【如何財富自由、提早退休】重複做「3大步驟」，你也可以過 ...

每個人的「財務自由數字」不同. 當然上面公式「退休金=年支出×25」只是一個通則，實際上還是要看每個人的 ... 《股市名詞大補帖》你是股市新手嗎？連股市基本的名詞都還不懂？在下面索取我為你準備的15天股市名詞大補帖！看完立刻從此跟幼幼班說再見！ 立刻訂閱 關於我們 我們曾經是工程師，接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具，也曾經每天盯盤想快速賺錢，但最後發現這些都不是穩定的方法，太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法，終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

點圖：免費索取「FT教學」 點圖：免費索取「TD教學」 點圖片：免費參加分享會（可選線上版or實體版） 【如何財富自由、提早退休】重複做「3大步驟」，你也可以過好日子！ 2021-11-21 財富自由真的很棒，你可以擁有自己的時間、擁有自己的人生選鑿權、你可以做你人生想做的任何事。

但是該怎麼達成財富自由呢？難道是不斷靠勞力去換取薪資嗎？如果你是這個想法那就大錯特錯了！單純靠勞力存錢是沒辦法財富自由的！如果你想達到財富自由，往下繼續看下去我會告訴你3個步驟，不斷重複做「這3步驟」，你就會離財富自由更進一步囉！ TableOfContents 財富自由真的是非常有錢嗎？達到財富自由前？你決定要犧牲什麼？達到財富自由的3個步驟財富自由需要的好的被動收入你還需要多少錢才能退休延伸文章、總結 財富自由真的是非常有錢嗎？ 財富自由的定義 什麼是財富自由？我想你的心裡應該有一些畫面，不外乎就是「不用工作，就有花不完的錢」、「每天都可以睡到自然醒」、「一年有大多數時間在國外旅遊」等。

雖然你心裡想的財富自由是這種情況，也或許真的財富自由的人整天可以過得很爽，然後有很多錢可以用，但是財務自由總該有個定義吧？不然什麼叫做錢多到用不完？『財富自由』會牽扯到所謂的被動收入，當一個人的「每年被動收入＞每年總支出」時，那他就可以選擇要不要工作，這時候就會說那個人「達到財富自由」。

這可能是你想像中財富自由的樣子，有很多時間與金錢可以出國旅遊、享受人生。

 一般我們會說我們的工作薪資叫做『主動收入』，因為工作薪資是需要每天用時間與勞力來換取的錢，只要你停止付出勞力與時間後，你的收入馬上就會中斷。

想反的，如果你想要財富自由，你需要的是『被動收入』，廣義一點來說，被動收入就是不太需要靠『勞力』與『時間』換取的薪資，就叫作被動收入。

  【舉例】：1.假設慢活兩個人每年平均支出總共是40萬。

假如不算工作薪資的情況下，我們的被動收入可以每年有70萬以上，那我就們可以選擇要不要繼續工作，因為扣掉每年支出後，還有30萬可以當作娛樂或是其他儲蓄等。

所以這種情況，我們就是達到『財富自由』了。

2. 假設慢活兩個人每年平均支出總共是40萬。

同樣也是不算工作薪資的情況下，我們的被動收入每年只有2萬，和我們每年最基本的支出40萬還有很大一段差距，我們不能輕易放棄現有的工作，現實面必須仰賴工作薪資為生。

所以我們在「選擇要不要工作」這個議題上，我們別無選擇，我們就『不能算財富自由』。

達到財富自由前？你決定要犧牲什麼？ 是不是有時候被工作環境、老闆、同事氣到好想趕快離職，但又被迫於現實生活狀況，有好多車貸和房貸要繳清，不得不跟現實低頭，只好忍痛繼續每天在你不喜歡的工作環境下工作。

同時你又很嚮往著那些「有錢又不用上班，把時間拿去做自己想做的事情」的那種人，你就會想趕快賺到很多錢，然後就可以有權利選擇自己要不要工作，對吧？但是在探討財富自由以前，你可能會需要思考一個問題「你願意犧牲什麼換來財富？」。

  很多成功達到財富自由的人，他們都做出了非常多的犧牲，最後才有令你羨慕的成果，當然過程中他們做出了很多犧牲只是你沒有看到：1.「犧牲所有休閒娛樂」：每個假日都在為事業打拼，平常晚上也沒什麼在休息，但他們熱在其中。

