[心得] 數位帳戶的分類及限制- 看板Bank_Service | PTT職涯區

這陣子在研究要搬到哪家銀行， 剛好看到最近有數位帳戶，順便研究這是什麼 ... 轉帳交易及指示低風險交易類申請高風險交易申請ATM 存提款照會，KYC作業轉帳至約定帳戶 ... PTT職涯區menu 即時熱門文章 24小時內熱門文章 最新文章 熱門看板 看板列表 我的收藏 最近瀏覽 批踢踢PTT搜尋引擎 PTT職涯區/ Bank_Service(銀行服務) [心得]數位帳戶的分類及限制＋收藏分享看板Bank_Service(銀行服務)作者prussian(prussian)時間4年前發表(2017/08/2716:42),4年前編輯推噓18(18推0噓5→)留言23則,17人參與,最新討論串1/1 這陣子在研究要搬到哪家銀行， 剛好看到最近有數位帳戶，順便研究這是什麼東西，分別又在哪。

以下是心得: 目前開數位帳戶所有的網路交易權限限制， 例如無法約轉、非約轉、本人同行帳戶轉、提款卡、等等， 主體來自於銀行公會提報金管會核可後使用的 開戶作業範本(*1) 裡頭基本規範的帳戶類型，和各帳戶類型對應的 電子交易安控準則(*2) 可作的電子交易種類， 因此在抱怨數位帳戶為何要OOO才能XXX之前， 先了解一下不同帳戶開戶類型的限制，可以節省一些時間浪費 簡單說，如果想要一般帳戶的全部功能，那就請開一般帳戶。

數位帳戶是電子交易專用，功能一定會比一般帳戶少。

且依照開戶等級不同還會缺東缺西缺更多，並無法滿足你。

如果數位帳戶沒有的功能你都不需要，或是為了*某些*原因可以忍受， 再請繼續往下看，選擇需要的帳戶等級和開戶認證方式，或是再提升權限。

另外非電子交易就不用說了，臨櫃存提款匯款的話，還算是數位帳戶嗎 不過實際還是依照各家規定，這裡不多說。

帳戶的種類以開戶時的認證方式分別, 第一類帳戶 以金鑰憑證簽章確認為本人辦理，法律上無可否認 之一 且有確認非偽造的視訊存檔 之二 無以上視訊存檔 第二類帳戶 先前已經和銀行有肉體關係，可以確認本行有這個人的存款帳戶 且 有本行或他行的支付工具，可以用工具確認目前為本人辦理 (存款帳戶、信用卡等，但不包括數位帳戶第三類) 第三類帳戶 有本行或他行的支付工具，可以用工具確認目前為本人辦理 (還是不包括數位帳戶第三類) 本人<===強連結===>金鑰憑證--->第一類帳戶 ,---弱連結--->本行舊存戶 本人+--->第二類帳戶 `---弱連結--->支付工具 本人支付工具--->第三類帳戶 這樣的安排，是給予憑證較高的法律效力， 支付工具還是有被冒用的風險，但法律都說憑證視同本人， 銀行也沒什麼好囉嗦的。

