年過50 啟動退休金計畫，不嫌晚！10 招減少開支 - 經理人

55 歲時，你的退休帳戶至少要有7 倍年薪的存款，你達到了嗎？擔心太晚開始存退休金？10 個方法可以補救： 年過50啟動退休金計畫，不嫌晚！10招減少開支，讓存款急起直追 年過50啟動退休金計畫，不嫌晚！10招減少開支，讓存款急起直追 2021-06-07T16:34:40+0800 2021-06-07T15:37:00+0800 https://cdn.bnextmedia.com.tw/mt/images/mt-192x192.png 經理人Managertoday KevinLiu https://bnextmedia.s3.hicloud.net.tw/image/album/2021-06/[email protected] 55歲時，你的退休帳戶至少要有7倍年薪的存款，你達到了嗎？擔心太晚開始存退休金？10個方法可以補救： 當你邁入50大關，「退休」對你就不再是遙不可及的未來。

但這也是你必須面對存款帳戶的時候。

根據金融服務公司富達投資（FidelityInvestments）的建議，55歲時，你的退休帳戶至少要有7倍年薪的存款。

你達到了嗎？ 延伸閱讀 月底總透支、存不了錢？金錢觀有7種，小心這類型最容易破財！ 但很多人到50歲才驚覺，年輕時並沒有為退休做好準備，財富管理公司LassusWherley共同創辦人迪亞漢·拉蘇斯（DiahannLassus）建議那些已經邁入50歲的人們，「看看你目前所在的位置，重新擬定長期目標，並且專注這個計畫。

」 改變並不容易，你所要做的是立刻開始。

但也不用悲觀，如果從現在開始節衣縮食，每年多存個18萬，以投資年報酬率6％計算，10年可以成長成250萬；15年甚至可以達到440萬元。

這還不是最驚人的，如果你有辦法延遲5年再動用這筆退休資金，即使你不再增加任何投資，則這筆金額將成長到接近600萬元。

當然你可能會說，要憑空多存這筆錢談何容易，但只要你願意思考以下10個方法，或許你會發現，退休也許不那麼困難： 1.精選「黃道吉日」 根據研究顯示，在你嘗試一個新計畫時，如果能夠選個具有意義的日子啟動，將有事半功倍的效果。

因此不妨選個黃道吉日，展開退休金「存錢大作戰」。

這個日子可以是你的結婚紀念日、任何節日或是另一半的生日，只要你認為可以激勵你開始存錢的，都是個好日子。

2.善用理財軟體，檢視所有支出 很多人對於自己存不了錢的說法是「我也想多存一點錢，但我賺的實在太少了！」其實只要能夠深入檢視自己的收支狀況，你很快會發現，其實很多日常支出都可以節省下來，存入退休帳戶。

養成記帳的習慣十分重要，可以善用手機記帳軟體，檢視自己的收支狀況。

延伸閱讀 為何2800萬人甘願被「它」提醒喝水、記帳？《記帳城市》《Walkr》的開發心法：使用者不要簡單！ 3.檢視大額花費 財經專家貝利·畢格羅（BarryBigelow）表示，檢視支出的一個重點是看看那些比較巨額的花費。

譬如買車的支出，是否需要每幾年就換一部車？即使確定要買車，要花多少預算也值得思量，「你是否在只買得起一輛雪佛蘭時，選擇了賓士？」如果你用車的頻率不是那麼高，你甚至可以考慮改用共享汽車，來節省這筆巨額支出。

另一個可能的大筆支出可能是子女的教育費用。

50歲左右年齡的父母，可能還有一兩個子女需要念大學或研究所。

但是在這個時間點來看，你的退休基金儲蓄還是比子女的教育支出優先，除非你能確保子女以後能夠支援你的退休生活。

4.舉手之勞省小錢 舉手之勞省小錢，久而久之也是一筆收入的增加，譬如中午避免外食，改為自帶午餐，或是減少有線電視或手機話費的支出，積少成多，降低每個月的不必要花費，甚至如果狀況許可的話，降低車險或保費（前提是如果有意外時，能夠負擔因此提高的自付額），長期而言，這些日常生活的小節省，都會為你積攢退休基金。

