比起傳統銀行定存，為什麼你更該把錢放數位銀行？不只利率更高

本金不會損失，又能享有高利存款，不是很安全又能獲利的投資方式嗎？ 2.活存利率高，靈活度大 看看如今1年期的定存利率只有0.8%，少得 ... Smart自學網 Smart自學網財經好讀 MENU 最新文章 最新文章 熱門排行 今日熱門 基金 基金情報站 基金投資教學 基金大評比 基金達人 收益成長故事 債券基金 股票 熱門股點評 股票投資術 存股 ETF獲利術 達人開講 房產 好房二三事 北中南行情 房產小常識 達人開講 保險 醫療險 長期照顧險 投資型保險 意外旅平險 保險常識 保單評選 輕理財 名人沒說的事 搶救爛理財 輕鬆退休去 理財小工具 達人開講 企畫專區 自動加薪術 外幣決勝點 好生活 居家休閒 戶外逍遙 美食健康 進修充電 Smart動一動 課程好學 基礎課程 進階課程 視訊課程 集資課程 投資家日報 精彩書摘 精彩書摘 叢書 雜誌 數位訂閱 數位訂閱 Smart自學網 財經好讀 輕理財搶救爛理財 比起傳統銀行定存，為什麼你更該把錢放數位銀行？不只利率更高、抗通膨，還有這些強大的功能... 搶救爛理財 比起傳統銀行定存，為什麼你更該把錢放數位銀行？不只利率更高、抗通膨，還有這些強大的功能... 撰文者：教育界走跳　更新時間：2021-06-09 瀏覽數：7,289 如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： 關鍵字： 利率　數位銀行　方格子　教育界走跳 有在投資的朋友，想到比定存賺更多、更安全的工具一定是「股票」。

不過，對於投資新手而言，選擇的標的當然不會是股票，對於投資老手來說，債券利率到達歷史低點，傳統股債配置受到質疑，真的要現金為王嗎？會不會無法抗通膨？那麼有什麼是比定存更好、更安全的工具呢？答案是：「數位銀行」。

數位銀行是什麼？1.傳統銀行、網路銀行、數位銀行傳統銀行專門指的是實體銀行，處理任何事宜都得趕赴現場櫃台排隊、抽號碼牌、等待，並且有3點半的營業時間限制。

數位銀行則不必跑到現場，也不必趕3點半，24小時都能藉著手機App操作。

簡單來說，數位銀行就是在手機上操作的傳統銀行，只是以往依賴行員，現在則是靠自己。

正因為節省人力相關成本，所以給予的利率比一般傳統銀行來的高。

另外，網路銀行與數位銀行不一樣，差別在網路銀行是用電腦進行操作，數位銀行則是利用手機App。

存款利率上，網路銀行基本上與實體銀行沒有差別，頂多只有換匯上的優惠（數位銀行也有這項優惠），所以我都建議，既然都會操作網路銀行了，為何不換成數位銀行？2.功能一般人平日所需要的銀行功能，數位銀行通常都能夠滿足，諸如存款查詢、交易查詢、提款、轉帳(比起實體銀行的跨行提款、跨行轉帳，都會收取手續費，數位銀行則在一定次數下，可以免費跨行提款、轉帳，相當便利實用，又可以節省一筆開銷，也有開立定存、換匯等功能。

不過各家數位銀行功能不大一樣，但基本上上述功能都會有，有些甚至可以繳費、買基金、買股票、手機號碼轉帳、信用卡優惠等...。

需要特別注意的是，數位銀行沒有實體存摺，也因為是線上開立、操作，如果想提升權限得親自跑實體銀行一趟，甚至部分功能只有網路銀行或實體銀行才有。

不過，我認為影響不大，基本功能都可以滿足，不受時空限制，又享有諸多優惠，何樂而不為？ 為何要把錢放數位銀行？1.理財的第一步　　近來有人問筆者要如何投資，理所當然請他去開證券戶，買股票或者ETF。

幾個月後，一次閒聊，發現完全沒有進度。

我八九不離十猜到原因，相信讀者們也一定了解，就一句話：「害怕啊」、「現在是大盤高點欸！」（其實不論高低點，不會進場的就是不會進場）。

誠然，處理錢的問題，我們不敢冒太多風險，除了理財知識上的匱乏外，畢竟是辛苦挣來的，加上身邊的同儕或家人，總述說股海如同滔天巨浪，一不小心不只錢飛了，甚至破產、「出國深造」。

