【退休規劃】50歲夫婦擁逾3000萬資產提早退休唔憂無錢應諗 ...

他們想知道如何安排資產才能退而無憂，筆者粗略估計這不是問題，反而應考慮退休後如何善用時間，充實生活。

Ella常感工作壓力大，因而萌生退休念頭以好好 ... 【退休規劃】50歲夫婦擁逾3000萬資產　提早退休唔憂無錢應諗乜？ 博客 16:05 2021/08/18 分享： 踏入50歲，不少人會考慮資產是否足以應付退休生活。

50歲的Ella打算明年退休，然後兼職打發時間，老公Alfred則計劃過幾年後退休。

按現有保險種類計算，2人每月保費5,000元，人壽保額為400萬元，加上每年交稅儲備，家庭每月支出平均約8萬元，估計退休後支出不會大變。

現時2人工作收入為12萬元，資產平均收益約1.5萬元。

【5旬夫婦月入12萬元手持15份保單應如何取捨？：按此】 Alfred享有公務員長俸，最快在60歲可提取一次性退休金，他預料屆時數額達500萬元，及後每月還有大概3萬元退休金為入息。

目前，夫婦二人居住的物業已完成供款，樓齡約為15年，估計在未來5至10年都不會有大額維修支出。

整體而言，Ella退休後，家庭仍能維持正現金流，加上儲蓄，財政不成問題。

【背景】 姓名：Ella及Alfred 年齡：同為50歲 職業：私企人事部經理及公務員 家庭：已婚，沒有子女 【現有資產】 港元及外幣存款：700萬元 強積金累算權益：150萬元 股票及基金：600萬元 年金計劃：500萬元 自住物業：1,500萬元 資產總值：3,450萬元 【家庭每月收支】 收入 每月收入：12萬元 其他收益：1.5萬元 開支 家庭及個人開支：5.5萬元 交稅儲備：2萬元 保險保費：5,000元 【每月結餘】 盈餘：5.5萬元 參加社交活動增交流 他們想知道如何安排資產才能退而無憂，筆者粗略估計這不是問題，反而應考慮退休後如何善用時間，充實生活。

Ella常感工作壓力大，因而萌生退休念頭以好好調理身體。

較早退休人士須留意社交圈子改變──身邊是否有和你差不多時間退休的朋友呢？退休後總不能大部分時間一人獨處，尤其是伴侶Alfred還會工作數年，所以Ella要多留意有甚麼活動及團體可以參加，擴闊生活圈子來豐富退休生活。

總括而言，退休人士時間分配不善，不單影響個人情緒及家人關係，更可能被一些不法之徒誘導去作不當投資或花費，導致財富大縮水。

談過「心事」，接着「講錢」。

筆者問到夫婦組合中為何有如此高現金水平，原來是不知如何分布，便甚麼也不做，只保存作銀行存款。

其實他們也知道存款利息低，也試過在不同銀行開戶，透過新存款優惠而獲取較高利息，但都只是年息1%，並不滿意。

【金融機構高層擁逾550萬元資產冀50歲前退休要點做？：按此】 善用閒置資金增收入 由於Alfred是公務員，收入穩定且未退休，保存等同6個月生活費的存款作為流動資金已很足夠。

根據目前每月支出8萬元，保存50萬元存款可不求回報但求安心。

將來退休後，則應該增加存款至1年生活費，但退休後不用交稅，維持相同生活水平下，應急錢增加到100萬元已經非常充裕，目前其餘650萬元可考慮配置到其他資產，提升回報率。

夫婦存款組合中還持有外幣，應以用途做考慮，例如海外置業，生活需要或進修等便是恰當。

假如只是投資，必須考慮清楚持有比例，因外幣長期走勢及利息收益一般與國家經濟掛鈎，而經濟往往是周期性，所以長期持有外幣不一定可以像投資其他資產般升值。

退休規劃中，保險保障必須做好，確保不會在面對風險時大失預算。

他們很久以前已購買了人壽及危疾保障，2人總保障額有400萬元，危疾保障每人有50萬元，剛剛更購買了私人醫療保險。

▼點擊圖片放大 投資組合應如何規劃？請按【下一頁】   【原文刊於第718期《iMoney》（收費文章）】 【關於作者】 林昶恆（Alvin）在金融服務機構累積了近30年工作經驗，現時是一名獨立專業理財教練（MoneyCoach），為不同機構提供正向理財教育，講座演說和培訓課程，亦提供個人理財人生咨詢，每年獲邀出席各類活動超過200場。