另一方面，信用卡或行動支付十分方便，但也可能造成不必要的消費甚至負債。

控制自己的信用支出，避免不必要的消費十分重要。

5.將房子擺上交易桌 最大的支出節省，可能也是最令人痛苦的：賣掉你的房子，換一個小一點的房子，或乾脆改買為租，並將售屋款項投入退休帳戶。

不僅如此，一個比較小的房子不僅讓你換來一筆資金，省下來的水電費，長期下來也非常可觀，房屋稅賦也相對減少。

加總起來，你的退休基金又增多了。

6.從房子擠出更多基金 如果換房不是個可行方案，你還是可以嘗試利用它賺一點退休基金，一個很傳統的作法就是出租空餘的房間，或是透過Airbnb進行日租等，都是很棒的積累儲蓄的方法。

7.參與「零工經濟」 另一個為退休準備的開源方法，就是除了正職之外，利用自己的才能尋找其他的副業或兼職。

譬如有潛水專長的人可以嘗試考個執照，利用夏天或周末擔任教練賺外快；外語能力強的可以當家教或是兼翻譯；甚至利用空閒時間開Uber或做外送都是一個選擇。

假設兼職一個月平均可以進帳1萬元，10年下來也是一筆不小的存款！ 8.降低空巢期的娛樂消費 一旦你的子女能夠財務獨立，對於增加每月的現金流是一大利多。

但不少中年族群不一定會把這筆錢投入退休帳戶，根據研究顯示，子女財務獨立後，多數父母的退休存款只增加不到1％。

有部分人選擇把多餘現金拿來清償房貸，這是好事，但也有不少人選擇將之用於高端旅遊、外食等奢侈消費來犒賞自己。

然而現階段先將不必要的娛樂開支省下來，才是明智的決定。

9.考慮退而不休持續工作 如果可以的話，在過60歲後仍持續工作是個好點子。

持續的工作，可以讓你更晚動用到你的退休基金，也可以不斷累積你的儲蓄。

投資研究機構晨星公司（Morningstar）研究，「減少花費」和「延後退休年齡」是兩個有效改善退休儲蓄基金不足的良方。

只是要做到退而不休談何容易，要持續工作直到60歲以後，除了要保持健康，工作能力與時俱進也十分重要。

延伸閱讀 窮人存錢消費，富人賺錢投資！一張圖看出金錢觀大不同 10.不要孤注一擲 儘管股市近年大好，也要避免將所有資金一次投入，期待火熱的市場讓你大賺一筆。

畢竟現在全球股市長紅的局面已經持續好多年，在你預定退休之前，難保熊市一來打亂你的退休計畫。

專家建議，在預計退休年齡的10至15年前，股票在投資組合中最好不要占超過70％，可以採用60／40投資組合，即股票60％，固定收益基金占40％的比例配置退休基金，不過專家也指出，由於近年來債券市場風險也不見得筆股票市場低，即使到退休前6至7年，股票占投資組合60％以上，仍是可以考慮的方向。