2.「犧牲陪伴家人的時間」：沒有太多時間陪自己的父母，甚至有可能被父母誤解成不孝順、沒有用心陪伴父母等。

3.「犧牲小確幸」：為了拼事業可能想花個一小時在咖啡廳喝杯咖啡、花一小時追連續劇都不允許。

追求財富自由的過程中你必須做出『取捨』，有可能你會失去與家人相處的時間。

達到財富自由的3個步驟 想要達到財富自由絕對不是夢，竟然都這麼多人達成了，那勢必會有個方法對吧？達成財富自由的前期不外乎就是「先節流、再開源」，接下來就是「把錢拿去做對的投資」，接下來就是不斷重複「節流＞開原＞投資」這3個步驟，你就會離財富自由的目標越來越近了。

 如何做到「節流＞開源＞投資」，又如何快速累積到人生的300萬？ 步驟1.減少不必要開銷+存錢(節流) 在薪資收入有限的情況下，你唯一能做的就是盡可能的降低消費並且把錢存起來！這裡最重要的一步就是『至少要擺脫月光族』，如果你開始行動了，你就會慢慢感受到存錢的成就感囉～至於要怎麼降低不必要的消費，我覺得有5件事你一定要做到！很多消費都是無形的存在於你的生活之中，但就是因為這些花費太渺小，你就會不在意這種消費，然後每個月都沒存到任何錢... 1.拒絕逢年過節買大樂透、賭博：雖然買樂透是過年買好運的象徵，但實際面來說卻是把錢丟到水裡，因為中獎機率基本上非常低。

2.拒絕花錢喝酒、抽菸：菸酒只是你一時的快樂，不但會破壞身體健康又燒錢。

3.拒絕湊免運買不必要的東西：免運費雖然說看似可以節省成本，但實際上應買不需要的東西反而對你來說是浪費錢。

4.拒絕超過經濟能力的消費：信用卡雖然可以讓你購買到超額的商品，但買超額商品就代表你花下過多的錢。

5.拒絕常常給朋友請客：給朋友請客雖然是大方的表現，但是太常請客就沒有必要，因為那是回不來的錢。

應該要嘗試降低不必要的消費，包括購買精品或沒很想要的衣服。

 檢視完自己的不必要消費以後，接下來你就必須擬定所謂的『存錢計畫』，擬定計劃很重要，只要強迫自己執行，你就很有機會在短時間存到人生的第一個100萬。

至於存錢方法當然有很多種，就我自己而言，我最喜歡的是「自動化存錢法」，再外加自己製作的記帳表格去檢視一些花費，過一兩年後就會慢慢發現已經存到一筆錢了。

☛ 延伸閱讀：如何用5個存錢方法擺脫月光族？☛ 延伸閱讀：不要再把錢花到不對的地方了!5個入門的理財觀念!☛延伸閱讀：還在想被動收入嗎？先解決不必要的「被動支出」！ 步驟2.想辦法增加收入(開源) 增加你收入方面有分兩種方式，分別是『主動收入』和『被動收入』。

『主動收入』增加的方式，我想你應該也很清楚，就是在工作上面表現得好一點，盡可能把老闆交代的事情做好。

所以如果當事情處理得很好，老闆理所當然會給你『加薪』、『升職』、『加分紅』等。

『被動收入』增加的方式呢，可能就比較困難一點，需要自己在下班時間額外去經營。

而一般你也比較不會知道有哪些增加被動收入的方式。

就我自己來說，以前我也只知道透過主動收入來幫自己開源，但後來我也才開始慢慢知道有被動收入這種形式，也才開始慢慢去經營的。

  WarrenBuffett 巴菲特：「如果你沒有被動收入，你會工作到死。

」 白話一點來說，他的意思就是「被動收入比主動收入重要」，但問題是知道這個秘密的人真的很少，所以你週圍的朋友只會想到怎麼去增加『主動收入』而以。

而且據資料統計，通常有錢人的收入比例都是『被動收入>>>主動收入』，就以巴菲特為例子好了，他身為波克夏董事長每年薪資只領10萬美金，但是巴菲特光是每年從4億股可口可樂領到的股息就遠遠超過他的主動收入(每年有6.4億美金的股息被動收入)。

步驟3.把錢拿去做正確的投資 當前面的節流與開源兩個步驟做好之後，剩下的步驟你就是要做好投資這件事了。

以小資族會容易接觸的股票、基金、ETF為例子，你必須知要有一個投資策略，可以是「定期定額、定期不定額」等等。

將你每個月的薪資收入，挪用一定的比例放到股票投資。

比如說你可以將每個月40%的薪水拿去做「定期定額的基金投資」，或是做「定期不定額的股票投資」等等。

☛ 延伸閱讀：投資工具有哪些?新手最常見的6種投資工具全攻略！☛ 延伸閱讀：ETF是什麼?新手一定要懂得類型與6大優點！☛ 延伸閱讀：ETF怎麼買賣?4個高報酬買賣策略一次告訴你！☛ 延伸閱讀：值得投資的25檔ETF推薦，輕鬆買下所有好股！定期定額事一種比較常見的投資方式，可以降低買進成本。

