一位三十四歲、任職於金控投資研究部門的小主管便盤算著，「我已經有台灣證券分析師資格，加考一次試就可以取得國際註冊投資分析師，然後在台灣拿到正式ＣＦＰ，有機會去深圳補考跨區認證，又可以拿到中國的ＣＦＰ，有機會再跳槽，年薪三百萬元不是夢！」 然而，證照畢竟不是保證書，如果想要被挖角，最好再具備三個條件：理財規畫能力、客戶關係管理經驗、以及團隊組建及管理能力。

張士桓指出，中國需求的是一整組的經理人團隊，類似靠行，和台灣業務員單打獨鬥的作戰方式不一樣。

梁亦鴻也認為，老闆要打亞洲杯，員工備足證照能加很多分，但如果經驗值足夠，不需要證照也會用你，「不是考上證照就一飛沖天，但證照能讓求職路更有彈性、更具挪移空間！」 ══回頂端══