數位帳戶是什麼？優缺點、推薦銀行與使用教學懶人包

數位帳戶是可透過網路，操作幾乎所有銀行功能的帳號，簡單來說就是把銀行幾乎搬到網路上辣！不僅不再有常被遺忘的存簿，也大多有較高的活存利率，這對小資 ... 銀行活存利率也可以有2.6%點我探索SkiptocontentHome數位帳戶數位帳戶是什麼？優缺點、推薦銀行與使用教學懶人包最後更新於2021年11月1日本篇將探索2021最完整的數位帳戶懶人包，帶領探索者從數位帳戶是什麼、怎麼開戶、怎麼存提錢、功能、優缺點及風險有哪些，到數位帳戶推薦，包含：依照數位帳戶利率的高利活存推薦、跨行交易免手續費等7大推薦考量，並分享漢克私心推薦的5大數位帳號。

點擊下方，快速探索數位帳戶是什麼與網路銀行區別與純網銀區別數位帳戶推薦新手推薦高利活存推薦7+2招挑選自己的真命帳戶如何申請數位帳戶數位帳戶開戶優惠數位帳戶功能有哪些數位帳戶怎麼存提錢數位帳戶利息數位帳戶優點活存利息高免手續費優惠便利數位帳戶缺點條件限制金額限制安全性數位帳戶常見問題QA總結數位帳戶是什麼數位帳戶是什麼數位帳戶是可透過網路，操作幾乎所有銀行功能的帳號，簡單來說就是把銀行幾乎搬到網路上辣！不僅不再有常被遺忘的存簿，也大多有較高的活存利率，這對小資與學生來說，相對方便及親民許多！同時，數位帳戶一樣有提款卡，可以透過提款卡進行提款、存款等基本銀行帳戶功能，在使用上與傳統銀行帳戶相同。

不過，由於網路安全性相對較低，因此在轉帳額度部分，會有較低的天花板上限，若想要提升轉帳權限，需常需至銀行臨櫃提升權限，或設定約定轉帳帳號。

那麼數位帳戶跟網路銀行、純網銀又有什麼區別呢？與網路銀行區別網路銀行是銀行的線上服務，無論是開立實體帳戶還是數位帳戶，都可以使用網路銀行。

比起實體帳戶的網路銀行，數位帳戶可以在網路上直接操作更多功能，如：基金申購等，且部分數位帳戶還有專屬的APP，使用上較順手，業務申辦也較即時。

但在轉帳金額的部分，會有較低的上限，同時也沒有實體存簿，只有部分銀行擁有數位存摺。

可探索：網路銀行是什麼？與純網銀區別比起純網銀，數位帳戶仍然有歸屬的實體銀行，可以至實體銀行辦理一些重要的業務，如：Richart是屬於台新銀行的數位帳戶，若要調整轉帳額度上限可以至台新銀行辦理，但純網銀若有特殊業務需求，常需透過代辦、自然人憑證等方式來辦理，程序上較複雜。

可探索：純網銀是什麼？台灣有哪三家純網銀？數位帳戶推薦無論探索者是第一次接觸數位帳戶，或是已經使用數位帳戶多年，都希望擁有一個好用、有優惠的數位帳戶，因此漢克將數位帳戶推薦如下：同時，提醒探索者記得先將本文存起來，每半年回來察看一次，避免自己的存款權益受損哦！新手推薦如果探索者是新手，則推薦以下5個數位帳戶，這5個數位帳戶，都是以漢克研究20幾家銀行數位帳號、使用多個數位帳戶的經驗後，總結出來的數位帳戶推薦。

探索者可點擊表格左方的連結，深入探索各數位帳號介紹，或是直接點右方連結申辦，申辦都是不用申辦費、並可直接線上完成申辦的。

數位帳戶推薦原因申辦連結遠銀Bankee活存2.6%為數位帳戶界第一點我申辦第一iLEOAPP親切、轉帳方便、活存優惠不錯點我申辦台新RichartAPP親切、使用方便點我申辦新光OU活存20萬內1.85%、眾多優惠活動點我申辦樂天銀行活存1%無上限，APP簡潔乾淨點我申辦新手數位帳戶推薦ps.透過漢克的連結開戶，漢克並不會獲得探索者的開戶詳細資料，且帳戶權益與官網申辦一致，甚至還有專屬用戶禮，而漢克也可藉由探索者的開戶，獲得微薄收入。