圖片來源：安聯投信 【被動投資，協助你資產變大】單單只靠1%的銀行定存過了30年後，你是無法財務自由的但是只要「好的理財觀念＋被動投資」30年後你肯定可以財務自由、享受人生！ 點我 免費培訓 財富自由需要的好的被動收入 雖然說廣義一點來看『被動收入』好像是講不需要靠勞力與時間就可以換來收入，但是你確定真的是這樣嗎？真的有這麼好康的事情嗎？嚴格來說，其實被動收入前期需要非常大量的時間去經營，可能會是付出很大心力但是沒什麼收入的狀況。

但是到了後期，你只需要一點點時間去維護，你就可以有機會收到很多的金錢收入。

最常見的被動收入有「聯盟行銷、股息收入、收費停車場、套房出租等、製作電子書、製作Line貼圖」等。

以我們自己為例子，我們現在有的被動收入系統有「聯盟行銷＋股息收入」，當然這前期需要很多的時間去建立，那就繼續讓我告訴你我的被動收入來源吧！  被動收入來源1：聯盟行銷(社群行銷) 以『聯盟行銷』來說，是一個很低成本的被動收入系統，只是前面需要花很大量時間製作部落格文章透過SEO(搜尋引擎優化)創造流量，而且也要花很多心思在建立網站的細節。

不過當你把系統建立好之後，你一樣可以白天上班賺薪資，讓這個系統24小時替你工作，不斷為你帶來所謂的『被動收入』。

我的聯盟行銷網頁後台數據，真的要有熱情才能度過前期低流量、沒收入的時候。

圖片來源：GoogleSearchConsole 雖然說『聯盟行銷』確實可以為你帶來不錯的被動收入，但是在建立聯盟行銷被動收入系統的同時，有可能前面會有長達3~6個月是完全沒有收入的。

所以做聯盟行銷就必須非常了解自己對於建立部落格、Youtube、Facebook等社群平台有沒有興趣，或是有沒有已經想好的主題，否則前期建立的時候會非常痛苦，甚至你就有可能因此放棄它。

☛ 延伸閱讀：聯盟行銷有什麼優缺點?有4個難題必須要解決才能賺錢！很多youtuber也會在自己的影片資訊欄中放入聯盟聯結，可以賺取額外被動收入，但是這也需要時間去累積的。

圖片來源：Erin'sDiary艾琳的日常 被動收入來源2：股息收入 如果你要有股息收入當然就是要有股票啦！這真得是超級無敵完美的被動收入啊！！「為什麼我會說股息是很好的被動收入呢？」因為買股票會發股息這件事呢，就代表我們我是股東嘛～當股東目的就是讓公司的員工替你打拼賺錢囉，所以你是不用出任何力氣和時間就可以有收入的！（當然虧損股東就要承擔）只是說要擁有股息被動收入你前期需要花點時間去認識股票、了解商業模式、了解股市交易的遊戲規則等，再來就是用點本金買下股票當股東了。

☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬台幣夠不夠開始呢？☛ 免費美股分享會：最下方可報名，學習提早累積複利成長的資產！ 雖然說股息被動收入是需要一點本金和時間累積的，也就是說，不是等到你很多錢才可以開始做這件事，是在你只有一點點錢就需要做這件事，而你最後需要的反而是『時間』。

股息的被動收入就像是滾雪球一樣，越早開始複利越好。

同時如果時間越久，你就很有機會感受到複利的威力。

☛ 延伸閱讀：美股股息會成長?5檔股息成長超過50年的定存股在這！☛延伸閱讀：什麼是股息殖利率?挑高殖利率股該注意什麼?☛ 延伸閱讀：如何做好股票的資產配置?5種你要輸錢都很難的投資組合！☛ 延伸閱讀：美股去哪買？第一證券Firstrae開戶教學，超詳細圖解流程！ 美股股息被動收入的最棒優點是：好公司每年股息會成長，股息被動收入就會不斷增加。

圖片來源：Seekingalpha  【股息被動收入補充】：當然股息對於台股和美股的要求，在殖利率上會稍微不一樣。

1.台股：因為台灣企業本身的文化關係，股息如果可以發放穩定就是不錯的公司了，所以一般會要求>5%股息殖利率是比較好的選擇。

2.美股：美國企業有『股息成長』的文化，每年股東可以領到的利息會比前一年還要多，所以一般要求股息殖利率有>4%就是不錯的選股標的。

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那到底要多少錢才可以達到退休的門檻呢?一般來說，會有一個每年提領4%本金的法則，剛好到你過世的那一天差不多把錢用完，也就是你下半輩子是無憂無慮的生活。