在年屆50的這個階段，盡量減少不必要開銷，或是想辦法延長自己的職涯，只要再努力個十年或二十年，安穩的退休生活將不再是遙不可及的夢想。

參考資料／Considerable、CNBC 領導帶人 經營管理 行銷業務 工作術 自我管理 專題 活動 文章 最新上線 熱門文章 專家觀點 專題 一日充電 每日一句 每日單字 每日電子報 知識加值 新商業學校 新書快讀 管理知識庫 課程團票 品牌活動 100MVP經理人 近期活動 雜誌 最新出刊 訂閱優惠 主題分類 經營管理 領導帶人 行銷業務 工作術 自我管理 時事話題 產業趨勢 特色內容 商管選書 管理辭典 職場英文 八分生活 關於巨思 內容轉載規範 服務條款與隱私權政策 廣告刊登 場地租借 徵才 客服信箱：[email protected] 讀者服務專線：886-2-87716326 服務時間：週一~週五：09:00~12:00；13:30~17:00 106台北市大安區光復南路102號9樓 找課程 訂雜誌 聽說書 文章 最新上線 熱門文章 專家觀點 專題 主題分類 經營管理 領導帶人 行銷業務 工作術 自我管理 時事話題 產業趨勢 特色內容 商管選書 管理辭典 職場英文 八分生活 一日充電 每日一句 每日單字 每日電子報 知識加值 新商業學校 新書快讀 管理知識庫 課程團票 品牌活動 100MVP經理人 近期活動 雜誌訂閱 最近出刊 訂閱優惠 關於巨思 內容轉載規範 服務條款與隱私權政策 廣告刊登 場地租借 徵才 客服信箱：[email protected] 讀者服務專線：886-2-87716326 服務時間：週一~週五：09:00~12:00；13:30~17:00 106台北市大安區光復南路102號9樓 追蹤我們 自我管理 年過50啟動退休金計畫，不嫌晚！10招減少開支，讓存款急起直追 2021/06/07 編譯‧整理 KevinLiu xFrame 當你邁入50大關，「退休」對你就不再是遙不可及的未來。

但這也是你必須面對存款帳戶的時候。

根據金融服務公司富達投資（FidelityInvestments）的建議，55歲時，你的退休帳戶至少要有7倍年薪的存款。

你達到了嗎？ 延伸閱讀 月底總透支、存不了錢？金錢觀有7種，小心這類型最容易破財！ 但很多人到50歲才驚覺，年輕時並沒有為退休做好準備，財富管理公司LassusWherley共同創辦人迪亞漢·拉蘇斯（DiahannLassus）建議那些已經邁入50歲的人們，「看看你目前所在的位置，重新擬定長期目標，並且專注這個計畫。

」 改變並不容易，你所要做的是立刻開始。

但也不用悲觀，如果從現在開始節衣縮食，每年多存個18萬，以投資年報酬率6％計算，10年可以成長成250萬；15年甚至可以達到440萬元。

這還不是最驚人的，如果你有辦法延遲5年再動用這筆退休資金，即使你不再增加任何投資，則這筆金額將成長到接近600萬元。

當然你可能會說，要憑空多存這筆錢談何容易，但只要你願意思考以下10個方法，或許你會發現，退休也許不那麼困難： 1.精選「黃道吉日」 根據研究顯示，在你嘗試一個新計畫時，如果能夠選個具有意義的日子啟動，將有事半功倍的效果。

因此不妨選個黃道吉日，展開退休金「存錢大作戰」。

這個日子可以是你的結婚紀念日、任何節日或是另一半的生日，只要你認為可以激勵你開始存錢的，都是個好日子。

2.善用理財軟體，檢視所有支出 很多人對於自己存不了錢的說法是「我也想多存一點錢，但我賺的實在太少了！」其實只要能夠深入檢視自己的收支狀況，你很快會發現，其實很多日常支出都可以節省下來，存入退休帳戶。

養成記帳的習慣十分重要，可以善用手機記帳軟體，檢視自己的收支狀況。

延伸閱讀 為何2800萬人甘願被「它」提醒喝水、記帳？《記帳城市》《Walkr》的開發心法：使用者不要簡單！ 3.檢視大額花費 財經專家貝利·畢格羅（BarryBigelow）表示，檢視支出的一個重點是看看那些比較巨額的花費。

譬如買車的支出，是否需要每幾年就換一部車？即使確定要買車，要花多少預算也值得思量，「你是否在只買得起一輛雪佛蘭時，選擇了賓士？」如果你用車的頻率不是那麼高，你甚至可以考慮改用共享汽車，來節省這筆巨額支出。