高利活存推薦高利活存大概是探索者最關注的了，漢克將高利活存的數位帳戶前5名統整如下：數位帳戶高利活存申辦連結遠銀Bankee5萬內2.6%(點右方連結申辦)、0.6%無上限點我申辦聯邦NewNew10萬內2%（無條件）點我申辦新光OU20萬內1.85%（左方連結有解法）點我申辦台企銀數位15萬內1.5%（無條件）點我申辦彰銀e財寶15萬內1.5%（有條件）點我申辦高利活存數位帳戶推薦更多高利活存數位帳戶，可以點此探索20+銀行高利活存懶人包。

至於如果探索者只想要申辦一個數位帳戶，又想要擁有最高的存款利率，那麼單單透過上方表格是不夠的，因為我們很容易被它的優惠額度給欺騙。

若只想要辦一個數位帳戶，應當以「平均利率」來計算各數位帳戶的優惠，也就是多少存款下，各數位帳戶的平均利率是多少，這樣才能挑選出平均利率最高的數位帳戶，並獲得最多的利息。

平均利率必須透過自己算才能知道，不過漢克很貼心的統整出1-500萬各數位帳戶的平均利率如下：用平均利率挑數位帳戶。

甚至，如果探索者不想管什麼利率，只想知道自己半年的錢存銀行究竟有多少利息，可點：1~500萬半年利息。

7+2招挑選自己的真命帳戶雖然數位帳戶的活存利率是大部分人最在乎的，但是數位帳戶還有許多其他特色，是部分探索者會在乎的，例如：跨行交易免手續費次數、APP好用度、功能完整度、外幣優惠、簽帳金融卡優惠、基金優惠等，甚至是數位帳戶的吉祥物可不可愛！因此，漢克也統整了用7+2招挑選數位帳戶推薦，探索者可根據需求挑選。

如何申請數位帳戶【數位帳戶】如何申請小資與學生申請數位帳戶前，可以直接搜尋「xx銀行數位帳戶」，就可以找到相關申請、權益等資料，並可直接線上申請數位帳戶，不需跑銀行，整個流程約在10分鐘以內。