所以自然人憑證要視同網路可用的身份證加印章，妥善保管。

視訊則是多加一層保險，和現在肉身開戶要拍照類似。

電子交易對於一般肉身開戶來說，因為開戶等級都等同第一類之一了， 所以以下列出來的電子交易，只要有臨櫃約定開啟電子交易功能， 例如網銀、行動銀行，一般都可作。

有些需要細部約定。

但數位(開戶)帳戶依照開戶種類的等級不同，等於是權限較低的帳戶， 就會有些事是帳戶等級不足，想約定也不能約定的。

就像有些人是關係等級不足，想約也不能約的。

(怎麼說著說著眼睛就淹水了.. 各類別帳戶可電子交易的項目: 第一類之一以下全部，包括高風險、低風險、及非交易類 第一類之二低風險、及非交易類，且不得提高非約轉限額 第二類低風險、及非交易類 第三類低風險、及非交易類，且限本人帳戶轉帳， 且沒有非約轉可用 交易類別 高風險交易類 對於權益有重大影響的電子轉帳交易及指示 低風險交易類 申請高風險交易 申請ATM存提款 照會，KYC作業 轉帳至約定帳戶 繳稅繳費的約定及扣款 設定約定轉入帳戶 但非本人帳戶需事先臨櫃申請開放約定功能 額度同非約定帳戶，但如以其他方式加強確認交易且防竄改， 機構可斟酌自身風險承受度提高限額 (*舉例:憑證或晶片金融卡確認) 本人帳戶間轉帳 貸款撥款至本人其他帳戶或學校就學貸款指定帳戶 非由銀行直接服務，且需要人工確認身份及指示內容的服務申請 非約定轉帳 -ATM,POS交易:同現行規定 -網路交易:每次五萬每日十萬每月二十萬 -傳真、email、檔案傳送等電子方式指示，未再工人確認身份及指示者同上 -有技術驗證為本人指示者，例如簡訊，機構可斟酌自身風險承受度提高限額 個人資料異動 非交易類 查詢 通知 所以有用憑證和視訊主聊過天的話，電子交易全部都可作，不需要斗內 但如果只是帳戶被匯了一元的話，對方沒有打165凍結你的帳戶就要謝謝天了 不用太期待可以作很多事 大部份人可能會卡在網路設定約定帳戶，需要先臨櫃申請這一條 因為電子安控準則是在有數位帳戶之前生出來的， 在這之前開戶本來就都是臨櫃，並沒有帳戶本身權限可能不足的問題， 因為都是用肉身認證為基礎，要額外申請這個就再臨櫃一次也是很自然的。

而數位帳戶之所以為數位，就是因為不需要臨櫃， 所以它的第一次其實是很寶貴的， 既然人都來了，一次簽完轉職一般戶拿到最高等級不是更方便嗎， 還可以順便開一下信託戶外匯戶證券戶黃金存摺信用卡存個保險買個基金唷。

這個問題就要看銀行公會和金管會，在安全的前提下， 有沒有意願想再把全數位化的細節改善得更好更完美了， 不然數位帳戶有這個小瑕疵有點可惜。

低利差的年代，單純作數位帳戶吸收存款又放不出去其實沒什麼賺頭， 開放後兩年過去了， 當初說要衝第一的銀行現在龜縮回去的也有， 給高利開發綁定客戶資產的也有， 拼命要和信用卡、基金銷售連結的也有， 整間原生從零開始的也有，促轉一般戶的也有 作業隨便寫寫應付老師檢查的也有 各家都還在摸索數位帳戶的玩法，應對金融數位化科技化的大浪。

*1:銀行受理客戶以網路方式開立數位存款帳戶作業範本 https://goo.gl/UdECjJ http://www.ba.org.tw/PublicInformation/Detail/1819?enumtype=ImportantnormType&type=2de51316-4f5c-4a0b-bdc6-2c3f2d6533f5&returnurl=%2FPublicInformation%2FPublicinfoAll *2:金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準 https://goo.gl/uAzGM5 http://www.trust.org.tw/lawfiles/1040000097A06.PDF 你家的數位是哪一種呢? -- ※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:122.116.22.52 ※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1503823321.A.E1B.html 推a2457316508/2716:46,,1F沒看先推08/2716:46,1F推g666666o08/2717:09,,2F太長了沒看完，但長知識給推08/2717:09,2F推ruve08/2717:16,,3F專業！但一般人應該都還是先打給客服靠杯，可憐的客服08/2717:16,3F推gctseng08/2717:20,,4F推分享08/2717:20,4F推gctseng08/2717:34,,5F如果有一般户的最高權限，當然最好。

