定存怎麼做最划算？你要知道的定存解約、申請定存眉角

當我們把錢定存在銀行可以享有利息，除了活期存款、活期儲蓄，定存又會再細分成定期存款、定期儲蓄存款，常會看到有整存整付、零存整付、存本取息的 ... Mr.Market市場先生 最後更新：2022-03-17 定期存款簡稱定存，是指將錢放置銀行中， 並與銀行約定在一定期間內不動用此筆資金，而銀行將以提供一定利率支付利息作為交換。

而定存又會再細分成定期存款、定期儲蓄存款，一般人主要使用的是定期儲蓄存款， 定期儲蓄存款又分別有整存整付、零存整付、存本取息共3種計息方式， 到底這些有什麼差異？如何設定定存呢？該怎麼定存才最划算？ 這篇文章市場先生市介紹關於定存的基本觀念、申請、解約的注意事項。

本文市場先生會告訴你： 定期存款是什麼意思？定期存款vs.定期儲蓄存款如何定存最划算？定存解約要注意什麼？定存要怎麼申請？有什麼步驟流程？快速重點整理：如何定存最划算？ 定期存款是什麼意思？ 定存的意思是把錢存放在銀行一段時間，這段時間不能用這筆錢，到期後你可領取利息+本金。

定期存款簡單來說，就是客戶與銀行約定把錢存放在銀行一段時間，這段時間不能動用這筆錢， 約定期限到了之後，客戶就可把本金+利息領回。

定期存款憑單分為『定期存單』、『定期存褶』2種： 定期存單：需要至銀行櫃檯辦理相關手續後，會拿到一張定期存單憑證。

這是比較早年的定存方式。

定期存褶：可選擇至銀行櫃檯辦理或是使用個人網路銀行、APP設定轉存定存。

是目前大多數人使用的方式。

定期存款vs.定期儲蓄存款 定存又有定期存款、定期儲蓄存款，兩者差別如下： 定存、定儲的差異： 定期存款：存款期限1個月～3年，可指定到期日，通常是指未滿一年的存款，使用者可以是個人、公司、政府機構、營利性社會團體。

定期儲蓄存款：存款期限1～3年，可指定到期日，通常是指一年(含)以上的存款，使用者只能是個人、非營利法人。

其中， 定期儲蓄存款的計息方式，又分為3種： 1.整存整付：一次存入本金，到期一次提取本金+利息 利率計算公式：整存整付本利和= 本金 ×(1+月利率)^期數 本金=約定一次存入的金額 月利率=年利率÷12 2.零存整付：每月存入固定金額直到約定期滿為止，到期一次提取本金+利息 利率計算公式：零存整付本利和= 每月存入之金額 × 複利係數 複利係數=月利率係數×[(月利率係數^期數)-1]÷月利率 月利率係數=1+月利率 月利率=年利率÷12 3.存本取息：一次存入本金，利息按月提領，到期一次提取本金 利率計算公式：存本取息每月利息=本金×月利率 月利率=年利率÷12 詳細可閱讀：整存整付、零存整付、存本取息有什麼差異？ 如何定存最划算？ 定存前一定要先了解存錢的小技巧，才能增進定存效率，市場先生之前有分享5個定存小技巧： 技巧1.將「活存改為定存」，每100萬存款，一年可能就相差近萬元 技巧2.存一年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」 技巧3.如果單筆金額大，「拆單」分批定存 技巧4.考慮升息的可能，選擇「機動利率」優於固定利率 技巧5.運用銀行「優惠利率活動」期間進行定存 補充： 機動利率=會隨央行升息和降息調整的利率 固定利率=當下的利率是什麼就是什麼，未來定存期間內都不會變。

要選擇哪個利率，就會跟未來趨勢有關，如果未來是升息的趨勢，那選機動利率較好，反之則是固定利率較好。

詳細可閱讀：銀行定存小技巧分享》5個方法記下來，每年多領8900元 >更詳細的美元定存利率與技巧，也可以閱讀美元定存利率好嗎？最完整的美元定存懶人包 >>更詳細的台幣定存利率與技巧，也可以閱讀台幣定存利率好嗎？最完整的台幣定存懶人包 定存解約要注意什麼？ 定存提前解約時利率會降低、利息被銀行打8折。

定存解約的意思是指說，在還沒有到達與銀行約定的時間，就要提早解除此份定存合約， 那麼，就得依照實際存滿期間，以存款當時的「定期存款」利率8折計算，並且以單利計息。

要辦理定存解約，依照當初辦理定期存單憑證有所不同： 定期存單：帶著定期存單憑證，至銀行櫃檯辦理相關解約手續。

定期存褶：當初如果是在銀行櫃檯辦理，就得回到銀行辦理解約手續；如果是使用個人網路銀行、APP設定轉存定存，一樣也可以直接在線上辦理解約。

依據金融監督管理委員會的「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載，定存中途解約的規定如下： 存入時採『固定利率計息』 未存滿1個月者不計息。