另一個可能的大筆支出可能是子女的教育費用。

50歲左右年齡的父母，可能還有一兩個子女需要念大學或研究所。

但是在這個時間點來看，你的退休基金儲蓄還是比子女的教育支出優先，除非你能確保子女以後能夠支援你的退休生活。

4.舉手之勞省小錢 舉手之勞省小錢，久而久之也是一筆收入的增加，譬如中午避免外食，改為自帶午餐，或是減少有線電視或手機話費的支出，積少成多，降低每個月的不必要花費，甚至如果狀況許可的話，降低車險或保費（前提是如果有意外時，能夠負擔因此提高的自付額），長期而言，這些日常生活的小節省，都會為你積攢退休基金。

另一方面，信用卡或行動支付十分方便，但也可能造成不必要的消費甚至負債。

控制自己的信用支出，避免不必要的消費十分重要。

5.將房子擺上交易桌 最大的支出節省，可能也是最令人痛苦的：賣掉你的房子，換一個小一點的房子，或乾脆改買為租，並將售屋款項投入退休帳戶。

不僅如此，一個比較小的房子不僅讓你換來一筆資金，省下來的水電費，長期下來也非常可觀，房屋稅賦也相對減少。

加總起來，你的退休基金又增多了。

6.從房子擠出更多基金 如果換房不是個可行方案，你還是可以嘗試利用它賺一點退休基金，一個很傳統的作法就是出租空餘的房間，或是透過Airbnb進行日租等，都是很棒的積累儲蓄的方法。

7.參與「零工經濟」 另一個為退休準備的開源方法，就是除了正職之外，利用自己的才能尋找其他的副業或兼職。

譬如有潛水專長的人可以嘗試考個執照，利用夏天或周末擔任教練賺外快；外語能力強的可以當家教或是兼翻譯；甚至利用空閒時間開Uber或做外送都是一個選擇。

假設兼職一個月平均可以進帳1萬元，10年下來也是一筆不小的存款！ 8.降低空巢期的娛樂消費 一旦你的子女能夠財務獨立，對於增加每月的現金流是一大利多。

但不少中年族群不一定會把這筆錢投入退休帳戶，根據研究顯示，子女財務獨立後，多數父母的退休存款只增加不到1％。

有部分人選擇把多餘現金拿來清償房貸，這是好事，但也有不少人選擇將之用於高端旅遊、外食等奢侈消費來犒賞自己。

然而現階段先將不必要的娛樂開支省下來，才是明智的決定。

9.考慮退而不休持續工作 如果可以的話，在過60歲後仍持續工作是個好點子。

持續的工作，可以讓你更晚動用到你的退休基金，也可以不斷累積你的儲蓄。

投資研究機構晨星公司（Morningstar）研究，「減少花費」和「延後退休年齡」是兩個有效改善退休儲蓄基金不足的良方。

只是要做到退而不休談何容易，要持續工作直到60歲以後，除了要保持健康，工作能力與時俱進也十分重要。

延伸閱讀 窮人存錢消費，富人賺錢投資！一張圖看出金錢觀大不同 10.不要孤注一擲 儘管股市近年大好，也要避免將所有資金一次投入，期待火熱的市場讓你大賺一筆。

畢竟現在全球股市長紅的局面已經持續好多年，在你預定退休之前，難保熊市一來打亂你的退休計畫。

專家建議，在預計退休年齡的10至15年前，股票在投資組合中最好不要占超過70％，可以採用60／40投資組合，即股票60％，固定收益基金占40％的比例配置退休基金，不過專家也指出，由於近年來債券市場風險也不見得筆股票市場低，即使到退休前6至7年，股票占投資組合60％以上，仍是可以考慮的方向。

在年屆50的這個階段，盡量減少不必要開銷，或是想辦法延長自己的職涯，只要再努力個十年或二十年，安穩的退休生活將不再是遙不可及的夢想。

參考資料／Considerable、CNBC mdi-tag-outline 理財 延伸閱讀 月底總透支、存不了錢？金錢觀有7種，小心這類型最容易破財！ 預購破萬本！股癌新書《灰階思考》裡，最重要的5個觀念