具備這六個條件你才夠資格提早退休| 個人理財 - 經濟日報

你常聽周遭親友嚷著想提早退休嗎？或者，你也是其中之一？不要只是腦袋想想、嘴巴講講，務實評估與準備才是王道。

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下次再說 領取專屬優惠 經濟日報 理財 個人理財 具備這六個條件你才夠資格提早退休 提要 實際評估取代胡思亂想才是正確做法想提早退休你具備這6條件嗎？ 圖片來源:pixabay 本文共1791字 ', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', ' 00:00 2020/06/1707:30:10 Money錢撰文:張國蓮 你常聽周遭親友嚷著想提早退休嗎？或者，你也是其中之一？不要只是腦袋想想、嘴巴講講，務實評估與準備才是王道。

下午3點多，Alice暫停手邊的工作，起身幫自己煮了一杯咖啡，站在咖啡機前，Alice的思緒又回到何時能退休這個問題上，這半年多來，53歲、工作20多年的Alice時不時想著退休，因為她想要換個生活方式，不想再過每天工時長達8～9小時的生活，但是Alice盤點自己的資產，又覺得似乎再工作3～4年可能會比較好。

推薦 用6條件快速評估 是否具提早退休的底氣 其實Alice能不能提早退休，還是必須「準點」（指法定年齡65歲）退休，只要根據以下6條件評估，符合的條件越多就越能提早退休。

條件➊無負債 不管是房貸、車貸、信用貸款等，退休前都要還清，否則這些讓每月現金往外流的負債，一定會影響日常生活花費，甚至讓你被迫更改想要過的退休生活型態。

Alice目前無負債，符合本條件。

條件➋預估退休生活所需 事先明確知道要過什麼樣的退休生活，對許多人來說，雖不是件容易的事，卻是絕對必要，否則很難估算每月生活所需的金額。

這個金額包括基本的食衣住行、醫療以及一些嗜好與興趣等。

Alice這樣估算費用，她本身不愛旅遊，吃的也簡單，除了當義工外，偶爾會參加喜歡的課程，因此Alice設定簡約的退休生活型態，以此預估每月基本生活所需3萬元，醫療費用5千元，嗜好與興趣5千元等。

換句話說，Alice預估退休後每年花費48萬元，乘上預估退休後可以活的年數，例如25年，則需要準備的退休金額為1,200萬元。

條件➌已存夠預估的退休金 Alice盤點個人的資產，包括勞保年金、勞工退休金、個人投資理財等，若合計金額已超過1,200萬元，基本上可以隨時退休，但Alice目前資產與預估的退休金額仍有約500萬元的差距。

假設Alice以距離法定退休時間只剩12年、年化報酬率6%的基金來累積不足的500萬元，預計每月要定期定額投資2.4萬元。

若Alice無法每月以2.4萬元投資，有3個方法調整：①想辦法增加每月收入，②延後退休時間，例如往後延8年，也就是73歲退休，那麼相同的年化報酬率預期下，每月定期定額投資約1萬元即可。

第③個方法是，降低退休生活花費，例如食衣住行再節省一些，將每月基本生活費降為2.5萬元，並放棄嗜好與興趣，那麼退休金額就能從1,200萬降到900萬元，以目前資產總額與預估退休金只有200萬元差距來算，同樣以12年的時間、年化報酬率6%的基金來累積，預計每月須定期定額投資1萬元。

當然，Alice若想8年後提早退休，每月定期定額投資必須拉高至1.6萬元。

條件➍已有足夠醫療保障 Alice在2年前就先對老年生活的保險保障進行了解，除全民健保外，還買了實支實付醫療險與失扶險等，目標是退休後的醫療、照護費用能盡量以保險支付，避免這些費用吃掉退休金。

條件➎不須金援父母或小孩 啃老族指的是，成年後的子女不僅不奉養父母，還要靠父母接濟生活；另一種情況是，父母退休金用太快、存不夠等，須靠子女支付生活所需。

這兩種情況在目前社會中不少見，也都會讓個人在退休金準備上更顯吃力，因為必須準備的金額將更多。

幸好，Tracy的母親能靠自己的退休金過活，單身的Alice也沒有小孩要養的困擾，Alice對此感到慶幸。

條件➏做好退休的心理準備 對一個工作逾20年的人來說，工作已經是生活的一部分。

不再工作等於是生活有了重大改變，生活上會有顯著變化。

因此，決定提早退休前要想清楚，是單純想逃避工作，還是因為有其他計劃？退休後的生活已經安排好了嗎？很多人退休後過得不愉快，甚至常生病，主要的原因之一就是沒有做好心理準備，導致心理與情感上的不適應與失落感，而影響身體情況。

綜合以上6個條件來看，Alice不符合條件③與條件⑥，因此Tracy最好就這兩部分仔細想清楚，並訂定計劃，務實地執行，才能真正享受退休生活。

全文未完，完整內容請見《Money錢》2020年5月號第153期 ※歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 Money錢 Money錢 成立時間於2007年10月。

以《Money錢》月刊為核心品牌，其他出版品包括《女人變有錢》雙月刊、理財類圖書和專刊。

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