問題是若轉成一般户08/2717:34,5F→gctseng08/2717:34,,6F，原來數位户的優惠可能就跟著消失08/2717:34,6F推tenghui08/2718:38,,7F碩博士論文網表示：08/2718:38,7F推WebATM08/2719:11,,8F麻煩順寫也寫一個~數位WebATM的分類及限制08/2719:11,8F推ranger7dc08/2719:30,,9F跟銀行有肉體關係XDDD08/2719:30,9F→ranger7dc08/2719:31,,10F所以有柏拉圖式關係嘛XDDD08/2719:31,10F推TZUYIC08/2722:05,,11F上銀數位戶若轉一般戶，條款說需要結清重開戶，等於優惠GG08/2722:05,11F→TZUYIC08/2722:06,,12F因此上銀數位戶客戶還是乖乖用數位戶享優惠吧！08/2722:06,12F推iamhsg08/2722:36,,13F文筆很棒耶~內容還蠻幽默的~XD推一個!08/2722:36,13F推dvrizing08/2722:52,,14F第一類帳戶之一高風險交易可 金鑰憑證-->第一類帳戶之二不得提高非約轉限額 本行舊存戶-->第二類帳戶 ＋支付工具 支付工具-->第三類帳戶限本人帳戶轉帳，不可非約轉 --------------------------------------------------------------- ※欲開啟非本人帳戶約轉設定功能，通通需臨櫃。

純數位破功。

※編輯:prussian(122.116.22.52),09/01/201719:12:57 推jyhfang04/2400:05,,23F感謝分享非常詳細04/2400:05,23F‣返回看板[Bank_Service]銀行‣更多prussian的文章文章代碼(AID):#1PeeNPuR(Bank_Service)更多分享選項網址： 分享至： facebookplurktwitter關閉廣告方便截圖Bank_Service近期熱門文章 6 13 [問題]大戶+大戶投[Bank_Service] kiwidog14小時前,12/26 18 41 [新聞]台灣竟有20台比特幣ATM　銀行局：將約談[Bank_Service] medama20小時前,12/26 24 51 [新聞]花旗賣台灣個金傳富邦金優先議約[Bank_Service] ppgg48621小時前,12/26 3 5 [閒聊]花旗離開後匯去美國的選擇[Bank_Service] lihohsin22小時前,12/26 20 38 [問題]LineBankQ2->Q3做了什麼[Bank_Service] jason26416681天前,12/26 1 4 [問題]資信證明Bankcreditreference[Bank_Service] puppy07231天前,12/26 21 30 [新聞]將來銀行取得營業執照，最快明年Q1開行！[Bank_Service] jason26416681天前,12/26 21 38 [心得]2021銀行帳戶使用心得[Bank_Service] Go21天前,12/25更多近期熱門文章>>PTT職涯區即時熱門文章 2 14 Re:[請益]台中厲害的麻辣鍋[Stock] yoche200037分鐘前,12/27 4 10 [新聞]才剛說會缺電...鴻海土城頂埔廠上午一[Tech_Job] jeff002542分鐘前,12/27 9 38 [心得]一直在講成交量的人，是不是半瓶水？[Stock] CrazyKill1小時前,12/27 9 17 [新聞]年薪60萬小資族想入住新北第一圈[home-sale] dakkk1小時前,12/27 25 34 預售屋三房格局請益[home-sale] halala1小時前,12/27 39 62 [心得]附數據，定期定額比我想像中還要多人在[Stock] maypaul91小時前,12/27 15 19 [標的]2732六角NFT概念股元宇宙多[Stock] chang704801小時前,12/27 3 19 [新聞]馬士基重金擴版圖陽明下步動向曝光[Stock] nisi07731小時前,12/27更多即時熱門文章>>‣返回看板[Bank_Service]銀行‣更多prussian的文章文章代碼(AID):#1PeeNPuR(Bank_Service)關閉廣告方便截圖