退休金要準備多少才夠？( 內附退休規劃自動算EXCEL 表)

註:1.計算一對夫妻，在貸款(房貸、車貸)..等付清的情況下需要多少退休金。

2.以退休後平均餘命20 年計算。

( 製表:小資女艾蜜莉2016 / 12 / 2 )一定要存 ...   跟著達人學投資理財從這裡開始投資自己的腦袋健康勝過財富5分鐘投資學院 投資洞見羅威權證小哥苦命程序員籌碼分析達人無聊詹CMoney官方蔡司林恩如金湯尼小資女艾蜜莉WINNER印鈔機華倫股市阿水溫首盛自由人Nico妮可價值部長-畢卡胡美股夢想家-施雅棠丹尼爾期權先生算利教官股人阿勳老簡阿格力不敗教主-陳重銘發財1哥腫材彭懷男愛德恩_小朋友學投資Dr.Selena楊倩琳VIP專屬文章籌碼K線VIP專文老簡VIP專屬文章不敗教主APPVIP文丹尼爾APP訂閱電子書美股夢想家-施雅棠VIP愛德恩小朋友_VIP無聊詹VIP專屬文章蔡司-選股顯微鏡VIP文章籌碼K線VIP清單價值K線VIP專文投資理財達人小資女艾蜜莉權證小哥林恩如無聊詹阿斯匹靈老簡免費文章金湯尼羅威阿格力-價值成長股Jeff股市阿水股魚算利教官楊禮軒蔡司廖義榮Taylor自由人freeman自由人當沖交易學園自由人發財一哥恩汎溫首盛愛德恩-小朋友學投資學員分享陳重銘不敗教主APP個股分析王奕辰(王衡)美股夢想家-施雅棠Free黃唯碩廖兄(Trendx)温首盛籌碼Ｋ線研究小組專欄籌碼Ｋ線研究小組CM早晚報籌碼K線研究小組台股下午茶台股晨間報台股盤中獵報股市一週大事Peter籌碼教室美股大全集從理財到投資散戶也要懂總經雪球股實單系列績優股筆記美股美股美股快訊美股研究報告美股K線美股入門大師選股產業研究報告即時消息產業研究報告技術面技術面技術面選股技術分析技術分析入門短線操作技術型投資者專文籌碼面籌碼面籌碼分析籌碼面選股籌碼選股5分鐘學會籌碼分析籌碼健檢籌碼健診籌碼策略籌碼分析專文基本面基本面價值投資基本面選股艾蜜莉付費個股分析價值型投資者專文艾蜜莉免費個股分析艾蜜莉投資入門艾蜜莉新手理財季報資料艾蜜莉APP介紹世界(5347)艾蜜莉進階選股鈊象(3293)泰昇-KY(8480)營業淨利率鉅明(8928)復盛應用(6670)FacebookTwitterAirPods真無線耳機安隆Enron耶魯大學捐贈基金智慧城市保全業實威(8416)大塚(3570)理財寶開箱文籌碼k線籌碼K線APP艾蜜莉定存股選股勝利組艾蜜莉APP林恩如-長線聚寶盆股人阿勳潛力股-價值河流圖林恩如-強棒旺旺來無聊詹-盤中警報器籌碼K籌碼K線APP羅威-KD生命力溫首盛-黃綠紅海撈操作法盤中警報器權證小哥-飆股口袋名單羅威傳家寶權證小哥-地板天花板反轉價位監控表莊家幫您選權證股海掃雷系統權證小哥-盤中獨門監控主力能量匿藏股金湯尼-盤中台指趨勢雷達黃唯碩-當沖雷達主力收購權證評估表(認購)股魚-價值趨勢線系統恩汎－獲利領息價值股個股事件行情大解密Trendx二合一籌碼包0050(台灣50)打敗定存凱旋指數投資錦囊CMoney官方CMoney官方理財專區讀書心得財經The.BestCMoney金融看板台股熱身操台股筆記研究報告我的人生我的選擇主編的產業研究室活動公告講座情報站爆料漲知識第一份薪水就該買股票數據貓頭鷹影音專區CM實習計畫月營收資料理財小學堂理財股票存股理財小學堂理財好輕鬆投資理財ETF投資觀念投資入門定存股新手入門投資小學堂元大台灣50(0050)投資方法投資新手輕鬆理財投資觀點投資組合投資十大問題理財問題台灣50投資心態定時定額輕鬆學理財存款投資理財新手村教育投資迷思ROE護城河籌碼K線研究小組專欄作者菜圃股倉貓奴看台股雞尾酒投資BarPeter投資去早報主播-AA總經理財How專欄作者陳唯泰Jenny專欄作者文股人阿勳阿格力不敗教主陳重銘DPMr.Market市場先生妮可要投資副總裁的理財日誌地球人抱抱阿升理財筆記阿升腫材彭懷男dolin66的財經筆記范聖武Star產業生活投資＆投資生活丹尼爾富朋友一個分析師的閱讀時間投資客日誌財子學堂懶人經濟學小賈思達的金融筆記本林書廷狄驤老余麥樹仁崔敖庭妮可VIP文章財經投資策略計量選股VVIP付費文章元大臺灣ESG永續ETF合作媒體專欄Money錢理財周刊草根影響力新視野得到統一投顧先探投資周刊卓越雜誌女人變有錢財訊雙週刊今周刊Money101股感知識庫Money錢-理財之夜財經傳訊商周出版優渥誌Cheers快樂工作人雜誌財訊天下文化女人迷(womany)小花平台HandsUp創業智庫POCKETMONEYMBAtics經濟日報天下雜誌MY83保險網媽媽經時報文化出版理財生活理財小技巧教育學習存錢省錢生活新知理財FUN輕鬆保險有錢人都這樣做小資族存錢退休退休金勵志感人名人語錄生活理財2021雙11優惠我要變有錢保險規劃家庭理財健康養生壽險保單退休規劃加薪勞保休閒娛樂稅理財雞湯消費儲蓄房貸基金基金小學堂近期講座 Rss訂閱 5年之後..你也能擁有幸福生活！就從現在開始努力，為自己與家人踏出「舒適圈」！ 華新集團急先鋒！11檔「40」元有找的『銅板股』，2016歲末亮點...絕對別錯過！ 退休金要準備多少才夠？(內附退休規劃自動算EXCEL表) 2016.12.3 最後更新於2020.7.20 530223 小資女艾蜜莉 小資女艾蜜莉,EXCEL,理財規劃,退休金,理財 收藏 註: 1.計算一對夫妻，在貸款(房貸、車貸)..等付清的情況下需要多少退休金。