所以你必須計算出你的「退休金」需要多少，「退休金＝年支出÷4%＝年支出×25」，當然這算出來的數字必須是你的總資產，千萬不要把自有住宅當資產算進去了，因為自有住宅是你的負債。

☛ 延伸閱讀：自有住宅不算資產?富爸爸窮爸爸告訴你的5個理財觀念。

☛ 延伸閱讀：如何對抗通貨膨脹?3招讓你完勝通膨的辦法！  【簡單舉例】：假如說我每個月平均支出是2萬元左右，那麼我每年的支出就是大約24萬。

再用「退休金=年支出÷4%=年支出×25」計算，我需要的退休金=24×25=600萬。

當然這600萬只能算是粗估，並不是一個很精準的數字，如果你想要有一個精準的數字，你必須考量到很多因素進去，包括一些突發狀況或是通貨膨脹等。

FIRE運動（FinancialIndependence,RetireEarly），儘早為自己的人生找到自由吧！圖片來源：clubthrifty.com 每個人的「財務自由數字」不同 當然上面公式「退休金=年支出×25」只是一個通則，實際上還是要看每個人的現況、生活需求不同去做修改，像是物質欲望比較高的人，最終計算出來需要的退休金就會比較高。

No1.想想看自己小時候沒有經濟壓力的時候，總是過得特別開心，因為那時候的你沒有經濟壓力，你也根本不會想到退休金這件事，所以小時候會有點像是財富自由狀態。

No2.當一個人的生活欲望越來越高時，開始想貸款買車、買房，這時候扣掉貸款你必須準備更多的退休金，你才可以確保下半輩子的生活可以無憂無慮。

 (往右滑)出社會前的小孩一般小資族追求高物慾生活 目前狀況描述 有爸媽照顧、完全無經濟壓力 生活費1萬房貸月繳2萬 生活費2萬房貸月繳4萬 平均年支出 0元 3萬×12=36萬 6萬×12=72萬 預計退休金 0元 36萬×25=900萬 72萬×25=1800萬 減少支出、增加投資，越快財富自由 總結來說，如果你想要財富自由，必須考量到你所有的收入與開銷，並不完全是越有錢就一定會財富自由，必須還是要看你的被動收入是不是有多過於你的主動收入，否則開銷過大還是無法變成財富自由的。

當然在達成財富自由的過程中，要盡量減少所有不必要的支出，並且增加投資，想辦法讓自己的資產越滾越大，畢竟累積財富的過程中也還是要有時間的協助。

只要持續重複做前面講的「財富自由3大步驟」，包含「Step1.減少不必要開銷+存錢(節流)、Step2.想辦法增加收入(開源)、Step3.把錢拿去做正確的投資」，我相信你總有一天也可以達成財富自由的！ 延伸文章、總結 理財相關 ☛ 延伸閱讀：投資型保單值得買嗎？投資跟保險真的一魚兩吃？☛ 延伸閱讀：推薦買儲蓄險嗎？優缺點、報酬率一次告訴你！☛ 延伸閱讀：投資理財最重要的就是要先存下「緊急備用金」 總結複習 財富自由的基本定義：「被動收入>主動收入」，不用再為工作犧牲時間，就叫做財富自由。

想達成財富自由前，你必須決定你想犧牲什麼來換取財富，你有可能是犧牲休閒時間、與家人陪伴的時間等等。

達成財富自由的3個步驟：減少不必要開銷(存錢)、想辦法增加收入、把錢拿去做對的投資。

想要財富自由必須要有被動收入來源，通常比較簡單可以開始的就是「股息被動收入」。

每個人的財富自由所需要的資金不同，這會牽扯到你要求的生活品質與個人狀況。

不過如果要簡單的計算可以用4%法則來估算需要的退休金額。

股票投資相關 ☛ 延伸閱讀：投資工具有哪些?新手最常見的6種投資工具全攻略！☛ 延伸閱讀：股票及理財新手要怎麼開始？5種從「零」就能開始的好方法！☛ 延伸閱讀：什麼是基本面分析?買股票最應該從財報開始學起～☛ 延伸閱讀：台股vs美股，10個原因讓我選擇投資美股！☛ 延伸閱讀：簡單認識生活中的美股EP1，民生消費、服務類股☛ 延伸閱讀：簡單認識生活中的美股EP2，金融、科技、工業、醫療類股 Previous Next 慢活夫妻George ＆Dewi Followmehere 關於作者：我們曾經是工程師，接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具，也曾經每天盯盤想快速賺錢，但最後發現這些都不是穩定的方法，太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法，終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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