Alvin出版了多本個人理財書籍，《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。

撰文:林昶恆香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士 欄名:你財策劃師 相關文章 【退休規劃】5旬夫婦月入12萬元　手持15份保單應如何取捨？ 2021/07/07 【退休規劃】5旬夫婦月入12萬元　手持15份保單應如何取捨？ 【退休規劃】退休金佔可投資資產逾半　650萬元應如何部署？ 2021/07/21 【退休規劃】退休金佔可投資資產逾半　650萬元應如何部署？ 【退休規劃】公營機構高層冀55歲前退休　求穩定入息為何不建議安老按揭？ 2021/06/10 【退休規劃】公營機構高層冀55歲前退休　求穩定入息為何不建議安老按揭？ 你可能感興趣 【退休規劃】5旬夫婦月入12萬元　手持15份保單應如何取捨？ 13:33 2021/07/07 【退休規劃】5旬夫婦月入12萬元　手持15份保單應如何取捨？ 【退休規劃】退休金佔可投資資產逾半　650萬元應如何部署？ 18:35 2021/07/21 【退休規劃】退休金佔可投資資產逾半　650萬元應如何部署？ 【退休規劃】公營機構高層冀55歲前退休　求穩定入息為何不建議安老按揭？ 10:48 2021/06/10 【退休規劃】公營機構高層冀55歲前退休　求穩定入息為何不建議安老按揭？ 最新專欄文章 更多 80後夫婦月入逾11萬如何達至每月被動收入3萬元？ 2021/12/11 80後夫婦月入逾11萬如何達至每月被動收入3萬元？ 靠機遇創富不是想像般簡單 2021/12/11 靠機遇創富不是想像般簡單 【退休規劃】5旬夫婦持多個保險是否足夠？　應否為子女再置業？ 2021/12/08 【退休規劃】5旬夫婦持多個保險是否足夠？　應否為子女再置業？ 博客-【退休規劃】5旬夫婦持多個保險是否足夠？　應否為子女再置業？ 2021/12/08 【退休規劃】5旬夫婦持多個保險是否足夠？　應否為子女再置業？ 夫婦兩年紀漸長手持多個保險如何全面規劃理財？ 2021/11/27 夫婦兩年紀漸長手持多個保險如何全面規劃理財？ 退休 年金 醫療保險 儲蓄 退休金 股票 基金 醫療保險 林昶恆 強積金 請選擇文章 【博客】【保費融資】抵押保單博高回報？保費融資5大伏位逐個捉 RIMOWA變種Vol.1　10個創作單位齊來發功 【博客】【退休理財】退休要有多少儲備才足夠？　2個方法計算儲蓄目標金額 【博客】【理財個案】40歲擬3年後變賣資產移居英國　應怎善用100萬流動資產增值財富？ 【博客】【交稅2021】稅季又到想借平錢？　一綫財務機構稅貸有咩優勢？ 【博客】綠色按揭回贈的限制　借足按揭無福消受 鐘錶群星閃耀時　愛彼RoyalOak系列最新列陣 【博客】【美股分析】Bill.com股價2年升10倍　主打中小企雲端支付　料可持續高增長 【博客】【虛擬貨幣】Visa推加密貨幣諮詢服務　為銀行和商家建虛幣發展橋樑 哥本哈「巾」　HERMES強推男裝頸巾魔法 重新發現法國波爾多酒新世代葡萄酒中環街市Pop-up TheNorthFace最大旗艦登陸　探險隊會場限定全線上架 【博客】【自製長糧】港人太長命？　怎樣確保退而無憂？ 「安心出行」強制使用　無機一族如何是好？ 【博客】【理財個案】59歲持30萬準備退休　逆按揭每月領1.2萬憂難追通脹　應如何部署？ 緊貼財經時事新聞分析，讚好hketFacebook專版 收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 免費登記 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息，你也可以查閱本網站的私隱政策與使用條款 推薦文章 博客-加息真係不利樓市？ 加息真係不利樓市？ 博客-【理財個案】40歲擬3年後變賣資產移居英國　應怎善用100萬流動資產增值財富？ 【理財個案】40歲擬3年後變賣資產移居英國　應怎善用100萬流動資產增值財富？ 博客-【退休理財】退休要有多少儲備才足夠？　2個方法計算儲蓄目標金額 【退休理財】退休要有多少儲備才足夠？　2個方法計算儲蓄目標金額 博客-【交稅2021】稅季又到想借平錢？　一綫財務機構稅貸有咩優勢？ 【交稅2021】稅季又到想借平錢？　一綫財務機構稅貸有咩優勢？ 博客-【保費融資】抵押保單博高回報？保費融資5大伏位逐個捉 【保費融資】抵押保單博高回報？保費融資5大伏位逐個捉 博客-美國倘加息　港P及H會點走？ 美國倘加息　港P及H會點走？ 收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 免費登記 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息，你也可以查閱本網站的私隱政策與使用條款 昔日新聞 電子報 會員專區 訂閱/續訂 主頁 即時新聞 財經 理財 科技 中國 國際 商業 大灣區 ESG 移民百科 博客 TV TV 財經台 地產台 家庭台 健康台 名家 財金猛人追蹤 名家專區 研究報告 趨勢分析 投資 即時行情 市場拆局 新經濟 板塊攻略 大市 專訪 財金教室 行情 報章 周刊 實戰區 財智薈 報章 要聞 評‧析‧天下 金融 中國 國際 投資理財 地產 港聞 政治 評論‧世情 行政人員 工商 副刊 置業家居 投資理財周刊 昔日新聞 專欄 投資 樓市 香港 中國 國際 商貿及科技 副刊 知識 新經濟 宏觀 財金 業績 財富 消費 科技 地產站 即時樓市 新盤專頁 二手專頁 睇片揀筍盤 買賣樓攻略 家居生活 資助房屋 視頻新聞 實用工具 海外置業情報 TOPick 話題 健康 親子 娛樂 新聞 休閒消費 觀點 TOPickTV 靚太生活雜誌 Band1學堂 醫‧健 中小企 業界頭條 商管策略 數碼轉型 大灣商機 行內熱話 博客論壇 特約 iMoney智富 股樓投資 理財智慧 名人薈萃 環球政經 iMTV＋ hket訂戶/會員專區 TOPick會員專區 iMoney會員專區 hket電子書書架 iMoney雜誌 RSS 其他版本: 文字版 揭頁版 集團網站 集團招聘 私隱政策 內容授權 常見問題 使用條款 訂閱條款 廣告查詢 聯絡我們 免責聲明豁免條款 香港經濟日報版權所有©2021 分享 分享至facebook 複製連結 {title}