該怎麼計算自己財務自由（FIRE）的金額才合理？不只有通膨 ...

你是怎麼估算自己的「FIRE」（編按：FIRE為Financial Independence & Retire Early的縮寫，意只財務自由、提早退休）目標的呢？ Smart自學網 Smart自學網財經好讀 MENU 最新文章 最新文章 熱門排行 今日熱門 基金 基金情報站 基金投資教學 基金大評比 基金達人 收益成長故事 債券基金 股票 熱門股點評 股票投資術 存股 ETF獲利術 達人開講 房產 好房二三事 北中南行情 房產小常識 達人開講 保險 醫療險 長期照顧險 投資型保險 意外旅平險 保險常識 保單評選 輕理財 名人沒說的事 搶救爛理財 輕鬆退休去 理財小工具 達人開講 企畫專區 自動加薪術 外幣決勝點 好生活 居家休閒 戶外逍遙 美食健康 進修充電 Smart動一動 課程好學 基礎課程 進階課程 視訊課程 集資課程 投資家日報 精彩書摘 精彩書摘 叢書 雜誌 數位訂閱 數位訂閱 Smart自學網 財經好讀 輕理財輕鬆退休去 該怎麼計算自己財務自由（FIRE）的金額才合理？不只有通膨須考量，FIRE目標更會隨資產變化而浮動... 輕鬆退休去 該怎麼計算自己財務自由（FIRE）的金額才合理？不只有通膨須考量，FIRE目標更會隨資產變化而浮動... 撰文者：FC的碎碎念　更新時間：2021-12-09 瀏覽數：1,255 如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： 關鍵字： 退休　股市　投資　財富自由　FIRE　方格子　4%　FC的碎碎念 你是怎麼估算自己的「FIRE」（編按：FIRE為FinancialIndependence&RetireEarly的縮寫，意只財務自由、提早退休）目標的呢？ 大叔我總強調，只需要「買進並持有指數化投資工具」就可以財務獨立，可是當你透過定期定額將資產順利往上增加時，你的FIRE目標也會跑前走，沒錯吧？原因就是「通膨」。

如果你有記帳的習慣，那就容易解決了。

以大叔自己為例，先調出2017年～2020年的記帳數據，將總支出扣除退休後確定不需要的支出項目，例如：房貸、教育費、上班開銷等支出項目，就可得到一個最近3年的年度支出金額的平均値，大叔算出一個模擬FIRE支出金額，數値是52萬2,273元。

得到這個模擬FIRE支出金額後，我們開始假設一些試算的條件，例如未來的平均通膨率為2%，你想要知道在提領3%～4%的情境下，FIRE目標應該定多少比較合理。

首先我們將這個「模擬FIRE支出金額」除以4%、3.5%、3%提領率，就可以得到一個資產金額。

假設你在2020年就要執行FIRE生活，那支出金額在4%、3.5%與3%提領率的條件下，你分別需要準備約1,305萬、1,492萬或1,740萬。

目前多數人都還在投資入金期的階段，自然沒辦法滿足這個FIRE目標，只是我們要記住一件事，你現在算的FIRE目標是2020年適用，通膨率會讓我們每一年的開銷持續增加，所以你要考慮的是更遠的未來。

於是一個簡單考慮通膨後的FIRE目標試算表便產生了（如下表）...假設你打算在2035年FIRE退休，根據2020年支出你評估出目前開銷是每年52萬2,273元，當你設定用3.5%當作提領率時，你在2035年的FIRE目標應該是：2,008萬元。

你可能在2020年時覺得1,500萬就可以過不錯的生活，所以定下2035年有1,500萬的資產也能過不錯的生活，可是當我們把年度總開銷與通膨率納入FIRE目標設定後，你就可以得到一個更明確的資產數字範圍，明顯跟2020年前想比較會出現一個數値落差。

這個FIRE目標是「浮動的」，因為你的年度支出金額可能會增加或減少，有可能來自實際通膨造成支出變多，也有可能來自生活型態的改變。

無論原因是什麼，這些變化値都會反應在你的記帳結果，所以你可以透過每年一次的記帳試算，把最新的「模擬FIRE支出金額」套入這樣的表格。

如果你還有固定記錄自己的資產現値，那就更棒了，你直接可以用資產現值與FIRE目標作比較，例如你在2025年時資產現值是1,200萬，預定使用3.5%的提領率，你的FIRE目標値是1,647萬，你知道自己完成了72%（=1200／1647）的進度了。

因為完成的百分比是用「資產現值／FIRE目標」，FIRE目標是用當前的支出除於提領率，如果你的進度百分比始終不能明顯增加，那麼原因只有2個：1.分子太小、資產現值成長太慢：原因可能來自儲蓄率太低，或是投資部位增長太慢。

2.分母太大，FIRE目標不斷上升：原因可能來自無節制開銷，或是你正受通膨所害。

雖然我們對未來10年、20年後變化無法明確掌握，但透過這樣的檢視可以找出當前進度落後的原因，確保自己保持雖不完美但正確的前進方向，避免自己落入貌似精確但很可能錯誤的FIRE目標，因為如果你連目標設定都搞錯了，那在終點等你的可能就不是樂活人生，而是下流老人。

大叔將這個簡單的試算表上傳到網路空間，有興趣的朋友可以自己試算看看（試算表格下載連結）本文經授權轉載自正經八百碎碎念 小檔案_FC的碎碎念 正如彼德.阿德尼(PeterAdeney)所寫的，這位部落客使用假名“錢鬍子”(MoneyMoustache)的名字對財務自由寫下的部落格：『如果你可以擺脫對金錢的需求，你別無選擇，只能做更適合你的工作，更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢，你將別無選擇但要做得更好』。

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