存滿1個月未滿3個月者，照存款銀行1個月期定期存款牌告利率8折計息。

存滿3個月未滿6個月者，照存款銀行3個月期定期存款牌告利率8折計息。

存滿6個月未滿9個月者，照存款銀行6個月期定期存款牌告利率8折計息。

存滿9個月未滿1年者，照存款銀行9個月期定期存款牌告利率8折計息。

存滿1年未滿2年者，照存款銀行1年期定期存款牌告利率8折計息。

存滿2年以上者，照存款銀行2年期定期存款牌告利率8折計息。

存入時採『機動利率計息』 在實際存款期間內，如果有遇到存款銀行牌告利率調整，在辦理解約時，銀行會按照分段計息，以最定期存款新牌告利率8折計息。

舉例來說， 假設你存10萬元的定存，設定條件是1年期、機動利率為0.84%， 但是6個月後你就想解約，這時銀行會將6個月的『定存機動牌告利率打8折』計算， 6個月的定存機動牌告利率是0.56%，所以解約時計息利率就只剩下0.56%×0.8=0.448%。

定存解約的本金會受損嗎？ 存本取息的解約，實際上還是利息打8折，而不是本金受損。

在3種定期儲蓄計息方式中， 如果客戶是選擇存本取息，也就是每個月都會先把利息領走，已領走的利息是還沒有打過8折， 在辦理解約時，就得把之前溢領的利息還給銀行，所以銀行會直接從原始本金扣除， 實際上，是利息減少，而不是本金受損。

如果擔心定存提前解約的利息損失，建議存款時可以把錢拆開存，這樣在調度資金上至少稍微靈活一點。

例如：如果你有10萬元想定存，可以拆成5萬、2萬、3萬；或是5萬、5萬的方式， 市場先生提示：很多人會怕定存解約，就選擇活存，其實這是錯誤觀念。

時常有一個誤解是認為定存解約會有損失，實際上不會，只是利息比較少，但不管定存解約利息再怎麼少，都依然遠高於活存利息。

活存只要保留小額零用金就好，大部分的資金可以分小額多筆（例如2萬元一筆）綁定存，需要時解約其中幾筆就好，這樣就能將利息最大化。

定存要怎麼申請？有什麼步驟流程？ 現在各家銀行的定存都很方便，幾乎都可以網路銀行、APP申請，各家操作流程其實不會差太多， 底下以國泰世華銀行的網路銀行為例，示範申請定存的方法。

步驟一：登入網路銀行點選【臺幣存匯→臺幣定存開戶】 首先登入國泰世華網銀，然後點選【臺幣存匯→臺幣定存開戶】。

步驟二：設定定存種類 這邊可以選擇要存定期存款、定期儲蓄存款，或是要整存整付、零存整付、存本取息， 上面也有固定利率/機動利率可讓你選擇，還有利息領取方式、本金到期處理方式都在線上即可設定好。

步驟三：按【確定開戶】即完成 接下來核對一下定存資料正不正確，若需要修改就按【修改】， 若正確的話按【確定開戶】即完成。

如果你有銀行的手機APP，操作應該更簡單，可以自己操作看看囉。

快速重點整理：如何定存最划算？ 定期存款簡稱定存，就是約定把錢存放在銀行一段時間，這段時間不能動用這筆錢，但是期限到了之後你就可把本金+利息領回。

定存又分成定期存款跟定期儲蓄存款兩種，定期存款又有兩種：定期存單與定期存摺，定期儲蓄存款則有三種：整存整付、零存整付及存本取息。

定存前一定要先了解存錢的小技巧，才能增進定存效率，像是活存改定存、1年期以上存定期儲蓄存款、單筆金額大建議拆單分批存、選機動利率、運用銀行優惠利率活動來定存…等，都是要注意的技巧。

定存如果提前解約要注意，利率降低、利息被銀行打8折。

解約只是減少利息，不會倒扣本金。

定存即使解約，利息依然遠高於活存。

額外分享相關文章： 1. 如果想定存的話，市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶，數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶， 用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務，部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠，通常都是有限期與限額的。

可閱讀：高活存利率數位帳戶存錢比較 2. 除了定期存款之外，銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等 仔細了解後，你會發現活存利率相比定存利率低很多，可以說幾乎沒利息，因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼，可閱讀：活存、活儲怎麼存最好？ 3. 如果資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率， 可以運用貨幣市場基金，可閱讀：什麼是貨幣市場基金？ 編輯：Joy主編：市場先生 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結 加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識 50歲之前想退休一定要懂理財，解決投資的煩惱！ 如果覺得這篇文章有幫助，幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！ 上一篇文章 美股K線APP評價》簡單查詢知名機構持倉、建立自己的美股選股清單 下一篇文章 本益比河流圖怎麼看？如何用來選股？ 同分類上一篇記帳App推薦-5款免費下載記帳App、電腦記帳軟體、記帳Excel比較同分類下一篇2022兒童儲蓄帳戶比較，你其實有比郵局更好的選擇 一般留言 發佈留言取消回覆發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

必填欄位標示為*留言*顯示名稱* 電子郵件地址* 個人網站網址 這個網站採用GooglereCAPTCHA保護機制，這項服務遵循Google隱私權政策及服務條款。

Δ 近期文章 存金融股可行嗎？存股前先認識5大風險 夫妻報稅合併還是分開比較省稅？納稅人該知道的夫妻報稅方式懶人包 退稅何時入帳？誰有資格？納稅人該知道的所得稅退稅懶人包 所得稅信用卡2022用哪張？銀行優惠/超商/行動支付信用卡指南 如何查詢個股的產業供應鏈關係？免費網站：產業價值鏈資訊平台 精選文章   文章分類展開全部|收合全部 Mr.Market市場先生 Mr.Market市場先生 Facebook Email RSS