【如何定存最划算？】4個方法增加銀行定存利息 - 慢活夫妻

銀行與郵局定存方法很多種:定期存款、定期儲蓄存款、整存整付、零存整付、存本取息。

... 假如你拿100萬定存，建議可以拆分成「5張20萬」或「10張10萬」的定存單。

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於是我們開始到處學習穩定的投資方法，終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

點圖：免費索取「FT教學」 點圖：免費索取「TD教學」 點圖片：免費參加分享會（可選線上版or實體版） 【如何定存最划算？】4個方法增加銀行定存利息 2022-03-23 說到定存，大部分人浮現的第一個想法是，利息這麼低，有存沒存感覺差不多。

不可否認，比起基金、股票等投資工具而言，定存報酬率的確弱了許多，但"不會賠錢、兌現能力強"也成了定存最大的優勢，更適合做為初學者第一個投資理財工具。

現在的投資理財工具多元化，銀行定存雖然保本，看似穩賺不賠，但是卻大大輸給每天正在發生的通貨膨脹，因此有不少投資人漸漸轉移重心往其他投資工具做發展。

TableOfContents 報酬率這麼低，為什麼還要定存？定期存款、定期儲蓄存款整存整付、零存整付、存本取息增加定存利息的4個方法關於定存的Q&A延伸文章 報酬率這麼低，為什麼還要定存？ 定存向來是長輩們最常用的投資理財工具，每個月的薪水、過年獎金都要提撥一筆錢到定存，從年輕到退休始終如一。

但時代在改變，銀行利率從1989年的9%變成2018年的1%左右，很顯然輸給以每年2%成長的通貨膨脹，但為什麼我們還要用到定存呢? 銀行利率逐年下降，現在不再有以前13%以上的銀行利息了。

人意外生病、公司需要周轉、換新機車突然需要一筆錢...等，都可能是筆龐大的金額，我們不可能隨時把投資的股票賠錢兌現，也不可能把要投資的房地產低價賣出。

我們隨時都得準備好「緊急備用金」以備不時之需，可是「緊急備用金」放在活存非常不划算，我們應該讓它適當的放在定存來產生額外的金額，讓做為不是主要投資的錢也能產生最大效益。

☛ 延伸閱讀：5個超強存錢方法，讓你擺脫月光族成為下一個有錢人！☛延伸閱讀：做好個人理財規劃，5個理財規劃步驟幫你提早過理想生活！  補充:「緊急備用金」顧名思義是備用的，因此我們不希望用到這筆錢。

假設不會用到的緊急備用金有12萬且放定存，比起活存每年可以多拿到約1000元，也不無小補。

但許多人以為定存很簡單，也看不起投資報酬率這麼低的工具，但你真的了解定存嗎?知道原來依照存款時間有分「定期存款」及「定期儲蓄存款」兩種嗎?知道存款方式有分「整存整付」、「零存整付」及「存本取息」三類嗎?  定期存款、定期儲蓄存款 定期存款 存款期間為1個月~3年，通常用於「未滿1年」的存款。

利息是以「月單利」的方式計算，也就是當月產生的利息並不會滾到下個月的本金內。

定期儲蓄存款 存款期間為1年~3年，通常用於「1年以上」的存款。

利息是以「月複利」的方式計算，也就是當月產生的利息會滾到下個月的本金內，再一起生利息。

這邊不做複雜的數學公式計算利息。

直接幫你做個總結：若有一筆資金在一年內不會使用，建議以「定期儲蓄存款」可以獲得較高的利率及利息。

以上資料來源：台新銀行 整存整付、零存整付、存本取息 上個段落提到的『定期儲蓄存款』，依照存款方式可以再區分成以下三個類型：(往右滑)整存整付零存整付存本取息 操作方式 一次存進一筆本金，每個月產生的利息會滾入下個月的本金內 每個月存入固定金額，每個月產生的利息會滾入下個月的本金內 一次存進一筆本金，每個月領出利息，利息不會滾下個月的本金 利息計算 複利 複利 單利 12萬元存1年的利息(假設利率1.09%) 1315元 711元 1308元 適合族群 適合一筆資金1年以上不會動用，賺取最多利息 適合想養成儲蓄習慣的小資族存錢壓力較小 適合退休族群作為生活費保住本金，每月領息 由上面表格的比較可以知道，如果手上已經有一筆本金就直接整存整付，可以賺取最多的利息；但如果是從零開始，零存整付就是很棒的定存方法，一方面可以強迫儲蓄，另一方面還可以領取比活存更多的利息。