或可直接點此探索漢克整理的連結，直接進行申辦，甚至是直接至漢克各數位帳戶介紹內，也有相關開戶連結與QRcode。

數位帳戶開戶年齡部分，各銀行規範不一，有的數位帳戶7歲即可申辦，但大部分仍然是20歲才可申辦數位帳戶，各數位帳戶開戶年齡整理表可點此。

綜觀目前市面上的數位帳戶，申請時通常需要準備以下三個資料：金融認證：銀行帳戶或信用卡，或是自然人憑證+讀卡機。

如果從來沒有實體銀行帳戶，通常是辦不了數位帳戶的。

雙證件：身份證+健保卡/駕照的正反面圖片檔。

手機：之後需要使用手機或平板來使用數位帳戶。

不過，各數位帳戶的金融認證方式不一樣，有的銀行甚至接受臨櫃開立數位帳戶。

不同的驗證方式，也會有不同的帳戶權限，詳情可點此探索各數位帳戶開戶驗證方式、權限整理。

同時，漢克建議短時間內不要頻繁開戶，通常一個月以3個為限。

數位帳戶開戶優惠部分數位帳戶在開戶時，透過指定連結開戶，並完成簡單的指定任務，就可以獲得額外的用戶禮。

指定連結開戶的意思就是，透過官網直接申辦可能就沒有這項用戶禮優惠，只有透過相關推薦連結才有用戶禮。

至於指定任務，通常是登入網銀、登入行動網銀或是登入數位帳戶專屬APP，有的則是開戶前先綁定、輸入推薦碼等，依照各銀行規定不同。

用戶禮部分，通常是100元左右的現金，並會在完成任務後，一定時間內直接匯入數位帳戶帳號中。

心動了嗎？針對開戶優惠，漢克也整理了各數位帳戶的開戶禮、推薦禮，探索者可點此探索。

針對使用漢克連結，加入漢克Bankee探索團的探索者，漢克也有舉辦探索團活動，有興趣的探索者可點此探索。

數位帳戶功能有哪些數位帳戶最基本的功能，包含：存款、提款、轉帳等，一個基本銀行帳戶該有的功能，數位帳戶也同樣擁有，只差在部分數位帳戶並沒有定存功能。

不過數位帳戶活存利率比定存高，何必放定存？至於進階功能部分，則依照不同銀行的數位帳戶而定，常見的進階數位帳戶功能，包含：外幣、基金、綁電子支付、簽帳卡、無卡提款、ACH、約定轉帳帳號、貸款、保險、子帳戶等功能。

漢克也將擁有相關功能的數位帳戶，統整如下表，探索者可跟需求，點擊探索。

貸款子帳戶外幣基金簽帳卡數位帳戶功能列表值得一提的是，當探索者申辦數位帳戶時，若該數位帳戶有外幣功能，通常會一併申辦，也就是不用像傳統銀行帳戶一樣，要分別開立台幣、外幣帳戶，在申辦時方便很多。

數位帳戶怎麼存提錢【數位帳戶】怎麼存提錢數位帳戶存提錢的方式，與實體帳戶大致相同，只差在無法透過存簿與印章至銀行櫃檯領錢，因為數位帳戶沒有存簿。

銀行也較不歡迎數位帳戶臨櫃存款、提款、轉帳，甚至會因此收取手續費，畢竟都已經是數位帳戶了，就該使用ATM、網銀、APP等方式來進行基本操作。

在申請通過後，銀行會以掛號寄金融卡至指定地址，或是我們至指定銀行分行領取。

拿到金融卡後，先透過信件上的指示完成開卡程序，同時查看金融卡的預設密碼（有的銀行會在申請時就讓我們先設置密碼，請務必在申請時記住）。

數位帳戶的金融卡開卡完成後，就可以插入ATM提款機，進行存款、提款、轉帳等操作，同時也可以將錢從其他銀行轉帳到這個數位帳戶、直接以數位帳戶app進行轉帳、綁定行動支付進行儲值、轉帳、收款等。

放在數位帳戶內的錢，只要沒有申辦其他業務（如：定存、買外匯、基金等），就視為活存，就享有各銀行的活存利率優惠。

延伸探索：如何真正存到錢？數位帳戶利息數位帳戶的利息計算，跟一般實體銀行差不多，都是依照存入的金額、存入的時間長度、公告利率來計算利息，差別僅在數位帳戶的起息金額大多較低，如：一元起息等，計息方式也大多是每日計息，但獲得利息的時間，依舊大多是每月給利息。

不過，數位帳戶的優惠利率，常常都會有一定的時間限制，如：公告到年底等，這部分是銀行想保留調整的彈性，不代表之後利率就會變回一般活儲帳戶的利率。

一般來說優惠利率都不會變化太多，大部分都是在公告快到期時，直接延長活動時間。

因此，若探索者申辦數位帳戶時，發現優惠利率的活動快到期了，也不用太擔心，因為利率通常都會維持，利息的計算仍然是根據你存入的金額、存入的時間長度、優惠利率的額度去計算利息。

雖然如此，探索者也要注意優惠利率的條件是否有更動，以及優惠額度是否有調整，避免權益受損。

建議探索者可以定期來這裡確認最新優惠。

同時，要注意的是部分銀行的優惠利率條件，是達成任務後，隔月才享有優惠利率，如果是這類型的活動，就不建議在公告快到期時申辦，建議可以等下一波公告再行動。

數位帳戶優點數位帳戶優點介紹完數位帳戶是什麼後，接著就要來探索，為何數位帳戶，是小資與學生必辦的銀行帳戶辣！漢克使用數位帳戶一年多後，統整出數位帳戶的三個優點：活存利息高數位帳戶常以1%以上的活存利率來吸引顧客，這可是比現行銀行定存利率還高許多啊！而且資金可用度也比定存更靈活，可說是得了便宜還賣乖(亂用俗語)。

