多少錢才夠退休?美專家:50歲那年存款數字要達收入6倍
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而美國新聞頻道CNBC也引述金融機構富達投資退休專家的說法,想要預估每年要存多少比例的薪水成為退休金,有一個粗略做法就是:20多歲時可以將整體收入的6% ...
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多少錢才夠退休?美專家:50歲那年存款數字要達收入6倍
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2021-03-29
作者/周玉文編譯
文章出處/大人社團
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「我存的退休老本到底夠不夠用?」是許多人的疑問。
雖說答案端視個人的期望值而定,但專家提出一個簡單的評估方法:50歲那年,如果已經可以存下年收入6倍的退休金,那麼照這個速度繼續努力,就毫無懸念可以在法定年齡順利退休。
去年12月底,美國泛美退休研究中心(TransamericaCenterforRetirementStudies)公布一項調查結果:已退休族群中,僅47%認為自己的退休準備金充裕;換言之,超過一半已經向職場說再見的大人開始擔心錢不夠用。
究竟要存多少錢才夠退休養老所用?答案或許因人而異,但應該不會有人反對越早開始規劃、行動越好。
無論個人從幾歲開始執行存老本計畫,專家都建議一個簡單的估計方法:在50生日那一年,大人的存款數字若能達到年收入的6倍,就可以設定在67歲法定年齡退休(編按:出生於1960年之後的美國人,法定退休年齡將調整為67歲,台灣的法定退休年齡則為65歲)。
「我們會認為這是一個經驗法則,你需要在50歲時,存到至少年收入的6倍。
大家需要在起跑點就認知到這個重點,」美國金融機構富達投資(FidelityInvestment)的專家強調。
(提早理財、養成良好財務習慣,才能輕鬆退休。
照片來源:Pexels)而美國新聞頻道CNBC也引述金融機構富達投資退休專家的說法,想要預估每年要存多少比例的薪水成為退休金,有一個粗略做法就是:20多歲時可以將整體收入的6%存為退休金,往後10年間逐步提高到15%,此後至少維持這個比例。
也就是說,以大人年紀來說,至少每年的薪資要有15%提撥為退休準備用。
若以中等收入的家庭、夫妻雙薪來估計,夫妻總收入200萬,至少須提撥30萬。
但要如何克服錢總是不知不覺被花掉的困擾,順利存下退休金?專家建議大人養成三大財務習慣:一、留意支出財富管理公司萊瑟斯沃利(LassusWherley)總裁兼首席投資官萊瑟斯(DiahannLassus)指出:「根據我的經驗,支出遠比收入重要,所以我總是提醒,要從管理支出做起。
」萊瑟斯強調,特別是接近50歲時,務必要求自己控制財務狀況,最基本的步驟就是先羅列水、電、房貸或租金等固定花費,進階步驟則是養成每天記帳習慣。
這是繁瑣卻精確的手段,有利個人在年底時檢視財務體質並制定來年預算。
好比網紅丹艾雅(AjaDang)就聽從建議,除了每天晚上都會記錄當日支出,也採用每月預算電子表格與個人理財App追蹤日常支出。
在2年內她不僅補好財務漏洞,更還清20萬美元債務。
在Instagram查看這則貼文 AJADANG(@ajadang)分享的貼文(丹艾雅透過記帳控制開支,有效儲蓄並還清債務。
)二、盡早開始
萊瑟斯說,堵住財務漏洞後就要開始累積財富。
「無論個人能否實現50歲時儲蓄是年收入的6倍目標,越年輕開始存款越好。
尤其千萬不要看輕小錢的力量,因為複利效應會自行發揮強大威力。
」對大人來說,不妨多花時間接觸了解市面上的投資工具。
善用例如ETF、基金、股票等投資工具,做好資產配置,讓存下的退休金能越滾越大。
三、先存後花很多大人因為家裡的責任,包括小孩的就學金、家用、照顧長輩的費用,往往習慣薪水入帳後一路花用,到下一次發薪日如果還有餘額才想要存起來。
但專家指出,這樣做的結果就是,往往到下一次發薪前,薪水其實已經所剩極微。
為了克服這個問題,可以設定基金、ETF等,或者是銀行儲蓄的自動扣款,用系統性的方式,強迫自己把錢存下來。
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