大哭2週後再振作！嫺人：提早退休的生活與財務衝擊

在退休金準備還不夠充分時，想要享受生活也不一定要花錢。

她曾列出一份50歲之前想做的清單，喜歡旅行、親近大自然的她，去划了獨木舟、嘗試 ... 下一篇 老後不想麻煩家人！詹慶齡：身邊朋友都開始存3件事，愛、健康、友情 心靈 中年危機 生活百科 購物車 49歲意外退休、大哭2週後再振作！嫺人：提早退休的生活與財務衝擊，如何調適？ 當人生不照劇本走，如何安身立命？ share 78742 share 文／陳怡如攝影、責任編輯／吳丹華編按：當景氣或公司狀況不佳，職場裡的50世代因資歷深、薪水相對高，處境變得為難。

倘若意外提早退休，在心態、生活與財務上該怎麼調整？「嫺人的好日子」部落格版主「嫺人」，原是金融業高階主管，未料在49歲提早退休，曾經歷退休症候群到現在受訪、受邀上podcast，她大方分享自己一路走來的掙扎與心得。

你曾想過自己幾歲退休嗎？依據2020年勞動部資料，勞工預計退休年齡平均為61.6歲。

曾在金融業擔任高階主管、自認是「女的閒人」的部落客「嫺人」，卻在49歲時在計畫之外「提早退休」。

退休來得猝不及防，她才發現大家嚮往的退休生活不一定全然美好，真相是有很多務實問題要面對。

當景氣或公司營運不佳 中年高階主管易成箭靶從退休最初半年得了「退休症候群」，到自在開啟人生第二幕，她把退休4年來的心得點滴全寫在部落格「嫺人的好日子」中，和網友們分享退休迷思，也揭開想要提前退休的準備。

不同於財富自由、主動FIRE掉工作的快樂故事，嫺人形容自己是「暗黑版」的提早退休。

在金融業擔任副總的她，曾是光鮮亮麗的上班族，原先外資主導的公司，經組織調整轉為本土系，在公司獲利不佳的情況下，像她這樣待了十多年的高薪元老，成了明顯的目標。

她發現工作開始受挫，事情總不順手，「後來覺得一直空轉，不管對公司或自己都不好。

」最後她選擇了斷，去找人資主動討論退場。

長輩壓力、自我懷疑與伴侶摩擦 壓力累積成退休症候群年近50、高階職位，想再找工作難度不小，儘管也有獵人頭公司找過她，但降級屈就，對對方公司和自己都有適應的問題，於是乾脆退休，雖然這比她原先預計的55歲退休，整整早了6年。

一開始的確悠閒，她也過了一陣子每天睡到中午的生活，但沒多久就出現了「退休症候群」，常沒來由失落、悶悶不樂。

首先是來自長輩的壓力。

父親很不能接受她為什麼要這麼早退休，住在鄰近的婆婆也發現她整天都在家，每到吃飯時間，就會打電話關心今天要吃什麼，「那時壓力有點大，我很希望不要被發現沒事做。

」接著是觸景傷情、自我懷疑。

每當經過辦公大樓，看到很多上班族中午出來用餐，大家聊得神采飛揚，一連串的自我質疑便開始湧現，「我怎麼會這麼早就離開工作場合？我現在到底是什麼（定位）？好像從職場敗下陣來，有一種失敗的感覺。

」壓垮她的最後一根稻草，是伴侶關係的緊張。

先生一開始是支持她退休的，但退休後沒多久就發現，當處於退休症候群的嫺人想要聊心事、釋放壓力，工作疲累的先生，下班後卻只想安靜。

「以前上班我在家時間少，先生可能很輕鬆自在；退休後他每天回家就看到我，對他來說，可能也是壓力很大的一件事。

」退休半年後，兩人終於爆發嚴重口角，各種情緒累積下，嫺人整整在家大哭了2個禮拜，乾脆買了機票飛去日本散心5天。

誰說只有上班才叫過日子？寫部落格找回重心，參加考試穩定心情回國之後，退休症候群好了不少，她轉念一想，「誰說只有上班才叫做過日子呢？」於是決定填滿自己的生活，寫部落格就是她踏出的第一步。

本身就愛寫東西的她，在退休前就有撰寫部落格的念頭，曾想記錄小孩生長過程；以前負責行銷工作，又對網路、數位很感興趣，索性開始分享意外退休後的心路歷程，「更棒的是，每天可以坐在電腦前，好像在上班，不會覺得自己很奇怪。

