拒當恐老族！七成國人超前22年這樣做 - 工商時報

調查結果顯示，2018年各國平均退休年齡，台灣61.7歲、日本70歲、美國66.9歲、英國64.5歲、中國64歲。

但目前已開始存退休金有69.3％，平均42.8歲開始存 ... 首頁焦點金融拒當恐老族！七成國人超前22年這樣做 拒當恐老族！七成國人超前22年這樣做 影音 工商時報數位編輯 2021.01.28 「好想快樂地過退休生活！」台灣高齡化政策暨產業發展協會（以下簡稱高發會）與56789年齡實驗室今（27）日聯袂發布「台灣退休經濟安頓感大調查」。

結果發現，近七成40歲以上未退休國人，平均在退休前22年開始「超前」準備退休金，顯示出國人對退休經濟安頓的高度謹慎。

台大生物產業傳播暨發展學系兼任助理教授、56789年齡實驗室執行長莊雅萌以「退休金額」、「金融素養」、「年報酬率」、「理財工具」等四大面向，調查40歲以上「尚未退休」與「已退休」之民眾對於退休生活的經濟安頓感。

結果顯示，台灣已退休者理想的退休金只要967萬元就足夠，但尚未退休者認為足夠的退休金卻平均達1,298萬元，這意味著如果提早22年準備，一個月要存下近5萬元。

調查結果顯示，2018年各國平均退休年齡，台灣61.7歲、日本70歲、美國66.9歲、英國64.5歲、中國64歲。

但目前已開始存退休金有69.3％，平均42.8歲開始存退休金，計劃到64.8歲退休；退休前有存退休金的人有57.6％，平均45.9歲開始存退休金，實際退休年齡是57.4歲。

「退休真的可以存夠退休金嗎？而且真的需要這麼多錢嗎？」調查發現，還沒退休的估33633元，已經退休的人是32999元，已退休者與未退休者所估計退休後每月固定生活花費其實差不多，均落在3.3萬元上下，假設月薪7.5萬＊45％所得替代率＝3.38萬元。

但已退休者平均於57歲退休，只要967萬元即可活到平均壽命81歲，而未退休者即使平均計畫自己約65歲才退休，卻仍要1,298萬元，其中，男性的期望金額高於女性50%，達1,637萬元。

同時，國人退休後生活花費的「擔心指數」平均為5.3分（滿分為10分），其中，未退休者更達6.2分，而女性的擔心指數也高於男性0.6分。

莊雅萌認為，相對已退休者，年輕一輩較早意識到自己應該早點存退休金，遂「超前近一倍時間部署」(22年vs.11.5年)展開行動，而這些可能是為了不想降低生活品質與安全預留突增的開銷。

「你需要這麼多錢，那你用甚麼理財工具呢？」購買金融商品是進行「開源」方式，據此次調查，國人購買金融的「年投資報酬率」期望為6.12%，然而，卻平均僅將收入的15%使用於金融理財相關「儲蓄」與「投資」，甚至有55%無購買過養老金融商品。

同時，購買的商品集中於較為保守的「定存」，約43%，股票與基金則分別佔約37%與約27%。

另一方面，男性在金融商融商品的使用上比女性更積極，此結果呼應前述男性相較女性較低的擔心指數與需要較高的退休金。

本次調查中，根據美國全國經濟研究局之研究，發展出3道題目以測試國人的金融素養，結果發現，整體平均僅42分（滿分為100分），可以說國人在金融素養上「不及格」。

而整體調查更顯示國人對於通貨膨脹與年利率的認知感較強，對股票、共同基金的安全回報率認知較弱。

理財專家夏韻芬提到，人有三種年齡：病歷上的年齡、心智年齡、別人看你的年齡，她也提醒壯世代，千萬不要低估自己的壽命，也不要高估自己的財務智商，別碰風險高的投資標的。

夏韻芬表示，隨著退休工作所得下降，又想做自己想做及喜歡做的事，一定要透過投資理財來準備，但切記「養老防兒」，不要幫小孩還房貸及買保險，千萬別「負債退休」。

她提到，除了自身儲蓄外，要善用勞保、勞退，並找到報酬率至少４％的投資工具，並勉勵尚未退休者「年輕要勇敢投資」，退休要快樂做喜歡的事，要過的比現在還要好的日子。

「退休最重要的是開心花錢！」知名理財作家施昇輝認為，不該用「年紀」做為退休的目標，而是以「足夠退休金」為標準。

投資時，切莫貪圖多樣的投資工具，精通一兩樣即可，對於退休工具的選擇，施昇輝有四點提醒，1.除了生活緊急預備金外，絕不該定存；2.要確定的收入，不要期望的收入；3.理財歸理財，4.要賺錢，但不要努力賺錢。

他認為，５％穩定獲利「一定賺得到」，並勉勵壯世代退休後一定要「開心花錢！」。

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