留學貸款還款策略-留學後理財推薦工具與金額全公開

教育部留學貸款(官方網站) Money投資 Study留學 Job英國求職 Travel旅遊 Marketing行銷 Search FernandoCheng Money投資 Study留學 Job英國求職 Travel旅遊 Marketing行銷 HomeInvestment留學貸款還款策略-留學後理... FacebookTwitterLINEWhatsApp 相信來到英國開始留學，或是有留學夢的你，其實跟太多人一樣，有著財務上的煩惱。

想完成留學這一步，雖然有留學貸款的選項，但又好擔心未來的10年得背負者這樣的債務，所以跟大家分享我開始留學貸款後的這幾年的改變與一點小小建議。

（更新:2021.09.18) 這篇文章就是要寫給，那些對於未來留學貸款躊躇不前，甚至即將面臨留學貸款的你，給你一點心理上與理財策略上的準備。

如果人生、家庭生活裡不曾面臨過債務的你，你很可能在面對貸款或是債務會有種錯誤的認知，甚至會用焦慮無法冷靜的態度去面對。

所以這裡提供一下我個人的失敗經驗與簡單想法，以及到現在推薦的策略等等。

本篇文章內容 主要內容：我如何選擇留學貸款(教育部留學貸款v.s.臺北市青年留學免息貸款)教育部留學貸款(官方網站)臺北市青年留學免息貸款(官方網站)我的還款心得與失敗經驗我推薦的留學生畢業後財務策略我的留學貸款還款進度與心態 主要內容： 我如何選擇留學貸款(教育部留學貸款v.s.臺北市青年留學免息貸款) 我的留學貸款還款策略與方向 我的還款心得與失敗經驗 我推薦的留學生畢業後財務策略 我如何選擇留學貸款(教育部留學貸款v.s.臺北市青年留學免息貸款) 如果你對於留學貸款有研究，在網路上推薦貸款方案多數會集中在兩類：教育部留學貸款、臺北市青年留學免息貸款(又稱希望專案)。

其實這兩者的目標相同，都是要給留學生們相對比較優惠的貸款，讓大家不必為財務的壓力而無法達成出國學習的目標。

而我就以想前往英國就讀碩士的學生為對象，將這兩者的特別簡單概要的列出幾點： 教育部留學貸款(官方網站) 由政府單位補助執行，有多家銀行合作申請管道多且方便 需就讀指定國外大學院校，若是僅就讀一年最高可申貸至100萬台幣 還款自畢業後起算，貸款年利率為：當時的郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率+1.4%(通常最終會落在約2-3%左右) 臺北市青年留學免息貸款(官方網站) 由台北市政府單位執行，目前由台北富邦銀行主責業務 需就讀指定國外大學院校，若是僅就讀一年最高可申貸至75萬台幣 貸款之前10年可由台北市政府依規定補助全額利息，或是半額利息(這也就是標題的免息方案) 最後我選擇了教育部留學貸款，主因其實很簡單：就是我需要更多的錢來支持我的生活費與學費，畢竟自己家庭經濟狀況無法負擔，所以需要搜集更多資金越好，而台北市的希望專案對於僅就讀一年的碩士，最高卻只能提供到75萬台幣的資本。

當然劣勢就在於，未來我每年都需要負擔利息的繳納，而台北市的專案有可能可以免除很一大部分的利息費用，因此這個部分就看大家如何取捨。

所以你可以思考一下哪一種選擇對你來說是最理想的 我的還款心得與失敗經驗 很多留學生在畢業之前，可能很難想像到到底未來每年需要還款的數字是多少。

事實上你可以直接跟銀行請教，他們就會提供你依照當時利率等等計算出來未來8-10年的每月最低應繳金額。

但我這裡簡單的跟大家分享一下，當時我在畢業後的第一個月，所收到的第一筆還款紀錄： 留學貸款還款總支出：約台幣12,000 在這筆支出中：利息支出佔20%/本金償還佔約80% 代表你實際上12000元的支出裡，僅有約9600元是真正償還你的欠款，其他的2400元是繳給銀行作為利息收入 此時如果你是剛畢業的大學生，你要思考以下幾個問題： 這筆費用會佔據我未來每個月薪水中多少比例？ 除了這筆還款費用，我未來每個月的固定支出又各佔多少？(例如房租/交通/飲食) 我期望的每月儲蓄/投資/額外花費應該設定在多少？ 其實這些問題相信大家都會想過，但就等於會連結到你未來預期找到的正職薪水，應該要落在哪個區間才是最理想的。

舉例來說，如果你出生台北以外的地方，決定至台北租屋打拼，在扣除掉你每個月還款金額，以及房租/交通，甚至可能有孝親費以後，你預計自己應該留下多少錢？這時就會反映出，你可能相對比較舒服的薪資會落在哪個區間。

通常我會建議你的每月還款比例，最多最多就是佔你的薪水的30%-40%，也就是說按照上述第一個月的例子，你的薪水最好能夠落在台幣40000以上，你才有比較靈活的空間來做其他運用。