自己當年也是如此，那時我爸很反對我投資，說10個投資股票，11個賠錢，後來我只好偷偷買。

因此，我很能體會這種感覺，忽然想起前幾年在緯來日本台看過一齣日劇：「真命天菜」，主要敘述男主角很喜歡女主角，可是女主不喜歡男主就算了，甚至還因為一些事件的誤會而討厭男主。

然而，藉著「紅蘿蔔理論」，也就是請討厭紅蘿蔔的人喜歡上吃紅蘿蔔，是不可能的任務，因為已經有偏見了，但能否請他先不討厭呢？等到他不討厭後，再進一步慢慢喜歡上紅蘿蔔，換言之，是一種漸進的方式。

同樣的道理，一開始就讓你進入股海，當然有相當大的排斥心理，即便理財書上不斷說服你投資的好處與定存的愚昧，相信我，你依然不為所動。

道理很簡單，人從來不是理性的生物，看看銷售的廣告，哪一部不是先讓你情感接受，再理性說服呢？如果這個例子很難理解，想想身旁壁壘分明的藍綠朋友們，有誰能夠用理性的論述，說服對方改變立場呢？人們通常都是先有立場（感性），再找理由（理性），就像衝動買下一件自己喜愛的衣服（感性），再說服自己因為需要而購買（理性）。

只是不敢進去股市投資，那麼至少先理財吧！錢敢放在銀行，為何不敢放數位銀行？本金不會損失，又能享有高利存款，不是很安全又能獲利的投資方式嗎？2.活存利率高，靈活度大看看如今1年期的定存利率只有0.8%，少得可憐，既然都要把錢放銀行，那麼為何不放在數位銀行呢？只要用心篩選，數位銀行隨便都能打敗定存利率，又享有上述的許多優惠！重點是資金還能夠活用，因為數位帳戶的利率優惠，基本上都是活存，不像定存，有一定的期限限制，期限內資金被綁死，一旦解約，雖然本金不會損失，但利息會打8折啊！數位帳戶則沒有這個問題，不打折、利率比定存高，資金運用靈活度又彈性，我實在想不通有什麼理由要選擇定存。

3.可當作取代債券的標的此外，如今債券利率達到歷史低點，甚至比定存還差，傳統股債配置遭受挑戰，被動式投資人分為兩派，一派堅持股債配置，一派則認為可以適度保留一點現金。

至於對主動式投資人來說，當然要持有部分現金才得以在適當時機加碼。

衡諸上述，既然要持有現金，但又得對抗通膨，同時希望本金不要損失。

我想來想去，大概只有數位銀行了。

是不是比定存賺更多，也相比股市安全呢？數位銀行挑選重點　重點1：利率既然要選，當然要選擇利率比定存高的。

重點2：優惠存款額度通常數位帳戶對於優惠利率只適用於一定數額的存款，所以這點要特別留意，不要以為銀行吃素的，愛怎麼放就怎麼放，就像郵局超過100萬額度，就不再計息...。

重點3：功能性這點放最後考量就好，有些人開設數位帳戶就是純粹放錢生利息，但有人可能希望可以順便投資股票、買基金，甚至連介面好不好用、順不順眼都納入考量。

可參考使用的數位帳戶以下純粹個人使用後的看法，與各家銀行沒有任何利益往來，所以不會有任何推薦碼，讓你我都能夠互惠。

有些數位帳戶要得到優惠利率，相當複雜、繁瑣，諸如要推薦幾人開戶、要扣繳自家銀行的信用卡、每月轉2萬進帳戶。

本人對於有這些要求的帳戶，一律排除在外，因為金魚腦，也沒空跟銀行玩這文字遊戲，有更多想做的事，不想將生命浪費在這些瑣事上，所以個人挑選的原則就是無腦，沒有條件限制，反正錢存進去，會給我高利息就好。

最後，各家數位帳戶都有搭配信用卡，會給予相當高趴數的現金回饋，不過本人不列入選擇重點，因為怕自己因為想賺回饋，努力刷信用卡，利息是賺到了，但本金直接賠給商家、銀行。

