小資族做定存，學會3步驟，讓您賺更多 - 黃大偉理財研究室

申請方式可臨櫃辨理也可以在綱路銀行上自己獨立完成。

第一步決定存款金額. 為何這要討論呢? 因存款金額也會決定你的定存利率, 以台灣銀行為例,超過5百萬的金額, 定存 ... 黃大偉理財研究室 跳到主文 『平凡之理財路，也能邁向財富自由』 部落格全站分類：財經政論 相簿 部落格 留言 名片 贊助商連結 Apr23Mon201800:16 小資族做定存，學會3步驟，讓您賺更多  定存必修課定存輕鬆做(含網路銀行實例)     目前銀行定存儲蓄利率一年期約在1.04～1.15％之間，二年期約在1.095～1.30％之間。

第一步還是要先選定存利率最高的銀行，工欲善其事必先利其器，但如何找呢？別擔心，下面文章有最新各大銀行定存利率的比較表供您參考，節省您寶貴的時間。

各大銀行定存利率比較表(1.30%~1.15%)   選定銀行後，下一步就要決定用做哪一種定存。

定存依種類分定期存款及定期儲蓄存款二種。

定期儲蓄存款又分三種: 零存整付、存本取息、 整存整付。

每一種定存方式又有機動利率及固定利率有之分，目前各銀行的機動利率是於高於固定利率。

  申請方式可臨櫃辨理也可以在綱路銀行上自己獨立完成。

  第一步決定存款金額    為何這要討論呢?因存款金額也會決定你的定存利率,以台灣銀行為例,超過5百萬的金額,定存利率只有原本的四分之一.      類別 期別 利率(年息%) 金額 機動利率 固定利率 定期儲蓄存款 三年 一般 1.165 1.115 五百萬元(含)以上 0.29 0.28 二年~未滿三年 一般 1.115 1.075 五百萬元(含)以上 0.26 0.25 一年~未滿二年 一般 1.09 1.07 五百萬元(含)以上 0.24 0.23     原本一年期1.09%的年利率已經不高，又要少四分之三，那錢存銀行，只已剩下保管資金的作用了吧! 未來也許銀行會對存戶收保管費，而不是給利息了，在國外對存戶收帳管費早行之有年。

 由此可見，大額的儲蓄是不受銀行歡迎的。

對資金多的朋友，也可分散並在不同銀行，讓每家銀行的存款低於500萬。

有些高資產客戶，會把大金額錢放在中長期利率相對高的儲蓄型保單上，除了享受較高利率的資產增值之外，也可做預留稅源給身後受益人之用.有興趣的朋友可以參考下面文章:   所以我們暫且可以得到一個結論,5百萬以下的存款金額對保戶最有利。

以1.15%的年利率,5百萬存款,一年的利息最高約為5.75萬.   第二步決定選用定期存款或定期儲蓄存款   下面我們來探討定期存款和定期儲蓄存款差別在哪呢?有兩大差別，除了銀行給定期儲蓄存款的利率高於定期存款外，計息的方式也不同。

以計息分式而言，有下面二種方式。

  (1)　定期存款計算利率方式是月單利—即每個月所產生的利息是不會滾入下個月的本金計算中,所以常稱之為月單利的方式計息。

每個月利息為本金乘上年利率，再除以12。

假設存款一百萬，年利率為1.15%為例，一年的利息為100萬x1.15%=11,500元   (2)定期儲款計算利率方式是月複利— 通常是以月為一期，每個月利息會再滾入下個月的本金一起生息，所以常稱之為月複利的方式計息；本利和=本金*(1+月利率)^期數，月利率=年利率/12。

假設存款一百萬元，年利率為1.15%為例,一年的利息= 100萬 *(1+1.15%/12) ^12-100萬= 11,561元   同樣100萬元的本金，一年後的利息可差61元。