而我在工作的第一年所下的錯誤就是，我幾乎把所有剩餘的錢，丟入了償還留學貸款之中，沒有任何穩定的存款。

這樣的現象導致幾個問題，第一就是臨時性的大型花費無法在即時支出需要透過其他方式借款，第二就是沒有考量到工作/求職市場上的風險狀況讓自己多留一點緊急備用金。

臨時大型花費無法應急：這樣的狀況可能發生在自己或家人生病的醫療費用、面對搬遷租屋時會需要至少2個月租金的問題等等 工作/求職市場上的風險：如果你不是自雇者的狀態下，你需要透過公司給你穩定的薪水。

而今年的疫情讓許多公司、產業都發生無薪假或是資遣的狀況，而你在沒有工作的狀態下，你能夠撐多久？ 以上兩點並不是什麼很特別的狀況，但如果你跟我一樣，家庭無法有任何支持的狀況下，你必須要現實地面對這兩個問題。

而我第一年未曾考慮過這些狀況，導致我在某些狀態下，只能再用額外跟朋友借款等等方式，讓自己度過比較辛苦的時候，這也是我為什麼選擇要重新審視自己的財務狀態與策略。

我推薦的留學生畢業後財務策略 當然還款是不是還得多就一定不好，這也很難說。

像是今年多數工作不穩定，而我因為第一年拼命還款，讓我可以在今年即便相對不穩定的狀態下，還款的壓力降低了相當多。

如果工作的第一年沒有盡全力還款，可能日子會比我想像的更難過也不一定。

只是回頭來看，可以的話會希望儘早執行以下的策略，甚至如果你現在還是一個學生，其實可以從現在就開始為自己做以下的各類準備： 強迫每月固定比率的存款：透過每個月規定自己至少有10-15%的固定存款，是屬於放著不去接觸的那種。

這個目標是要讓自己可以有至少6個月沒有收入的狀態下依然能穩定生活。

而這個可以透過之前推薦與介紹過的Monzo，他可以在每個月固定的日子，幫你將薪水的10%自動匯入活存的帳戶裡。

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  Monzo和Revolut哪一家更好用？:Monzov.s.Revolut匯率/儲蓄功能比較懶人包！ 現在立即註冊Revolut：Revolut註冊連結點此–限時Revolut開戶省£5運費！  規定固定存下娛樂費用：相信大家也都會有想要出國、出去玩的想法，這時候強迫自己存下娛樂費用就是相對會讓你蠻有成就感的一件事。

透過每個月固定存至少10%-15%的話，每個月都可以預期自己用這筆錢能夠去的地方哪些。

由於越存越多時，你的期待感與那種存款的成就感也會相對比較高。

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找到正確的平台與管道，讓你可以從小額開始。

這些都是讓你拓展你對於財務的理解、想像，還有隨時省思或是翻轉我們過去對於金錢思考的角度。

跟大家推薦Freetrade是一個我認為對於新手非常友善且易上手的介面，不會太多的資訊導致你無法負荷且完全零手續費！也能慢慢讓你理解不同類型的金融工具，加上現在註冊可以免費送你一張最高可達200磅的股票(有機會拿到Apple股票一張唷！） 投資新手菜雞最推薦的交易平台(具有英國政府認證):Freetrade零手續費平台&現在註冊就送你美股！  自己申辦至少一張信用卡：如果可以的話，在工作開始比較穩定時，辦理至少一張信用卡開始累積自己的信用分數。

未來也會有助於你在各類不同的貸款申請，或是申請相關財務工具上可以更容易獲得信任。

如果你想申請信用卡，我個人目前累使用Barclays的以及美國運通的信用卡。

針對Barclays推薦大家可以透過一些現金回饋網站來申辦，通常可以拿到不小的cashback回饋。

而美國運通卡也可以透過我的連結申請，你就可以自動獲得至少10磅的回饋唷！ 現金回饋網站Quidco申請連結:Quidco現金回饋網站連結(註冊拿£5磅現金)！  現金回饋網站Topcashback申請連結:TopCashback現金回饋網站連結(註冊拿£5磅現金)！  AmericanExpress美國運通信用卡推薦申請連結： 美國運通卡申請回饋連結(註冊賺£20磅現金)！  自己親自處理申請水電的帳戶/繳費：同時其他水電電信等等費用，如果你有跟其他人同住，務必爭取自己全權處理，如果需要有個主理人也建議是由你著手。

當然這都是站在你願意以健康負責的心態下，讓自己能夠擁有良好的繳款紀錄。

在英國我個人用過3家不同的電力公司，而我個人最推薦的就是連續四年取得英國消費者調查最愛的OctopusEnergy，當然還是很推薦你多比較看看，但透過我的連結你也可以拿到最高100磅的回饋唷！ 英國最推薦能源公司OctopusEnergy： 英國最推薦能源公司OctopusEnergy申請(註冊最高回饋£100磅現金)！  每月至少一次回顧自己的資產狀態，並思考下一步：這個事情我不太確定對多數人來講，會不會講得有點多餘，但其實回頭看看自己各類花費的佔比以外，你也同時需要回顧自己身上的現金流，以及各類資產的分佈（建議包含保險）。