有些銀行甚至會特別將利息收入顯示出來，讓想存錢的人更有成就感xD同時值得注意的是，這些高額利率大多是限時優惠，很多銀行都是公告到今年年底，適逢低利時代，很難保證之後會不會仍然有這樣的利率優惠。

點此探索：各數位帳戶優惠活存利率免手續費優惠第二個數位帳戶的優點，是跨行轉帳或跨行提款時，常有免手續費優惠。

在使用實體銀行帳戶的金融卡，進行跨行轉帳及跨行提款時，常會被收取數十元左右的手續費，而許多數位帳戶則會給予每月幾次免手續費的優惠。

畢竟數位帳戶減少了銀行許多作業的成本，銀行也該適時的把這些成本回饋給顧客嘛xDD點此探索：各數位帳戶跨行轉帳、跨行提款優惠次數不過值得注意的是，有些銀行的數位帳戶跨行轉帳優惠，僅限使用app或網路銀行進行轉帳，才享有免手續費優惠，直接插入他行ATM，仍然會被收取跨行轉帳手續費，探索者在申辦前，記得先詳閱銀行的官方公告哦！便利比起特別休假，跑到實體銀行辦理開戶，數位銀行從申請的當下、到使用的過程，都大幅增加了使用者的便利性。

只要使用手機，連上網路，就可以輕鬆申請數位帳戶，並操作各式各樣的銀行帳戶功能，如：存款、提款、轉帳、買賣基金與外匯、貸款、甚至是ETF等功能，同時也「通常」有人性化的介面設計，不會找某個功能找老半天xD漢克補充：會說「通常」的原因，是有些銀行的數位帳戶app其實並不那麼好操作，或是會閃退xD數位帳戶缺點數位帳戶缺點介紹完數位帳戶的優點，接著當然要來看一下數位帳戶的缺點辣！畢竟許多事情都是一體兩面的！條件限制前面提到的優點，常常會建立在某些條件限制下，畢竟天下沒有白吃的午餐。

如前面提到的高利率活存，通常都有限額，而且有時會需要先達成銀行指定的任務，才能夠享有高利率活存。

因此在期待高利率活存前，記得先到漢克各數位帳戶的介紹文中，查看相關的條件，避免與高利率活存擦身而過！可探索：各數位帳戶介紹金額限制由於數位帳戶擁有十分強大的便利性，相對也就增加了安全性的風險，因此多數數位帳戶會有單日提款與轉帳等金額上限，來保障用戶的金錢安全。

這些上限通常是針對轉帳給「別人」，如果是轉給自己(同銀行)的戶頭，部分數位帳戶並不會限制，但相對來說，想要把大量存款轉移至其他銀行，就需花費較多的時間與精力。

想提升單日提款或轉帳上限，通常需要攜帶雙證件，至實體銀行臨櫃辦理，不過調升後的上限，通常也不會太高（單筆5萬、單日10萬、單月20萬）XD想要真的轉出大量現金，仍然要臨櫃設定「約定轉帳」，大多數數位帳戶才可單筆轉出大量現金。

目前只有一家銀行可自行透過線上設定約定轉帳帳號，就是樂天銀行。

但對小資與學生來說，通常不會需要單筆轉那麼多的錢，因此這些上限對小資與學生來說，沒在怕的ｘＤ也因此小資與學生辦數位帳戶是非常適合的。

漢克補充：仔細的探索者會發現，在金額限制部分漢克會用「部分」、「大多數」等字眼，因不同數位帳戶對於金額限制沒有一致的準則，建議探索者針對自己有興趣的數位帳戶，至漢克的數位帳戶權限總整理探索。

安全性只要輸入帳號密碼，就可以登入數位帳戶，雖然增加了便利性，但安全性也相對降低，尤其登入帳戶後，就可以進行各式各樣的業務操作，錢被轉走都不知道。

因此務必用生命保護數位帳戶的帳號密碼，同時手機不要看、下載一些亂七八糟的東西，避免數位帳戶被冒用哦！同時，收到來路不明的簡訊，也不要點開相關連結，更不要傻傻的輸入數位帳戶帳號密碼，任何銀行活動，請透過官方APP登入！漢克建議可以買個平板或手機，專門只放這些重要的金融app，並只連自己的網路，可降低帳戶被駭客入侵的風險，或是開啟帳戶登入通知，只要登入帳戶就會收到電子郵件，讓自己的帳戶更有保障。

