選基金不求人 - 中國信託樂活享退

「4433法則」是投資人常用來挑選中長期績效表現佳基金的方式之一，它的第一個「4」，是一年期基金績效排名在同類型前1/4者；第2個「4」，則是2年、3年、5年及今年以來 ... 諮詢專線 諮詢專線 預約專人 創富理財 創富理財 投資理財心法 選基金不求人，可以很省時！ 字級大小： 基金是很多人投資理財很常選擇的工具之一，而根據投信投顧公會統計到20212月底為止，全台約有逾2000檔的境內、外基金，這麼多檔的基金，該怎麼挑績效好、表現佳的佼佼者，一直是投資人最想搞懂的問題。

  4433法則，了解基金短中長期績效表現 其實基金依其投資的市場、標的，分有不同的類型，想在該類型中選出表現較佳者，不能單憑直覺或個人偏好，更該讓數字說話，以基金的績效數據來評估，而最常見的量化方式，就是4433法則。

  「4433法則」是投資人常用來挑選中長期績效表現佳基金的方式之一，它的第一個「4」，是一年期基金績效排名在同類型前1/4者；第2個「4」，則是2年、3年、5年及今年以來基金績效，排名位於同類型基金前1/4者；第1個「3」是6個月績效表現，排名於同類型前1/3者；第2個「3」則是3個月績效排名在同類型前1/3者。

透過「4433」法則，投資人可以了解一檔基金，短中長期的績效表現，是否有位於同類型基金組別前茅。

  搭配標準差、夏普值，挑基金更有方向 當然，挑基金不是只有一種方式，也可以看一檔基金的標準差、夏普值與持股標的作為參考的方式；標準差是衡量基金波動度的指標之一，標準差數值愈大、代表波動度愈大，愈小代表波動小，投資人可依自己的風險承受度，參考標準差數值選擇基金。

夏普值則是「風險調整後的報酬率」，指基金每承一單位風險可換取的報酬；基本上夏普值愈高，但表基金相對報酬率愈愈高、所面臨的波動較小，更具高CP值。

  當然投資人也會說，沒時間用「4433」挑基金，或總記不牢標準差與夏普值的意義該怎麼辦？中國信託銀行財富管理建議投資人，也可以善用基金專業評鑑機構，如晨星（MorningStar）或理柏（Lipper）給的評級與建議，像中國信託銀行財富管理基金網頁，就提供近3個月最佳與最差市場的排名，讓投資人了解市場氛圍；而財管推出的好基會，也參照理柏（Lipper）資訊，整理出趨勢表現佳、能創造固定收益，以及後勢看好的不同類型基金，供投資人可依自身需求，搭配「4433」法則或其他挑選原則，選出最適合自己的基金。

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