2.以退休後平均餘命20年計算。

(製表:小資女艾蜜莉2016/12/2)   一定要存到1500萬 才能退休嗎？ 「你們這些理財專家， 就是喜歡嚇人，語不驚人死不休！」   我才一到餐廳，剛坐下， 就聽見老友B太太皺著眉頭抱怨。

「是誰惹B大少奶奶不開心呢？」 我用搞笑的口吻問。

  「妳看看這個…」 B太太指了一則 手機裡的網路文章要我看， 那裡面有一個關於 「退休金要準備多少才夠？」的表格(如上表)。

  「每次看到這種文章我都會很焦慮！」 她求助式的看著我： 「我不是不知道要提早存退休金， 但連普通版本都要存到1500萬才能退休， 讓我覺得將來一片黑暗！」   然後她的眉頭又重新皺了起來: 「我問妳….退休真的要存1500萬才夠嗎？ 這樣我和我老公現在起每年得存58萬才行！ 這怎麼可能辦的到？！」   繼續看下去...   (贊助商連結)     3 步驟計算退休金缺口 「那要看你退休之後想過什麼樣的生活而定了。

」 我慢慢地回答，試圖緩解她的焦慮: 「而且實際上你們不用存下那麼多錢！」   我拿了1張紙畫了幾個表格: 「接下來，我會問妳幾個問題， 幫妳算算退休需要存多少錢？」   步驟1: 算退休後的支出 退休後的4大支出: 生活費、雜費、醫療費、看護費 B太太和他的先生同年，今年大約34歲。

他們預計60歲退休， 退休後每個月最基本的生活費大約抓3萬元， 另外再列出一筆每年10萬元的雜費， 以涵蓋娛樂、旅遊、紅白包…等等費用。

  而退休生活中， 由於年紀的增加， 很可能增加不少的醫療費用。

在沒有重大不治疾病的情況之下， 每對老夫妻平均每年 會花14萬7796元的醫療費。

  另外看護費用也是一筆沉重的負擔， 若子女因為工作無法負擔看護任務， 就需要雇用監護工， 以平均每人一生需要的 看護時間7.3年來計算， 就算符合申請外籍看護資格， 每對退休夫妻也需要花費 227萬7600元在看護費用上。

  所以這樣算起來， B太太想要的退休生活， 每年需要60萬~92萬(視有無看護價格不同)， 20.2年下來總共要花1455萬5079元。

  ▼B夫婦預計退休後的花費。

(製表:小資女艾蜜莉2016/12/2) 註: 1.假設退休前所有貸款(房貸、車貸)..等都已付清。

  2.根據2016/9內政部公布的簡易生命表，國人平均壽命80.2歲， 其中男性77.01歲、女性83.62歲。

本表中的預估壽命採平均壽命做計算。

  3.上表中的看護以外籍看護價格計算。

若為子女自行看護，則價格為零， 而若本國籍看護和養老院，價格就會更貴。

  4.如果擔心老年生了重病把退休金一次消耗光， 可以在退休前以「保險」的方式來分擔風險。

  5.每個家庭的退休生活都不同， 可根據個人不同的需求更改表格花費數據。

    ▼根據衛服部統計， 65歲以上的老年人，平均每年 每人花費73898元的醫療費用， 以一對退休夫婦計算，每年要花14萬7796元。

(圖表來源:衛生福利部中央健康保險署-2014年)   ▼外籍監護工薪資與費用每個月約19906元~22741元， 若以最基本的方式加上供餐伙食費，大約26000元。

