2022 升息有什麼影響？房貸利率如何計算？升息後房貸變化 ...

你申辦了A 銀行的指數型房貸，此房屋貸款的最終利率是用「中華郵政一年期定存利率」作為基準。

假設當初你核定貸款時看到的房貸利率＝基準利率0.85% ＋個人 ... 2022升息有什麼影響？房貸利率如何計算？升息後房貸變化？還款期越長越好嗎？ 作者 呂國瑋 收藏文章 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 呂國瑋 字體放大 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 已複製文章連結 房產生活 2022升息有什麼影響？房貸利率如何計算？升息後房貸變化？還款期越長越好嗎？ 2022年3月17日 作者 呂國瑋 文章來源 股感知識庫   展開 編按：2022/03/17央行宣布利率升息一碼（也就是0.25%）！ 升息之後，房貸利率會有什麼變化？2022年央行突然宣布升息，那對於這些已經買房的人會有怎樣的影響呢？對於未來要買房的利率又會有什麼影響？而近年來，貸款機構更是積極推出長達30年、40年的房貸方案，給民眾更長的還款期間，這種看起來讓你付的起，又可以慢慢還的方案，是否有什麼陰謀在其中呢？還是銀行真的在默默行善，因應高房價，為了讓民眾可以比較買得起房子才這麼做呢？ 房貸利率計算 了解房貸利率為什麼無法永遠這麼低之前，我們要先弄清楚房貸的一個迷思！ 房屋貸款的種類非常多，市面上最常見的就是「指數型」的房貸。

所謂「指數型房貸」，是先訂定一個「基準利率」做為調整房貸利率的指標。

然後再依照申請貸款人的個別條件、還款條件、信用評分…等，對利率調升或調降。

一般銀行的房貸基準利率，可能是以中華郵政或是國內公股行庫「一年期定期儲蓄存款利率」的平均值或其他利率作為基準。

不論是以何者為基準，既然是以某個會變動的數值做標準，那可想而知，基準利率是會改變的，所以房貸利率也會改變！ 延伸閱讀＞＞＞房貸種類超級多！指數型固定型階梯型抵利型理財型壽險型房貸差在哪？ 升息對房貸利率的影響 那升息對房貸利率有什麼影響？舉例來說： 你申辦了A銀行的指數型房貸，此房屋貸款的最終利率是用「中華郵政一年期定存利率」作為基準。

假設當初你核定貸款時看到的房貸利率＝基準利率0.85%＋個人加碼利率0.5%＝1.35%。

但這個利率數字是建立在你要還款的30～40年間，都沒有利率改變的情況。

如果在這波疫情過後，中華郵政調升一年期定存利率到0.975％（升息了！），代表你的房貸利率，從此開始不再是1.35％，而是1.475％（基準利率0.975%＋個人加碼利率0.5%）。

也就是說，你現在看到的利率，不一定是你未來繳的利率。

可能寬限期過後，利率已經大不相同，你所需要付的利息比你原本以為得更多。

當然也是會有設定調整上限的方案，這種就會比較有保障，不至於無限上綱。

央行沒升息，房貸利率也可能浮動！ 現在你知道房貸利率可能會變動，但你知道，其實就算央行沒升息，房貸利率還是有可能會上調嗎？ 就如同前面所說，「指數型房貸」，會先訂定一個「基準利率」，但不是每間銀行都會設定以中央銀行宣布的金融利率為基準。

所以即使中央銀行沒有調整市場的利率，但是如果銀行設定的房貸「基準利率」出現調升或調降，這家銀行的房貸戶就會跟著變動。

所以，其實銀行的房貸利率一直都是浮動的！在確定要貸款前，務必要確認一下到底是以什麼為基準，才不會錯估情勢。

房貸還款期越長，銀行賺越多！ 前面提到過，近年來的銀行房貸還款期間設在30年、40年以上的比比皆是，為什麼銀行在低利率時代，反而想要拉長還款期間呢？ 從剛剛的說明我們可以知道，房貸利率並不會永遠像這樣歷史低點，是有可能隨時間調升的。