☛定存試算網站，算看看備用金如何領更多利息。

☛ 延伸閱讀：錢放定存，不如放在0056台灣高股息上！存本取息因為是使用單利計算利息，跟使用複利計算的整存整付相比，產生的利息會少一點，不過對於退休族群而言，是一個可以穩定獲得生活費的來源。

120萬的「零存整付」的方式，一年過後有698元的利息。

120萬的「整存整付」的方式可以稍微比零存整付多一點利息。

【低利率時代該怎麼辦？】如何從零制定一個完整財務規劃？如何省下10倍的金錢、快速存到第一桶金？趕快點擊下面按鈕，幫自己製定出你的財富自由計畫吧！ 點我免費領取『財務規劃表』 增加定存利息的4個方法 1.視情況選擇「機動利率」或「固定利率」 眼尖的你可能已經發現定存利率表上有兩種不同的利率，「固定利率」及「機動利率」。

固定利率指的是存款期間，利率維持不變。

機動利率則是利率會隨著中央銀行升息或降息而做調整。

如若看好未來升息的可能性(通常是景氣好時期)就選擇「機動利率」，如下圖紅線走勢。

反之如果擔心未來降息可能性(通常是不景氣時期)就選擇「固定利率」。

現階段台灣機動機率與固定利率差不多，所以不管怎麼選長期下來利息不會差別太大。

但是使用零存整付的人，銀行會統一選擇「機動利率」。

利率走勢圖。

但宏觀經濟下，目前各國利率逐漸降低甚至出現負利率。

2.利用外幣優惠利率 銀行常推出外幣定存優惠利率活動，吸引民眾以外幣幣別定存，例如:人民幣、美金，如果是懂得匯率趨勢或有外幣需求的人像是出國旅遊、出國留學、海外投資等，在優惠期間定存也可以得到比較好的報酬。

雖然外幣定存利率遠高於台幣定存利率，但其中的細節需要多留意，例如:優惠利率時間有多久、匯率的風險、銀行間匯款轉帳手續費，免得很容易賺了利息賠掉匯差。

3.拆單分開定存 所謂的拆單的意思是，把一筆大資金的定存單拆分成數筆小資金的定存單。

假如你拿100萬定存，建議可以拆分成「5張20萬」或「10張10萬」的定存單。

為什麼要做拆單呢？因為如果碰巧哪天急需20萬現金，我只要解約一張20萬的定存單，而不用解約一張100萬的定存單造成利息的損失。

另外每張定存單也可以區隔2~3個月到期，可以增加資金的活用性。

補充:500萬以上定存，利率會降低(從1.09%變成0.24%)，使用拆單方式一樣可以解決。

補充: 現行二代健保補充費規定，若定存利息單次給付超過2萬元，就會被扣稅，可以使用拆單方式或者將利息從1年給付改成每月給付就可以避免課稅。

4.縮短存款時間，利息不損失 假如急需用錢的時候，選擇解約尚未到期的定存，雖然不會傷害本金但可以獲得的利息會被打折扣。

例如預計存1年期定存10萬元(利率1.03%)，但六個月後遇到危機需要解約定存，利息部分銀行會以定存6個月的利率0.795%*8折=0.636%計算，造成利息損失的結果。

因此如果擔心在定存到期之前可能有急需用錢的狀況，不妨可以設定6個月、8個月、10個月的定存期限，若到時候沒特別用途，就再選擇繼續定存。

☛延伸閱讀：想了解更多投資工具有什麼嗎? ☛延伸閱讀：投資美股新手懶人包，5分鐘看完所有美股資訊!☛延伸閱讀：多數人的下一步會選擇的儲蓄險，但儲蓄險真的那麼好嗎? 關於定存的Q&A Q：緊急備用金需要準備多少在定存內呢？ Ans:建議是準備3~6個月平均薪資的金額，若擔心急需用錢時存款不夠的人可以再往上增加。

