「違約交割」是什麼?違約交割有刑責?如何補救和預防! - 股感
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股票交割是什麼意思?
違約交割是什麼?違約交割有刑責?如何補救和預防!
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百舜
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台股入門 違約交割是什麼?違約交割有刑責?如何補救和預防!
2022年2月24日
作者
百舜、Stella
文章來源
股感知識庫
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貨櫃三雄近期走勢強勁,但仍有少年股神不慎「翻船」,臺灣證券交易所2/23統計,證券商申報集中市場違約買進加計賣出金額1.69億元,是去年7/26以來最多,亦為去年8/27當沖警示新制以來新高水準,買賣相抵後達434萬元,券商申報萬海(2615-TW)違約交割金額達6,938萬元。
2020年10月26日,台股「零股交易新制」正式上路!以前只能盤後買的台積電、大立光等高價股,現在都可以盤中買賣啦!但是下單千萬要小心,要注意要買的單位是「張」還是「股」,不然原本要買500股、卻不小心買成500張就尷尬啦,還會違約交割喔!嚴重的話甚至有刑責。
什麼叫做違約交割呢?我們先從「交割」開始談起。
💡【零股投資學習指南】>>【2021零股交易教學】零股怎麼買?零股手續費1元券商有哪些?(2021/08最新版)
股票交割是什麼意思?
交割是什麼?
「交割」是股票術語,但其實也不複雜,就是一手交錢、一手交股票的意思。
當我們拿錢買股票,就是把錢換成股票;賣股票則是把股票換成錢。
然而,台股在買股票後不會立刻扣款,而是會等到成交的兩天後才扣款(也就是T+2,T就是指成交日的意思),最晚需要在交易日後第二天早上10點前把錢匯入銀行戶頭。
股票交割T+2制度流程(遇到例假日遞延)
T(交易日)
T+1日 (交易後第一天)
T+2日 (交易後第二天)
購買股票、賣出股票
取得股票、失去股票
付出價款、收到價款
違約交割指的是?違約交割常發生的時間點?
賣股票也是,會等到成交後兩天才會拿到賣股票的錢。
因此,違約交割的意思就是「買股票成交以後,扣款不成功」、或者「賣股票成交後,沒有給股票」,常發生在股價劇烈波動的時候,客戶剛開始以為買在低點,卻發現之後跌得更低,反悔不願意交割。
不過,在1990年時台灣成立了集中保管中心,再加上後來流程逐漸電子化,所有股票集中保管在同個地方,因此賣股票時只要由集保中心將股票從一個帳戶移到另一個就好,不需要再由股東抱著股票跑去櫃台一手交錢一手交股票,因此賣股票的違約交割減少許多。
現在談的違約交割,多是買股票的兩天後帳戶餘額不足,扣款失敗。
常見股票扣款失敗情況有哪些?
一、帳戶餘額不足:客戶不小心把股票帳戶連到金融簽帳卡,然後刷卡時一個不注意就讓帳戶餘額不足,就扣款失敗了。
這種狀況通常金額誤差不大,可能差個幾千塊或一兩萬塊,許多券商會睜隻眼閉隻眼先幫忙墊一下,讓客戶趕緊補錢(但這是券商私下通融,不是正規做法)。
二、客戶資金調度不來:可能這個客戶本身是生意人,資金卡在某個地方來不及匯到戶頭裡,因此扣款失敗。
通常這種情況下金額誤差較大,有的營業員會私下介紹金主借錢代墊,讓客戶避免違約交割、信用出問題。
但這種情形一來不合規定,二來通常金主知道客戶急用錢,都會收高額的利息。
金主提供的資金有什麼風險? 可以延伸參考:
三、下單操作出錯,導致扣款失敗:比方說以為自己是買十萬元的股票,但不小心輸入成買一百萬。
這樣也會造成扣款失敗,然後變成「違約交割」。
現在許多人都用網路下單,如果是自己輸入錯誤那就得自己承擔責任;但如果是用打電話人工下單,那可以調錄音結果來釐清責任歸屬,看是客戶說錯或是下單人員按錯。
如果確實是下單人員按錯的話,券商就會負擔剩餘的錢,客戶就不用另外補錢。
違約交割也不會留下紀錄。
四、投資者故意導致口款失敗:就像本文開頭說的,客戶剛開始以為買在低點,卻發現之後跌得更低,因此就不付錢、讓券商扣款失敗,然後就違約交割了。
股票小知識:丙種資金
丙種資金是台股獨特的術語,指的是股市中專門借錢給別人炒作股票的人,稱為「丙種」。
丙種融資管道因為沒有法律上依據,也因此被稱為股市中的「地下錢莊」。
延伸參考:
違約交割的後果?違約交割有刑責?
然而,違約交割並不像新股抽籤一樣,不想認購新股時把錢移走就沒事;違約交割會影響信用紀錄,信用紀錄不良會影響後續跟金融機構的往來,申請房貸、車貸時都會更難;違約交割嚴重時,更可能會有法律責任。
違約交割有法律責任:民事責任、刑事責任
民事責任:券商可以跟客戶收違約金,最高可收成交金額的7%
刑事責任:違約交割之情節重大,致足以影響市場秩序者,面臨3年以上至10年以下之相關刑責。
因此,千萬別「故意違約交割」。
而如果是不小心的,不論金額大小,都要盡快籌錢然後補錢進去,再盡快把多拿到的股票賣掉。
違約交割如何預防?
方法1:進行股票買賣前:
確時掌握交割帳款裡的金額
平時需要盤點其他備用資金來源、可動用額度
方法2:進行下單時:
確認下單類別、買賣股數、委託買賣價格
在盤中及盤後留意成交情形及所需交割款項
方法3:當沖更需要留意:
以當沖為交易策略,要特別避免發生沖不掉、來不及沖、忘記沖的狀況
和營業員保持良好聯絡管道,以便營業員可以提前提醒
政府為何不修改制度減少違約交割?
為什麼政府不修改規定來減少違約交割呢?比方說規定帳上要有足夠現金才能買股票?目前,政府把「帳上有足夠現金才能買股(也就是全額交割)」列為一種懲戒和警告方式,只有某些經營不善的公司才會被列為「全額交割股」。
筆者認為,政府可能是怕影響台股成交量。
試想,如果政府規定「帳上要有足夠資金才能買股票」,那「無本當沖」就無法進行了。
可以延伸參考:全額交割股錢途無量?─風險停看聽
再來,這樣也會影響券商的手續費業績,因為大戶必須要隨時準備好一筆錢擺在帳上才行;公司派需要大戶幫忙拉抬股價時也不方便了。
因此,就算違約交割案件時有所聞,但政府可能在兩相權衡之下,決定仍然維持現行的規則來維繫台股成交量。
而在政府修改規定之前,我們還是得多小心,以免一不注意就違約交割了。
無本當沖是什麼?「當沖」就是「當天買股當天賣股」。
現在政府規定是「買進股票後的兩天才要扣款」,所以只要股票買進後當天又能獲利賣出,那帳上就不用準備本金,因此叫「無本當沖」。
可以延伸參考:【當沖教學】股票當沖是什麼?要注意什麼?當沖手續費、資格說明
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【延伸閱讀】
為什麼大同股票會被列為「全額交割股」?會帶來什麼影響?
全額交割股錢途無量?─風險停看聽
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