(圖片來源:東南亞集團官網-2016年)   步驟2: 算退休後的收入 我算出B夫婦期望的退休生活， 總共需要 1455萬5079元來支撐， 以她們現在34歲，預計60歲退休來說， 還有26年可以準備， 但如果全部都用「存」下來的， 等於每年要存55.98萬以上， 這對大部分的中產階級來說都是很沉重的負擔， 幾乎到了「不可能」的境界！   退休後的5大收入: 勞保、勞退、自己準備的被動收入、 子女的奉養金、其他政府及社服機構補助金 這麼說...中產階級都幾乎不可能退休了嗎？ 還是退休之後，只能過著貧窮的生活？ 答案當然不是這樣。

事實上，退休之後的收入管道也是很多元的， 除了自己存的退休金之外， 還有:勞保、勞退、兒女的奉養金…等等。

  我把B太太夫妻退休後 預計會有的收入一一輸入之後， 發現她們的資金缺口僅323萬4999元而已！ 比起剛開始以為要靠一己之力 「存」到1455萬5079元， 真的讓人鬆了好大一口氣！   ▼預計B夫婦退休後的收入以及資金缺口。

(製表:小資女艾蜜莉2016/12/2) 註: 1.每個家庭的退休收入都不同， 可根據個人不同的需求更改表格數據。

2.勞保老年年金試算網址:http://www.bli.gov.tw/cal/oldPay.asp 3.勞工個人退休金試算網址:http://kmvc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp 4.有的人擔心勞保(和軍公教保險)會破產…. 這件事政府已經在想辦法挽救了， 只是仍然無法100%確定最後的結果。

    步驟3: 算現在每個月 需要存款(或投資)多少錢，才能補足缺口。

如果以還有26年才要退休(60–34=26)， 且目前的定存利率每年1.04%來試算， 想要補足退休準備金缺口323萬4999元， 現在每個月只要再存9034元就夠了， 尚在一般家庭能力範圍內， 所以，B太太實際上也不用太焦慮！   ▼想補足退休金缺口，B夫婦現在每個月要存的錢。

(製表:小資女艾蜜莉2016/12/2) 註:定存利率數據依據2016年11月台銀的1年期定存利率。

  結論 由上面文章可知，要存退休金沒有那麼難， 尤其如果能從越年輕開始準備， 拉長準備年數會更輕鬆！   有的人還會擔心「通膨」、 或未來平均壽命越來越長等等因素， 導致準備的退休金不夠用... 如果是這樣，我們可以把退休準備金323萬4999元， 學習以穩健的方法投資(不管是ETF、股息、債息…等) ， 取得每年穩健的現金流， 這樣活再久也不怕坐吃山空喔！   理財hen好懂 帶你掌握最新理財資訊👇   ▼定期定額投資大範圍指數ETF(例如0050、VT)， 回測的長期平均年化報酬率有6%以上， 如果用此工具籌備退休金， 平均每個月只要存下4324元就可以了！ 而若籌到退休準備金323萬4999元之後， 能再以6%的年化報酬率投資， 平均每年還會多19.4萬的現金流！ (製表:小資女艾蜜莉2016/12/2)   ★退休規劃試算表格下載:按此 （本文非即時性文章，僅供參考）   額外分享一些勞工退休金的文章，希望對你有幫助>> 月薪32K工作5年..公司已經幫你存了超過10萬的勞工退休金！你咁知？ 63％的員工都搞錯！獎金、津貼竟可以列入「勞退」項目？下次領薪水記得提醒老闆... 1分鐘懶人包，再也不把勞保跟勞退搞混了！ 自請離職還是有退休金！別因一時大意，讓100多萬飛走了~~《內附退休金計算方法 絕對要瞭解的勞工退休金(勞退新制)知識!真心不騙！     掃描下方 QR碼或在  APPStore 搜尋「艾蜜莉定存股」! 跟著小資女王艾蜜莉，一起存股吧！ 更多女人當自強的故事... 推薦這本《女人變有錢》2017年5-6月號 給你 新手最要看→ 《女人變有錢》單本NT$138 (獨家附贈：價值1,299元，艾蜜莉定存股私房影音 只送不賣!賣完為止哦)   更多「自動化」投資、理財秘訣，盡在... >>我的「艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%」(智富出版) .   幫自己圓夢、提早10年 快樂退休計畫... >>我的「小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記」(智富出版)   >>不花一毛錢， 免費使用艾蜜莉定存股理財寶   上一篇 5年之後..你也能擁有幸福生活！就從現在開始努力，為自己與家人踏出「舒適圈」！ 下一篇 華新集團急先鋒！11檔「40」元有找的『銅板股』，2016歲末亮點...絕對別錯過！ 熱門文章排行 投資，大家都用理財寶 有 人正在使用理財寶 最新文章分享 熱門作者 文章分類 如何快速截圖寫筆記? {"isLogin":0,"IsFromNotes":"","PaidNote":{"ProductId":1920,"AuthorCustomerId":0,"Price":0}} 加入收藏 選擇分類：  (新增分類)