如果再搭配上最一開始提到的「還款期數延長」，是不是嗅到什麼不尋常的味道？ 沒錯！當銀行開始把貸款年份拉長，看起來像是幫大家減輕每個月所要支付的壓力，其實不全然如此！拉長大家的還款期間或免付本金的寬限期，對銀行來說主要目的有3個： 可以幫銀行收入更多的利息（如下面範例） 較有機會等到利息調升時機（如前段所述） 可以讓民眾感覺比較負擔得起貸款，進而願意買房、貸款 透過這樣的一個迴圈，讓銀行、放貸機構在過程中賺飽飽，而身為待宰羔羊的你，也因為看到一堆數字被沖昏頭，腦袋一熱就簽下去了。

以為自己賺到，殊不知多付了一大筆辛苦錢。

延伸閱讀＞＞＞房貸寬限期越長越好？如何判斷自己該不該運用寬限期？ 房貸選擇要注意 不論如何，現在房價那麼高，一般人應該是不太可能一次付清所以價款。

所以貸款是不得不的選擇。

筆者在這邊不是要恐嚇大家不要買房或是不要貸款，而是想提醒大家，在看到各種貸款數字時，不要輕易被字面上看起來最輕鬆、舒適的方案給欺騙了。

因為這很有可能是裹著糖衣的毒藥啊！ 【房貸延伸閱讀】 本息攤還本金攤還差在哪？試算看看房貸應該怎麼還最划算！ 2022銀行利率比一比！升息時，存款利率怎麼選？（附2022年銀行利率比較）    週餘   篇 註冊/登入會員 免費註冊 110075   分享文章 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 收藏 已收藏 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 呂國瑋 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 追蹤股感 @stockfeel 詼諧輕鬆看時事 股感，來自生活 影像中的股感 每日知識發送 地圖推薦   推薦您和本文相關的多維知識內容 什麼是地圖推薦？ 推薦您和本文相關的多維知識內容   1 尋找持續的收益來源？不妨考慮美國房地產 交易   2 想用房貸利息扣抵所得稅該怎麼做？房貸報稅方法條件項目一次說清楚！ 交易   3 信用評分超重要！房貸9成有可能嗎？13招教你培養信用評分！ 交易   4 買房自住兼投資？別傻了搞懂這６點就不會這樣異想天開了 交易   5 以房養老是什麼？有什麼條件？利率如何？怎麼領錢？申請懶人包！ 交易   6 不動產估價是什麼？房屋鑑價管道有哪些？影響房屋鑑價的因素有哪些？ 交易   7 土地增值稅是什麼？增值稅怎麼計算？土增稅優惠稅率不只一生一次！ 交易   8 抵利型房貸是什麼？存款利息可以折抵房貸本金？一次搞懂抵利型房貸優缺點！ 交易   9 二胎房貸是什麼？和一胎房貸差別？二順位房貸需要保證人？二胎房貸找誰辦有差嗎？ 交易   10 滿巢族─換屋有學問如何聰明換好房？ 交易   11 工業宅是什麼？工業住宅超便宜可以買嗎？合法嗎？會被拆除嗎？ 房市   12 【2022住宅火災險】11家住宅火險推薦，承保範圍、保費、理賠比較 交易   13 美國房市持續熱絡復甦那買REITS穩當包租公可行嗎？ 交易   14 【2022打房】政府打房政策有哪些？假熱銷要罰5000萬？炒房不用坐牢了？打房懶人包看這裡！ 房市   15 2022房屋稅｜房屋稅是什麼？房屋稅試算？房屋稅稅率？房屋稅小教室！ 交易   16 房地產債權知多少，為什麼銀行會拒絕你的房貸申請？ 交易   17 代書貸款懶人包！代書貸款是什麼？申請條件？申請流程？代書貸款利率？ 房市   18 真的有零元買房這件事嗎？想要全額貸款小心下場住牢房！ 交易   19 想要申請房屋貸款？該怎麼跟銀行打交道？房貸金額該怎麼算？ 交易   20 本息攤還是什麼？本金攤還怎麼算？本息攤還、本金攤還試算！房貸這樣還最划算！ 交易