數位帳戶常見問題QA最後漢克幫探索者整理數位帳戶的常見問題，探索者可根據需求點擊，並深入探索。

數位帳戶是什麼？數位帳戶是近年興起的銀行帳戶類型，可透過網路操作大部分的銀行功能，從開戶到使用，甚至都不用跑銀行，只需透過帳號密碼就可使用銀行功能，但仍保有提款卡，可藉由提款卡存提款。

更多數位帳戶基本介紹點此。

數位帳戶怎麼存錢？怎麼領錢？申辦數位帳戶後，會依照銀行習慣，以掛號或親至分行取得金融卡（提款卡），此時只要依照信件指示完成開卡，就可以跟一般銀行帳戶一樣，至ATM插入提款卡存錢及領錢，同時也可以透過他行帳戶將錢轉帳至該數位帳戶中。

數位帳戶優點？擁有高利活存(如：遠銀Bankee2.6%)、跨行轉帳提款免手續費、使用便利是漢克覺得數位帳戶的三大優點。

數位帳戶缺點？有什麼風險？安全嗎？雖然數位帳戶十分方便，但為了兼顧安全，因此數位帳戶針對每月轉帳限額也有限制（除非臨櫃設定約定帳號或提升權限），但只要好好保管數位帳戶帳號密碼，不在非官方網址輸入帳密，基本上風險不大，同時部分銀行也會針對優惠給予條件限制，想拿優惠的探索者要特別留意。

數位帳戶有提款卡跟存摺嗎？數位帳戶依然有提款卡，可在開戶成功後透過掛號或親至分行方式取得提款卡，但數位帳戶沒有實體存摺，因此無法透過存摺至銀行臨櫃領錢，但部分數位帳戶有提供數位存摺，可作為財力證明等憑據。

數位帳戶推薦？數位帳戶推薦中，最多人關心的高利活存推薦，前三名依序為：遠銀Bankee2.6%、聯邦NewNewBank2%、新光OU1.85%。

就整體來說：除了前三者之外，漢克也推薦：第一iLEO、樂天銀行。

依照不同的需求，有不同的數位帳戶推薦，探索者可點此探索7+2招找到適合自己的數位帳戶。

高利活存推薦哪家數位帳戶？若探索者想要開多家數位帳戶，由利率高至低依序存放，則前三名依序為：遠銀Bankee2.6%、聯邦NewNewBank2%、新光OU1.85%。

若只想開一個數位帳戶，則可點此依照存款金額，以平均利率挑選。

若想看到實實在在的利息比較，可點此探索。

如何申請數位帳戶？有什麼開戶優惠？只需透過線上即可完成數位帳戶申請，漢克在各數位帳戶介紹中也有附上申請連結，探索者可點擊後，以自然人憑證、同行或他行實體帳戶、甚至是信用卡進行開戶驗證。

同時，部分銀行數位帳戶也有開戶活動，詳情可點此探索開戶活動。

數位帳戶有哪些功能？依照不同銀行的數位帳戶規劃，功能並不一致，基本款的包含：存提款、轉帳等，進階功能則包含：外幣、基金、綁電子支付、簽帳、無卡提款、貸款、保險、數位存摺、設定約定轉帳帳號等功能。

總結幫探索者總結數位帳戶的重點：數位帳戶是將銀行搬到網路的帳戶，但仍然有對應的實體銀行。

數位帳戶推薦：新手推薦遠銀Bankee、第一iLEO、台新Richart、新光OU、樂天銀行。

數位帳戶申辦：可直接透過網路申辦，以掛號或至分行領取來取得金融卡，並可透過自然人憑證或臨櫃升級帳戶，數位帳戶優惠活動點此。

數位帳戶存提錢：與實體帳戶類似，只差沒有存簿，無法憑存簿印章來存提錢，但部分仍有數位存摺。

數位帳戶優點：利息高、免手續費、便利。

數位帳戶缺點：條件及金額限制、安全性。

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