雖然不多,也是一個便當錢了。

但事實上，定期儲蓄存款還有另一個優勢，以相同一年到二年的存續時間，定期存款的年利率是低於定期儲蓄存款的，所以差的不只一個便當錢了。

    下表是台灣銀行的資料，以相同一年到二年的存續時間，定期存款的年利率是低於定期儲蓄存款的。

定儲的機動利率為1.09%高於定期存款的1.065%。

  類別 期別 利率(年息%) 金額 機動利率 固定利率 定期儲蓄存款 一年~未滿二年 一般 1.09 1.07 五百萬元(含)以上 0.24 0.23 定期存款 一年~未滿二年 一般 1.065 1.035 五百萬元(含)以上 0.24 0.23   定期儲款最短存款期間為一年,定期存款則為一個月到二年如下表所示:   類別 期別 利率(年息%) 金額 機動利率 固定利率 定期存款 一年~未滿二年 一般 1.065 1.035 五百萬元(含)以上 0.24 0.23 九個月~未滿十二個月 一般 0.95 0.91 五百萬元(含)以上 0.2 0.19 六個月~未滿九個月 一般 0.835 0.795 五百萬元(含)以上 0.17 0.16 三個月~未滿六個月 一般 0.66 0.63 五百萬元(含)以上 0.14 0.13 一個月~未滿三個月 一般 0.6 0.6 五百萬元(含)以上 0.11 0.11   基本原則是超過一年不會動用的資金，就選定期儲蓄存款的整存整付，一年內,就選定期存款   超推薦➤▶定存中途解約，利息如何計算?     第三步是決定定期儲蓄存款的哪個方式適合自己   1.整存整付存： 將本金一次存入，每月產生的利息皆會滾入本金，成為本金的一部份，利息採月複利計算，存戶得約定以固定或機動利率計息，通常本金最少為新台幣一萬元。

這是一般民眾最熟知的定存方式，幾乎是銀行定存的代名詞。

  2. 存本取息：將本金一次存入，其後每月領取利息，而於到期後取回期初所存入之本金，存款採取單利方式計算利息。

為退休的朋友們希望每個月能領到利息所採用。

但事實上， 利率這麼低，一百萬的存款，一個月利息只有不到958元，實在幫助不大。

 版主建議去找高現金配息率又不傷本金的儲蓄型保單，更能符合退休族群的需求。

  3.零存整付存款：指每個月皆固定存入一定金額之本金至銀行，直到約定期間到期為止。

第一個月存入之本金，會以月複利的方式計息，也就是當月的本金加利息會再滾入下一個月而成為第二個月的本金，因此第二個月之本金就包括第一個月原來的本金及利息，再加上第二個月新存入之本金，餘依此類推。

 零存整付也是類似基金的定期定額的投資方式，每月存入一筆資金，有紀律的累積資產。

對於想養成儲蓄習慣，並在多年後有自己的一桶金的小資族，還是可以考慮一下零存整付。

  下面以定儲年利率為1.15%，來計算零存整付的月付金額。

  (1) 目標5年後能存到30萬元，每個月的需存入銀行4,856元 土地銀行零存整付試算表： (2) 目標5年後能存到50萬元，每個月的需存入銀行8,093元   延伸閱讀》   《 最新各主要銀行『美元高利定存』利率總整理》    最強的銀行定存方法：學會了，每年多賺9,695元     第四步決定機動利率或固定利率   不論定存或定儲存款,機動利率皆高於固定利率。

