上班族能「提早退休」嗎？3 大原則、6 個步驟，真的可以！

上班族能「提早退休」嗎？3 大原則、6 個步驟，真的可以！ · 1. 計算你有多少淨值 · 2. 減少日常開銷 · 3. 縮減三大支出 · 4. 讓錢為你工作 · 5. 斜槓開發多元 ... 上班族能「提早退休」嗎？3大原則、6個步驟，真的可以！ 作者 股感選文 收藏文章 很開心您喜歡股感選文的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 股感選文 字體放大 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 已複製文章連結 理財學習 上班族能「提早退休」嗎？3大原則、6個步驟，真的可以！ 2021年2月22日 作者 FIRE新生活運動／夏鳶 文章來源 股感選文   展開 退休，何謂退休？從呱呱墜地開始，除了無憂無慮的幼兒時期之外，一旦開始進入學校，我們的人生就彷佛被規劃好般，一路疾駛向前，只為了不斷滿足里程碑的目標準則而行動。

脫離學校後，進入社會更是幾乎只有一個目標，『努力工作賺到足夠的錢，直到退休為止。

』好像我們活著的目的就是為了退休後的美好，為了退休閒雲野鶴的畫面，人生精華的年歲可能都被壓縮，壓縮了休閒、時間、健康，並且犧牲了很多，可能還無法保證能順利達成退休後想要的生活。

人生不是只著重在錢，為了錢汲汲營營追逐日月。

不過，話說回來，我們想要理想中的生活就必須要有錢作為基礎，才能有游刃有餘的時間做想做的事；投入自己的興趣、陪伴家人朋友、進修學習。

賺錢與經營生活是能夠同時進行，不會互相牴觸的。

與其等到賺夠錢，直到退休才能執行個人想要經營的事情，不如提早財務獨立，享受人生，加入FIRE新生活運動吧！生命值得好好規劃並且自由的活著。

什麼是FIRE FIRE運動在國外行之有年，加入的人越來越多，且來自各行各業，薪資收入各不相同，逐漸凝聚成一種堅實的生活方式。

透過誠實地檢視自身財務狀態，做好理財規劃，減少不必要的支出，可以比傳統退休年齡還提早過著自由的生活。

FIRE=FinancialIndependence，RetireEarly. 財務獨立，提早退休 核心三原則：少花、多賺、投資。

不要被金錢綁架，遠離消費主義的誘惑，除了職業收入之外，讓錢去賺錢，做好理財規劃。

達到「財務獨立」並不意味著你從此不再工作；「提前退休」也不是存夠足以達到財務獨立的資產時，你就該停止工作。

最終目的是讓你有選擇任何生活方式的自由。

主動收入＋被動收入＞生活開支＝FIRE生活 新書《賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生》作者分享了他們夫妻實踐FIRE生活，曾遇到的挫折與外在質疑，過程中也曾重新陷入過往的消費主義思維模式，以及與FIRE同伴們相互討論……種種的經驗分享，並從中獲得鼓勵和建議的心路歷程。

賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生PlayingwithFIRE(FinancialIndependenceRetireEarly):HowFarWouldYouGoforFinancialFreedom? FIRE運動大致上可以分為以下幾個步驟： 1.計算你有多少淨值 把你的存款、投資、保險、退休帳戶、負債、收入、支出等全部倒出來算算看，究竟剩下多少？值得注意的是，如果房產有持續增加現金流，那麼表示是收入，如果沒有的話，反之視為支出。

不要管未來會上漲多少，在沒賣出去之前都不是錢，因為它並沒有為你賺錢。

誠實地計算日常開銷，你會訝異自己居然花的比想像中更多錢，還可能鬼遮眼的花在不必要的項目上，也想不起來為什麼。

想要有錢，得先了解自己的現金流向，如同不熟的朋友，你說有多了解他，我是不會相信啦（笑）。

盤點現金流後，根據FIRE原理中的『４%法則』（可參閱書中42頁），只要存到每年開銷的25倍金額，這筆錢計算過通貨膨脹後每年投資的平均報酬率只要有5%或更高，但你每年僅從中提領４%出來維持一年的生活開銷。