這一步可以讓你權衡自己的下一步，甚至未來半年至一年，對於各類花費/投資你自己預期的比率，以及審視自己對於風險控管的程度。

我的留學貸款還款進度與心態 如果你認真看完上面這幾點，你應該可以發現很多時候沒有經驗的我們，只能先從逼迫自己改變習慣，遵從這樣的規律來學習。

當然這是我個人推薦的方式，不代表你就適用，尤其是每個人的生活體驗與資源不同，所以也歡迎大家跟我分享一下你們的看法，文末可以看到我目前近一年的還款，以及目前的還款進度給大家做個參考，同時也監督我自己要持續在理財這件事情上，去盡可能找到自己覺得比較適合的方式。

如果還沒留學的你，其實對於留學貸款的恐懼肯定不小，其實我也有過。

畢竟一但開始了，那就代表未來的好幾年是要有背負債務的生活。

但我個人的角度一直都是，這是一個我拿來投資自己的項目，而我只是更願意拿較大的金額或是槓桿來投資自己的人生。

雖然需要好幾年的還款，但用比較快取得的金錢來源所交換而來的，也可能是很多你這輩子無法再獲得的經驗。

當然投資在你心中自然知道有賺有賠，但要試著讓自己抱持著，他們都是資產是數字而已這樣的概念，同時你要試著讓理性管理資產走在你的害怕與恐懼前面，這樣才不會犯下很多我以前曾經不必要的擔心與錯誤。

未來也還會持續更新更多關於在英國投資相關資訊給大家，也歡迎多多交流分享你的意見，也希望這個可以對理財有興趣的新手多一點幫助，可以直接用下方留言或是到我的粉專隨時給予回饋！ RELATEDARTICLESMOREFROMAUTHOR Investment 英國歐洲生活必備Curve神卡|消費1%現金回饋-文末限時註冊現賺£5 Investment 英國最推薦高利率活期存款+智慧儲蓄Chip申請開戶教學-文末限時註冊活動現賺£10 Investment Trading212零手續費股票/ETF投資推薦平台-完整開戶交易教學-限時限量贈送美股 2COMMENTS 我是聽商業分析👀連到你的網站，這篇分享真的很有幫助，感謝！我其實不久前才還完私立大學學貸，現在想到出國唸書要再一大筆錢，想到頭有點痛lol Reply HiFrida, 哇真的很謝謝你的支持!我完全能理解有學貸的辛苦，甚至因為這個影響到自己的很多決定。

但還是希望你自己最後選擇給自己心中一個舒服的選擇，我相信你能夠還完學貸，後續的挑戰也一定能夠一一克服的。

希望你最後可以順利找到自己想要的方向! Reply LEAVEAREPLYCancelreply Pleaseenteryourcomment! Pleaseenteryournamehere Youhaveenteredanincorrectemailaddress! Pleaseenteryouremailaddresshere Savemyname,email,andwebsiteinthisbrowserforthenexttimeIcomment. Δ 歡迎追蹤我們！1,333FansLike240FollowersFollow247SubscribersSubscribe 想知道最新的英國求學/求職/生活/投資的最新資訊？ 歡迎留下你的Email訂閱我們，就可以收到最新文章通知唷！ 訂閱！ POPULARARTICLES 英國曼徹斯特大學2021/2022年度入學最新重要日期(UniversityofManc... StudyinUKFernandoCheng0 英國歐洲-歹晚郎內推互助懶人包(台灣人專屬職缺內推清單) JobFernandoCheng0 英國歐洲生活必備Curve神卡|消費1%現金回饋-文末限時註冊現賺£5 InvestmentFernandoCheng0 哪些職位適合留學英國的社會新鮮人(Entry-levelJob)？-英國留學生求職(2) JobFernandoCheng0 英國留學&打工度假-省錢生活、折扣優惠必用網站服務和App StudyinUKFernandoCheng4 POPULARCATEGORIESTravel15StudyinUK6Job6Investment6Marketing2GoogleAnalytics1 Hi我是Fernando！目前正在旅居英國倫敦，2017年來到英國後就讀行銷學，接著在曼徹斯特、倫敦等地很幸運擔任大型電商數據分析師的工作。

過去曾在台灣和同事們一起在小小點行銷領域著墨，帶著一點基礎不斷地前往行銷數據的領域摸黑向前。

同時也在英國這裡，享受和世界各國夥伴交流的時刻，探索歐洲各個地方的面貌。

各類合作邀請歡迎請洽 Contactus:[email protected] POPULARPOSTS 英國咖啡訂閱CoffeeSubscription服務懶人包(Pret首月150杯免費喝)... Travel 英國最推薦高利率活期存款+智慧儲蓄Chip申請開戶教學-文末限時註冊活動現賺£10 Investment 英國歐洲生活必備Curve神卡|消費1%現金回饋-文末限時註冊現賺£5 Investment POPULARCATEGORYTravel15StudyinUK6Job6Investment6Marketing2GoogleAnalytics1Tips0Life0 ©fernandocheng.mebyFernandoCheng MORESTORIES Investment 英國歐洲生活必備Curve神卡|消費1%現金回饋-文末限時註冊現賺£5 FernandoCheng0