存到多少錢才能退休？教你5秒算出答案 - 橘世代

你知道你的「財務自由數字」是多少嗎？提到退休準備，許多人是心有餘而力不足，因為面對未知的未來，光是要推估退休後的花費就常無從下手，到底退休金 ... 全產品速覽 新聞評論 聯合新聞網 願景工程 聯合報數位版 聯合70 轉角國際 鳴人堂 倡議家 時事話題 世界日報 新聞話題 服務 會員中心 U利點數 我的新聞 歷史新聞 活動專區 udn粉絲團 udnline好友 股市理財 經濟日報網 房地產 基金 中經社 樂透 發票 生活娛樂 噓！星聞 優人物 udnSTYLE 500輯 遊戲角落 發燒車訊 元氣網 橘世代 有好美 運動 NBA台灣 野球夢田 HBL 運動筆記 健行筆記 閱讀創作 讀書吧 讀創故事 聯副70 udn部落格 u值媒體 聯合文學 聯經出版 聯文雜誌 文創購物 數位文創 IP授權 瘋活動 售票網 報時光 更多產品 聯合知識庫 聯合電子報 聯合影音網 聯合學苑 有行旅 APP行動網 加入VIP 修改密碼 登入/註冊 訂閱查詢 忘記密碼 常見問題 登出 VIP攻略 好野橘 健康橘 好學橘 愛玩橘 愛吃橘 時尚橘 好心橘 橘隊長 數位專題 企劃策展 活動推薦 為弱勢撐傘 理財攻略 健身攻略 營養攻略 橘世代 / 好野橘 / 退休金 存到多少錢才能退休？教你5秒算出答案 2021-09-1010:07 文／橘世代理財攻略 用LINE傳送 你知道你的「財務自由數字」是多少嗎？提到退休準備，許多人是心有餘而力不足，因為面對未知的未來，光是要推估退休後的花費就常無從下手，到底退休金該怎麼存、存多少錢才夠呢？ 《橘世代》【理財攻略】教你用著名的「4%投資法則」，5秒輕鬆算出退休準備金額，並搭配適合的投資組合，讓你找出最理想的投資配置！ 圖／freepik 何謂4％法則？ 4％法則又稱25倍數法則、或是4％安全提領率。

CFP國際認證理財規劃顧問駱潤生透露，近年美國流行的F.I.R.E.運動，「FinancialIndependence,RetireEarly」，代表著「財務獨立、提早退休」，也是大家認知的「財富自由」。

但要達成F.I.R.E.之前，得先估算你的「自由數字」是多少，那要怎麼算呢？ 根據4%法則，每年從退休帳戶的投資組合中領出4%作為當年度生活費；或是退休存款，至少要達到每年生活費的25倍。

公式：【退休金＝每年生活費÷4％】或【退休金＝每年生活費x25】 退休金「花不見底」的魔法 駱潤生舉例，經過估算，假設你退休時每個月需要花費5萬元，每年需要60萬元(5萬x12個月)才夠過退休生活，簡單速算法就是，每年花費乘以25倍，所以要準備60萬x25=1500萬；同理可證，以4％法則提領原則，1500萬的4％就是60萬。

駱潤生說，當你已經決定預期多少年要退休後，計算年支出前，必須透過記帳，做出預算安排，推算出每年大約要花的金額，以及要存多少錢。

其次，再將資產放入股債搭配的投資組合，投資一項每年可穩定獲取4％或大於4％的工具，如此一來，花費不會動用到本金，且有機會獲得源源不絕的退休現金流，讓你的退休金「花不見底」。

如果你提領出退休帳戶中4％的金額，可維持1年開銷，就算是財務自由了。

4%法則成功關鍵股、債組合配置 駱潤生指出，「這確實是一個可行的退休金提領策略」，立論基礎採用股債配置投資組合，如果使用全球資產配置股票加債券的投資組合，長期約有6％～9％年化報酬率，再將每年提領投資組合的4％作為生活費，剩下的2％～5％，則繼續留在投資組合中，讓資產繼續增值、對抗通膨。