恭喜你，你就可以退休啦！ 假設每月花兩萬，要存的退休金就是2萬ｘ12個月ｘ25＝６00萬 想過得愜意一些，６萬ｘ12個月ｘ25＝1800萬 以上前提是，要先釐清必要開銷與不必要的花費，不然再多的錢都禁不起這樣不知不覺的流失。

要實踐FIRE，就必須改變以前的生活模式與理財方式。

2.減少日常開銷 錢會變成你喜歡的樣子，但有想過，你想要的東西真的是你要的嗎？生活中無處不充斥著消費主義帶來的誘惑，貨架的排列方式、廣告行銷的吸引、名人潮流效應再再都影響著我們掏錢的潛意識，把這些先放一邊，想想什麼事情才是最重要的。

真正讓你快樂的十件事，仔細的思考列出來，是不是幾乎都關於親人好友與自己的沉靜。

再另外寫出十件每月花費最多的項目，檢視一下是不是能夠刪減或用別種方式取代。

兩相比較，會領悟到我們珍惜的其實是感受多過於物質，擁有什麼樣高價位的物品也比不過一段美好且回味無窮的回憶。

3.縮減三大支出 人活著最花錢的不外乎食住行，也就是房屋、交通、飲食。

這三個部分花費的金額非常多卻也是必須，既然佔比如此龐大，為了能更增加儲蓄，就要改善開銷。

例如租屋可以租小一點的房子，或是跟人分租；開車上班改為騎腳踏車或是共乘；每天下班跟朋友聚餐，改為一週一次，或是各自帶一道料理分享。

當大家都在瘋某個排隊美食，多想一下，真的需要吃到嗎？沒吃到會不會如何？ 當你削減了生活不必要的開支，節省了一些必要支出後，存款將會大幅提升。

根據FIRE的退休電腦，以每年收入共72萬台幣為例，作者發現如果將全部支出減少，例如每年只花三十萬，並將剩下的存起來用於投資，存款率有58%，便能在11年達到退休目標。

若維持每年五十萬的支出，那麼要達到退休標準則需要25年以上。

退休時間：11年後 存款率：58% 年收入：NT720000 年支出：NT300000 退休時間：25年後 存款率：31% 年收入：NT720000 年支出：NT500000 精華的歲月都要在上班中度過，可能錯過最美好、體力最好的時光。

所以存款率是提早退休的最大關鍵！只要存下至少收入的六成，退休指日可待，這是大好機會，透過學習實踐FIRE生活認清自己的人生是否符合你的目標。

試試改變對花錢的看法，評估一下購物時，想買的東西需要花掉你多少工作時間才負擔得起，值得你用多少人生時間去換取？花錢要符合人生目標跟狀態，很多時候我們花錢是為了爽快感，衝動購物的代價，是背後的人生時間成本。

縮減開銷並不代表要過著刻苦的省錢生活，而是在每一筆花費之前審慎思考，是否也有不同方案可以達到同樣效果的方式。

小資族也能過著理想生活，只要遠離高消費的生活型態，就能早日達成財務獨立。

4.讓錢為你工作 古早時代，若不會理財，長輩都會建議放定存，傻傻的存就可以累積到退休的錢了。

但現在也能如此嗎？當然不行，低利時代，錢存在銀行只會被通貨膨脹默默地吃光光，現在定存的報酬率更是低的可憐。

無論是將錢放進房地產、股票、ETF（指數型基金）都可以，多數的FIRE族會將錢放進ETF中，不用費心思看盤跟選股，讓錢自動為你工作。

切記要投資的錢不能會影響到生活，也不要因為別人說什麼賺錢，就貪心的加碼想一次賺飽，我們要的是穩定且低成本的投資收入。

5.斜槓開發多元收入 受惠於網路發達，現在能賺錢的方式比以前選擇多太多了，想像力是你的超能力，只有想不到、沒有做不到的賺錢方法（笑），只要你有行動力願意嘗試做看看，知識經濟時代以零成本或低成本創業起步很容易呢。