 但如利率是預期向上，則應選機動,預期是向下,則應選固定利率。

銀行的定存利率，會依央行升息或降息的決策亦步亦趨的變動。

在升息時，銀行的存款利率會隨之調升，降息時，隨之調降。

當初存款選用機動利率的存單，存款利會隨之升降；反之，如當初是選擇固定利率，存率不會跟著變動。

　     第五步如何實際開立定存   下面以兆豐國際商銀的網銀來做開立整存整付定期儲蓄存款,做一個示範   (1)選擇台幣定存->開立定存     (2)選擇"整存整付"，12月為定存期別及機動利率         (3)開立定存成功了   是不是非常簡單呢?而且,您也可以隨時解約定存,完全不用任何複雜的手續.善用網路銀行,可以讓理財更有效率!           下面文章有銀行定存的延伸閱讀，讓你把自己變定存專家   市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章   學會『72法則』和『IRR』，理解儲蓄險報酬率，好Easy！   【定存必修課】   (1) 小資女月存3千~5千投資術，存出人生第一桶金 (2)【銀行定存】必備的６大技巧，不讓銀行賺走你一分錢 (3) 整存整付存款和零存整付存款的差別 (4) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同? (5)小資族善用零存整付儲蓄存款，滾出第人生第一桶金 (6) 定存必修課定存輕鬆做(含網路銀行實例)     【各大銀行定存利率比較表】   ➤  最新各大銀行台幣定存利率(1.30%~1.15%)比較表 ➤ 最新各大銀行美元定存利率比較表 ➤ 最新各大銀行人民幣定存利率比較表 ➤最新各大銀行澳幣定存利率比較表 ➤ 最新最完整各主要銀行『美元高利定存』利率總整理     【熱門文章】     (1) 破除迷思，『6年期儲蓄險 』PK『 銀行定存』，報酬率總檢視 (2) 如何把儲蓄險內部報酬和房貸利率的利差變成你的獲利[Part1] (3) 地表最強回報率各大壽險公司"美元儲蓄險"  (4)​地表最強回報率各大壽險公司"台幣儲蓄險"            全站熱搜 創作者介紹 黃大偉 黃大偉理財研究室 黃大偉發表在痞客邦留言(0)人氣() E-mail轉寄 全站分類：視聽娛樂個人分類：各銀行定存利率比較與教學此分類下一篇：小資族善用零存整付儲蓄存款，滾出第人生第一桶金 上一篇：中壽最強美元保單中國人壽美兆桓年外幣利率變動型終身壽險，內部報酬率分析，以60歳男為例 下一篇：小資族善用零存整付儲蓄存款，滾出第人生第一桶金 歷史上的今天 2022:零股股東可以領股東會紀念品？何時需要買進股票？去哪領？ ▲top 留言列表 發表留言 文章搜尋 熱門文章 參觀人氣 本日人氣： 累積人氣： 文章精選 文章精選 2022五月(11) 2022四月(37) 2022三月(16) 2022二月(10) 2022一月(50) 2021十二月(18) 2021十一月(22) 2021十月(40) 2021九月(29) 2021八月(43) 2021七月(51) 2021六月(28) 2021五月(34) 2021四月(29) 2021三月(18) 2021二月(24) 2021一月(45) 2020十二月(20) 2020十一月(20) 2020十月(12) 2020九月(18) 2020八月(38) 2020七月(31) 2020六月(12) 2020五月(30) 2020四月(19) 2020三月(12) 2020二月(19) 2020一月(76) 2019十二月(29) 2019十一月(32) 2019十月(21) 2019九月(32) 2019八月(30) 2019七月(41) 2019六月(23) 2019五月(40) 2019四月(19) 2019三月(21) 2019二月(22) 2019一月(31) 2018十二月(20) 2018十一月(31) 2018十月(39) 2018九月(56) 2018八月(20) 2018七月(26) 2018六月(12) 2018五月(21) 2018四月(49) 2018三月(27) 2018二月(16) 2018一月(7) 2017十二月(11) 2017十一月(2) 2017九月(1) 2017八月(3) 2017七月(7) 所有文章列表 最新文章 文章分類 美股(19)退休金勞保/勞退(14)疫情紓困(36)金融股/定存股(211)信用卡優惠(47)各銀行定存利率比較與教學(38)房貸/車貸/信貸(59)保險／儲蓄險(167)綜合所得稅(36)生活(129)育兒(24)台灣人壽(74)國泰人壽(87)南山人壽(92)中國人壽(142)富邦人壽(119)新光人壽(81)元大人壽(27)第一金(6)郵局(19)遠雄人壽(20)三商人壽(7)臺銀人壽(10)全球人壽(16)儲蓄險(未分類)(11)未分類文章(10) 贊助商連結 回到頁首 回到主文 免費註冊 客服中心 痞客邦首頁 ©2003-2022PIXNET 關閉視窗