如果備用金的金額數目較多，建議可以拆單定存，這樣靈活度會比較高。

  Q：有哪些銀行給的定存利率比較優渥嗎？ Ans: 當然有!例如高雄銀行就給到1.15%，陽信銀行給1.1%，但其實差異不大。

通常利率比較好的銀行在國內都屬於小銀行，據點不多，提款也沒那麼方便。

因此如果不是定存金額太大的情況下，產生的利息也相差不遠，建議還是以方便可以提領或據點較多的銀行就好。

延伸文章 ☛延伸閱讀：股票及理財新手要怎麼開始？5種從「零」就能開始的好方法！☛ 延伸閱讀：你還是存不到錢嗎？那是因為你只做了存錢買房這件事！☛ 延伸閱讀：如何做好理財規劃?必看得5個入門理財觀念!☛ 延伸閱讀：金融股存股怎麼存？44檔金融股該如何挑選？☛ 延伸閱讀：什麼才是真正的股票?買股票前需要了解的4個基本概念是什麼?☛ 延伸閱讀：台股vs美股，到底哪個市場比較好?☛ 延伸閱讀：哪裡可以有效學習美股?巴菲特線上學院教你不會英文也能投資!☛ 延伸閱讀：新手投資美股速成懶人包，只要5分鐘就能學會買美股!☛ 延伸閱讀：eToro為什麼買的都是差價合約而不是股票?甚至空方有可能要給別人股息?☛ 延伸閱讀：你在玩股票嗎？5個反被股票玩的慘賠原因！☛ 延伸閱讀：複委託vs海外美國券商？海外券商真的有比較好嗎？ Previous Next 慢活夫妻George ＆Dewi Followmehere 關於作者：我們曾經是工程師，接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具，也曾經每天盯盤想快速賺錢，但最後發現這些都不是穩定的方法，太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法，終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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PostComment Δ 沒想過定存也可以整理匯集成一個知識分享，寫得很棒。

印象比較深刻的有拆分定存的方式，讓我臨時需要用到存款的時後不必擔心利息被大幅削減的問題。

精選圖片做得很好看，可以教學一下嗎? Reply 有大筆金額拆分定存真的比較可以把握住利息~ 精選圖片我是用powerpoint做的欸@@自己創造出來的哈哈 Reply 資金小定存真的蠻無感的但是複利的效果很龐大 Reply 資金小確實會無感，但準備緊急備用金還是必須的，所以還是讓錢放定存加減補貼 Reply 版主寫得很好，本身做會計的，公司也會用定存去活用資金，就跟你文章一樣，大筆金額拆分，臨時需要用錢就會解定存，感謝分享，來去研究版主介紹的其他投資工具🙂 Reply 適度做拆單是不錯的! 其他投資工具會陸續做更深入的分析喔! Reply 定存是一個讓我自己沒有辦法去動這筆錢的方法 我會利用銀行定存把下一年度的保險費先用定存存起來等到明年要繳費的時候我可以多一點點的利息 Reply 沒有辦法去動這筆錢的前提必須不要太容易解掉定存 不過你有儲蓄險要繳，多善用定存是好的~ Reply 定存才會讓我有錢能夠以備不時之需，感謝版主的分享 Reply 真的! 存緊急備用金很重要，但是希望盡量不要用到它~ Reply 太晚看到這篇，我是個一開始就拿一百萬去定存的白痴🙃 Reply 怎麼會！有存錢就是好事呀～～～ Reply 看你們頻道有兩個月了，都沒做過任何投資，而今天剛好中國信託錢寶寶美金外幣定存到期，沒有存到錢反而賠了一些，剛好看到你們這邊文章，受益良多 Reply 應該是匯率問題齁～前幾年美金都有30，現在剩下27點多 Reply {"email":"Emailaddressinvalid","url":"Websiteaddressinvalid","required":"Requiredfieldmissing"} 免費獲得 公司簡介＆投資課程 new 免費索取 限時免費加入