除了一般的正職工作，想要額外賺取金錢，有外送、家教、創業的方式可以兼差，網路商業模式則有YouTuber、Podcast、微商、當團購主，還可以寫部落格附加廣告與聯盟行銷的方式賺錢。

有了額外收入，可以更快達成FIRE。

斜槓的同時，不只獲得金錢，更是不斷突破極限，探尋你的更多潛能。

試了才會知道，其實你比自己想像的更厲害，只是缺乏發現與發揮的機會。

6.找到FIRE同伴 想要改變，就要走出舊的舒適圈，去找到志同道合的FIRE同伴、開始FIRE新生活，建立陪伴你學習成長的新舒適圈。

當身邊都是喜歡包色買東西的人，你也很容易跟著手滑多買了很多，買東西爽一時，但你的人生是自己的，別人不會對你負責喔。

FIRE原則不只適用在金錢，還包含心理層面。

找到有共同價值觀的人，與其為友，在迷茫時能夠拉住你，在需要建議時能夠理性的討論，不盲從社會灌輸給你的觀念。

投資自己覺得寶貴的事物，省略不重要的事，不用煩惱跟別人相互比較，因為那一點都不重要。

重要的是，開始FIRE新生活的你已經逐步地朝著理想生活前進了！ 總結 開始翻開這本書時，對於作者夫妻的背景有點不以為然，他們的職業與薪資在美國算是不錯的，對照到台灣來也一樣，感覺起點不同，有點懷疑FIRE運動是否適用在普羅大眾身上。

不過細細品讀之後，對於書中提供的一些觀念與做法很受啟發，改變的鑰匙一直都在自己的手中、改變想法才是最難，核心的價值觀會帶領你作出選擇，每個選擇進而引出做事的不同方式。

延伸閱讀：最近人手一冊的暢銷書《原子習慣：細微改變帶來巨大成就的實證法則》核心觀念：養成好習慣、替除壞習慣，用時間換來複利，每個小小改變最後都會鋪陳出更好的人生。

每天進步1%，一年強大37倍； 每天退步1%，一年落後到趨近於0。

《FIRE新生活運動》授權轉載 【延伸閱讀】 想提前退休？看FIRE族怎麼追求財務自由 FIRE財務自由，看他怎麼在四十初歲就提早退休！   週餘   篇 註冊/登入會員 免費註冊 133725   分享文章 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 收藏 已收藏 很開心您喜歡股感選文的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 股感選文 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 追蹤股感 @stockfeel 詼諧輕鬆看時事 股感，來自生活 影像中的股感 每日知識發送 地圖推薦   推薦您和本文相關的多維知識內容 什麼是地圖推薦？ 推薦您和本文相關的多維知識內容   1 「財富自由」後的生活長怎樣？善用這2思維達成目標 財管   2 FIRE財務自由，看他怎麼在四十初歲就提早退休！ 財商   3 為什麼總是存不了錢？理財之前，先問自己這「6個問題」！ 財商   4 財富的力量 人生   5 不想窮忙成為「月光族」，每月多存50%薪水的5個技巧 財商   6 【大人學】25歲起該懂的理財規劃！2公式走入「財務正循環」 財商   7 3大法則告別「金錢焦慮」！77天打造財務正循環 財管   8 那些學校沒教的事！盤點四年青春大學生活必做5件事 財商   9 想要「提早退休」怎麼做？執行理財計劃從觀念開始 財管   10 理財三大迷思，你踩雷了嗎？現在清醒還來得及 財商   11 想存錢一定得小氣？如何讓你的消費「更有意識」？ 財管   12 你會賺取財富？或走向貧窮？關鍵取決你的「理財習慣」 財商   13 人生各階段，理財課題大不同！ 人生   14 想提前退休？看FIRE族怎麼追求財務自由 財商   15 工作這麼久存款卻沒增加？想投資、搞創業前先注意這件事！ 財商   16 「記帳」總是半途而廢？你是忘記了？還是害怕想起來？ 財商   17 財務自由3步驟：理財、學習、被動收入！ 財商   18 需要多少錢才能退休？5原則設定退休財務目標 財管   19 比投資方法更重要的東西 財商   20 認識被動收入，打造財富自由夢想！ 財商