用4％法則來提領退休金，駱潤生轉述美國研究顯示，70％的人可以花超過50年，剩下30％的人，若不幸在退休期間遇上重大股災，最壞狀況也可提領29年，如果還是不太放心，那駱潤生建議，可採取更保守策略「3％法則」，準備每年花費的33倍，只提領3％，成功機率將會大為提高。

ETF、債券商品為退休投資好幫手 「年紀越大承擔風險能力越低」，因此在替退休金選擇投資工具時，越安穩越好，報酬率約在4％～5％並不困難，專家認為，ETF指數基金，或是每年穩定配息的債券基金等都可達到4％目標。

提醒民眾，在遵循4％法則時，很重要的原則是，你需要的錢越少，達成財務獨立的時間就越短，反之亦然。

因此投資規劃，越早開始越好，不妨就從現在開始，利用簡單的4%法則，好好盤點你的退休準備金吧！想看更多「退休理財」相關內容，請見《橘世代》【理財攻略】。

橘世代：精彩人生2.0，展開人生新風景 退休金試算 退休金 4％法則 財富自由 延伸閱讀 「皮克斯沙雕展」下週開展！35年13部人氣角色經典還原 只有6周！勞工子女就學補助開跑，符合條件領5.7萬 好看又好裝！典雅「方正包款」滿足外出實用性 公務員加薪3%退休金拿多少？ 相關文章 如何退休月月領四萬？三關鍵這樣做！ 怕退休金提前花光？專家「這招」讓錢源源不絕 退休前出生年次先看好！「這年出生」恐少領一年勞保退休金 最新「退休金準備」調查出爐！六成的人退休後想這樣領老年給付 退休金到底存了多少？有5個方法可以查詢 攸關退休金年金改革4大重點總整理 看更多 熱門文章 信託讓家庭更緊密 金融股怎麼挑才賺？先搞懂3種類、2體質 投資怕套牢高股息ETF最抗震？ 零股投資以小搏大2類型股票可入手 怕退休金提前花光？專家「這招」讓錢源源不絕 金融股還能存嗎？2大變數要考慮！ FB留言 udn討論區 熱門文章信託讓家庭更緊密金融股怎麼挑才賺？先搞懂3種類、2體質投資怕套牢高股息ETF最抗震？零股投資以小搏大2類型股票可入手怕退休金提前花光？專家「這招」讓錢源源不絕金融股還能存嗎？2大變數要考慮！退休前出生年次先看好！「這年出生」恐少領一年勞保退休金加LINE投資騙穩賺他慘虧3千萬到中南部買房，提早布局退休－該怎麼做？怎麼選？ 理財攻略 健身攻略 影音專區 粉絲專頁 市場快訊擺脫舊時陰霾！「伊甸頤福日照中心」助長輩找回樂活人生老派熟齡生活論壇吳若權丁菱娟教您預約好生活照顧、解憂、交朋友！「伊甸頤福日照中心」助長輩快樂慢老【贈書挑戰】給橘世代的居家重訓提案2022年領息放大術說明會，免費報名增肌減脂放鬆筋膜台北國際照護科技展登場日本明治創享健康新理念抽獎豐蔬果月曆你最喜歡哪個月份好書試讀／與父母和平相處鬆筋膜強肌力訓練心肺防骨鬆 ✕ 橘世代公告 親愛的會員朋友們大家好：本公司除夕（2/11）當天客服中心暫停服務，若有任何問題，歡迎於網站線上留言或來信客服信箱：[email protected]，我們將於初一後儘速回覆您，感謝您的支持與愛護，不便之處敬請見諒，謝謝！ 服務信箱：[email protected] 客服電話：(02)7721-6909按2 服務時間：每日09:00~18:00 關於我們 關於橘世代 廣告刊登 內容授權 特色頻道 好野橘 好學橘 愛玩橘 愛吃橘 健康橘 時尚橘 好心橘 橘人物 VIP頻道 理財攻略 健身攻略 VIP權益介紹 VIP方案介紹 訂購FAQ 會員FAQ 專屬LINE社群 會員中心 加入會員 登入會員 訂閱電子報 常見問題 會員服務條款 隱私政策 社群追蹤 Facebook 好野橘社團 健康橘社團 愛玩橘社團 好學橘社團 聯合線上公司著作權所有©udn.comAllRightsReserved.