以下針對資金部位大小、利率高低、功能性綜合考量後，選出以下4個帳戶：如果是小資族，資金部位不大，那麼建議以高利率的數位帳戶為限，把利息最大化：1.第一銀行（ileo）：適合資金部位小存款者。

12萬內，1.2%高利活存。

每月付息，可以發揮複利效果，而且每天都會更新利息金額，讓你賺錢有感。

介面相當活潑，功能也多樣；可以購買基金，也可以當作交割戶。

美金優惠3分，不過無法匯款到國外喔！每月10次跨轉及5次跨提免手續費，可以用手機號碼轉帳。

2.聯邦銀行（NewNewBank）：適合資金部位小，輕鬆簡單無腦存款者。

10萬以內，2%高利活存。

起息點為台幣100元，每月付息，可以發揮複利效果。

介面相當陽春，不過該有的功能會有（利率查詢、存款查詢、轉帳、提款、定存），只是外幣帳戶要小心，雖然美金會讓3分，但它只能做結購、結售，無法匯到國外投資美國股票喔！每月有10次免費跨轉、跨提。

如果是資金部位大，那麼建議以優惠存款額度較高的數位帳戶為限，把錢放好、放滿：1.永豐銀行（大戶DAWHO）：適合資金部位大，希望操作介面功能強大者。

10萬內利率0.45%，10萬到50萬利率1.1%。

起息點為1元，每月付息，同樣發揮複利效果，還會每天讓你看到自己賺了多少利息。

介面功能相當多且豐富，也可以買基金投資、發紅包，相當「人性化」的設計。

外幣美金優惠1.5分，外幣100元即可定存，可以匯款到國外，不過匯費較貴。

最高每月20次跨轉、跨提。

還可以無卡領台幣、外幣。

可作為證券交割戶，又同時享受高利活存，可以用手機號碼轉帳。

2.上海銀行（Cloudbank）：適合資金部位大，輕鬆簡單無腦存款者。

30萬內1.2%高利活存，起息點1萬，半年付息。

介面相當陽春。

外幣活存美金0.35%、人民幣1.35%，美金換匯減3.5分，換到1,000美元，還可將台幣優利活存金額從30萬拉到50萬。

每月10次跨轉、跨提。

比較特別的是金融卡自動加值有2%回饋，這點應該只有上海銀行數位帳戶才有，連信用卡也不常見這優惠，對於悠遊卡使用頻率高者，可以參考。

可以用手機號碼轉帳。

辦理數位帳戶，我覺得對投資新手來說是理財的第一步，除了優惠利率與眾多優惠外，至少代表開始認真管理自己的錢財。

對投資老手來說，如果有短期資金停泊的需求，那麼數位帳戶也能發揮比定存還要好的利率與彈性效果。

雖然看似好處多多，但千萬別一次辦太多帳戶，聯徵資料被拉太多次，銀行可是會打槍你的，以自己想要開設的帳戶為優先申請對象，才是合理之道。

另外，有人詢問說，如果萬一開太多帳戶會不會不好管理，我想答案是肯定的，所以最好別開太多。

假如真的開好、開滿，怎麼辦？或許可以參考哈福．艾克《有錢人想的和你不一樣》所提出的「6個帳戶」原則：收到的錢都要依照比例分成6個帳戶，該帳戶的錢只能用在該用途，不能透支，不能挪用：1.娛樂（10%）：把錢拿來玩樂用的，沒有小確幸的人生多無趣啊！2.教育（10%）：拿來買書、上課，投資自己才是最好的投資；3.財務自由(10%)：進行投資，存退休金；4.長期儲蓄（10%）：有本金才可以應付不時之需以及作為投資的本金；5.貢獻（5%～10%）：拿來奉獻或者捐款救助需要幫助的人，協助他人也會讓自己更快樂，人生更有意義；6.生活支出（50%～55%）：日常吃喝等一切所需花費。

以上比例可以視自身需求進行調配，這裡僅引用原文的比例供參考。

本文經授權轉載自教育界走跳 小檔案_教育界走跳 不務正業的高中教師，熱愛發呆、思考，平時廣泛涉獵各類書籍，諸如文學、哲學、歷史學、心理學、社會學、法律學，偶爾也看看科普類書籍。

喜歡到處吃喝玩樂，欣賞戲劇、電影，聽聽音樂，享受與人相處的過程。

專長是教育理論、寫作教學，也隨時留意時事新聞或相關評論。

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