app也要斷捨離為何每6個年輕人就有1個是Richart用戶？

台新銀行-台新-Richart-數位帳戶，金融科技-吳東亮-尚 Richart的初衷是瞄準年輕人 ... 經過訪談，團隊發現年輕人不用銀行轉帳，關鍵是帳戶號碼難記。

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它如何讓年輕人一想到開戶，就先想到Richart？ 32904瀏覽數 Richart的初衷是瞄準年輕人日常金融活動中分帳、轉帳等功能痛點，背後推手為（左至右）台新銀行數位金融處資深副總經理包國儀、總經理尚瑞強，與Richart金融部協理魏銘君。

圖片來源：謝佩穎攝 分享 其他 文 李若雯 天下雜誌715期 發布時間：2021-01-12 更新時間：2021-01-14 32904瀏覽數 攤開報表，台新金控不算大，資產總額只有國泰金控的五分之一，卻締造了全台最受歡迎的數位帳戶品牌。

推出近5年，Richart穩坐數位帳戶之王，平均每6個25至40歲的年輕人裡，就有一個是Richart用戶。

Richart的成功，是吳東亮「用心插柳柳成蔭」的故事。

全員40歲以下的年輕團隊 Richart的起源，其實是台新年輕族群的保衛戰。

2015年，台新銀行總經理尚瑞強發現客層老化，年輕人不來，即使來了也只把台新當薪轉戶，「現在不做，5年後一定後悔，」他說服董座吳東亮與董事會以數位帳戶為餌，釣竿揮向25至40歲的客群。

當時台灣數位金融仍在拓荒期，尚瑞強打趣道，「超過40歲都不能進來！」為防制式思維入侵。

人員新、包裝也得新，他還堅持，數位帳戶得創立子品牌，與台新固有品牌切割。

最後，由白色狗狗Richart當門面，台新兩字低調縮小在商標右下角。

年輕的Richart團隊有想法、拚勁，但吳東亮深知，大集團裡的小尖兵若沒外在保護，絕對搶不到資源。

於是Richart成立獨立部門，並直接分派一整組IT人員給Richart，辦公室座位與Richart團隊相鄰，緊密聯繫。

廣告 團隊組好，還得找教練，尚瑞強自詡「很會用顧問的總經理」，越洋禮聘印度裔魔鬼女教練，花半年為團隊打造快速瞄準商戰決勝點、速戰速決的「敏捷式開發」模式。

每兩週更新一次版本 Richart設定是要解決年輕人痛點。

經過訪談，團隊發現年輕人不用銀行轉帳，關鍵是帳戶號碼難記。

於是，Richart首推產品，就是只要有對方手機號碼，即可直接轉帳的「任意轉」。

（謝佩穎攝） 新功能一推出，團隊立刻監看網路評價，火速應變。

至今，Richart團隊仍每兩週更新一次版本，推出新功能，也回頭優化舊功能，「有用戶抱怨數位通路優惠不包含博客來，隔天馬上就加上去了，」尚瑞強得意地說。

燃燒體力與創造力的工作，奠基於年輕熱血。

廣告 訪問中，可見Richart團隊笑語喧雜，彷彿移動式派對，不似一般銀行業拘謹，就連尚瑞強也透露，去Richart總部，「心情會變好，好像工作對他們是有趣的。

」 和Richart合作5年，大予創意設計創意總監楊英亮觀察，Richart團隊對產品很有自信，「因為他們做的都是市場指標。

」 而以謹慎、精算出名的吳東亮，Richart新功能一上線，便會立刻實測，一有不對，一通電話就打過去。

Richart推出時，率先以1%高利活存吸引大量客戶，但目前已兩度下調，對手也紛紛推出高利數位帳戶搶客，Richart仍能穩坐數位帳戶之王寶座的關鍵，是減法哲學。

減──介面：簡潔至上 「這個app是一個減法，」Richart金融部協理魏銘君表示，Richart原初設計理念，就是簡潔好懂，但這知易行難。

廣告 魏銘君舉例，當年台新銀行至少有200萬個信用卡卡友，但Richart介面，是要將台新所有信用卡一併呈現？還是只呈現與Richart有優惠連動的@GoGo卡？ 前者能獲客，後者則使介面更簡潔，團隊陷入天人交戰。

在印度教練帶領下，團隊勇敢做出決定，介面只顯示@GoGo卡。

「我們很清楚要誰，那些台新固有客戶也不是我們要找的對象，」魏銘君補充，至今，Richart仍只顯示有優惠連動的台新信用卡。

減──流程：操作簡便 除了介面整潔，操作簡便更是重點。

楊英亮表示，Richart介面就是把「常用的往前推，不常用的往內縮，」他以最基本的查看餘額功能為例，「有些銀行（從開app到看到餘額）要七到八個點擊，」他認為實在太「卡」，因此Richart選擇直接把餘額放在首頁，剩多少錢，一目瞭然。

廣告 但Richart畢竟是金融業，要簡化流程，常會遇到法遵大魔王。

魏銘君舉例，當初想推用Richart買基金，但依法用戶得先開銀行戶，才能開信託戶，可能最後嫌開兩次戶太麻煩，就不開了。

Richart團隊想出變通之道：先一次收齊兩份開戶資料，待徵求用戶同意後，銀行端再依序開銀行戶及信託戶，重點是不讓客戶覺得填兩次資料。

增──話題：存錢好好玩 Richart主打斷捨離，但不能少的是話題與趣味，說穿了，Richart擁有的功能，所有銀行都能推，但要與眾不同，關鍵在包裝。

以「小查罐」為例，這項功能其實就是子帳戶，不少銀行都推出過，但Richart融入「豬公」概念，隨機把錢存入，用戶要打破才知道餘額，忍不住的用戶，就會打破偷看查罐裡存了多少錢，讓存錢變好玩。

廣告 如今，扣除重複開戶，Richart存戶為127萬人，約是台新銀行存戶數的三分之一，開戶數更是第二大數位帳戶國泰世華的3倍。

當初缺乏年輕客戶的痛點，也使Richart不必擔心搶走台新既有客戶。

對吳東亮來說，投資Richart更意外省去投資純網銀的功夫。

但自營收而言，Richart剛達到損益兩平，要談賺錢還有一段路要走。

目前，Richart仍以獲客為核心KPI，但當柳樹長得比預期大得多，土壤是否夠肥沃？應如何施肥？便是學問。

（責任編輯：陳郁雁） 台新金融創新實驗室。

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