」她大笑著說，彷彿初步為自己找到一個定位。

另一件幫助她從煩惱中靜下心來的事，則是參加考試，像準備聯考一樣高強度的專注，有助穩定心情。

剛好退休前學了5年多日文，退休後正好有大把時間準備日文檢定，一連通過3次檢定考試拿到最高級，讓她不禁感歎「還在職場時，培養興趣很重要」。

又因其他退休朋友想去考外語導遊、領隊，她也跟著試試，結果發現對台灣歷史愈讀愈有興味。

雖然考到證照後，因為疫情關係，還沒開始帶團，但研究歷史成了她的新興趣，前陣子又參加了傳統建築的課程。

不知不覺，日子變得忙碌而充實，笑言自己可能努力慣了，好像沒辦法徹底閒下來，「悠閒度日到最後還是會覺得缺少了什麼；有種看到別人都在做事，自己是不是很奇怪的感覺。

」 動手做才會找到樂趣 退休生活要設定目標自找成就感 無預期反而有意外收穫，就像部落格經營至今，開始有人邀她演講、寫稿、上podcast節目。

常有人跟嫺人說「我也好想跟妳一樣，寫寫部落格什麼的」，但說歸說，卻從沒動手做。

嫺人鼓勵，學習本身就很快樂，「不一定要有結果或能賺錢才去做，別想太多，就先去做！如果從沒開始，也很難發現後續會有什麼樂趣。

」以熟齡世代常卻步的數位能力來說，嫺人從不設限，買書研究架設部落格、了解SEO網站優化，一步一步學起。

她舉例很多醫院探病已改用網路登錄，不少熟齡族有些排斥，她都會建議試著學習。

「等到我們更老時，一定數位化得更徹底，如果一竅不通很難生活，不可能什麼事都依靠小孩來幫忙，所以不要排斥新東西！」 另外，嫺人也體會到，退休生活容易一成不變，不像在職場會有升職、嘉獎等里程碑，要懂得自己鼓勵自己。

就像很多退休族都會學日文，但畢竟不是學校考試，也不像職場考核，沒有「不得不」的壓力，卡關時就容易放棄，所以她才將檢定考當成目標，「就像打電玩，通過就晉級下一關，給自己一點成就感很重要。

」 退休財源怎麼辦？創造固定的被動收入才有安全感關於退休，還有一個最現實的課題，就是退休金。

嫺人以前薪水還不錯，但因為太早退休，假使活到80、90歲，加上奉養長輩的話，只靠積蓄很難維持。

她過去沒有意識到退休金的問題，只是消極投資，大多是買基金，當獲利比例達標就停利，退休後一年因市場之故，赫然發現自己無利可停。

她這才驚覺過往這種「傻瓜停利」的方式，實在不太適合退休族，因市場不確定性變動太大，「退休後，其實更需要『固定收入』。

」剛退休時因為還沒做好準備，她從高消費族緊縮成只敢花1、2萬，甚至會來約吃大餐的朋友也務實地盡量減少來往。

於是開始認真研究投資，參考國外當紅的4%法則，重新配置投資部位，以股票股利做為被動收入的主力，好處是可具體掌握今年有多少股利收入。

經過調整，現在的股利收入已是剛退休時的2、3倍，也成了目前主要的收入來源。

走過這一段，她強烈建議上班族在工作階段就要未雨綢繆，保持危機意識。

說不定人生不按劇本走，退休來得比想像快，「要提早創造固定的被動收入。

」除了投資，也可思考開創副業的可能，她有朋友喜歡拼布，退休後順勢開店圓夢。

退休族的時間也該被尊重 「閒」是權利，不該被隨便占用有些事，真是親身體驗過才知道。

嫺人說當自己退休了，表面上好像很閒，實則一步步進行自己的計畫。

「但大家好像有一個誤解，彷彿退休族的時間很多、比較不重要。

」以前家人能自己做的事，很容易理所當然落在退休族的身上，會被認為「反正你在家也沒事」。

「很空閒地待在家裡，好像就是一件不對的事？我難道不能什麼都不做嗎？」嫺人說。

「我們的時間也需要同等被尊重，退休的人是以前工作奮鬥過了，現在要為自己而生活，有權支配自己的時間。

」 尤其是女性，刻板印象中對照顧者的想像，讓女性在退休後幾乎等於專業的家庭主婦，或是成為家裡長輩的主要照顧者。

嫺人曾聽過，某女性朋友一退休，先生就叫她回鄉下照顧公婆；也有人一退休，婆婆就說家裡的外傭不用請了。

當性別對換，退休男性就比較少碰到類似情況。

嫺人認為，此時女性更要堅定表明立場，針對這些問題，她就與先生進行許多討論，釐清界線，避免隨意任人差遣，「不要害怕衝突，如果妳不做堅定表態，就會很容易落入這種困境裡。

」雖然退休來得又急又快，但很多事都是觀念轉換。

就像她原本以為退休後可以自由自在，沒想到很快就碰到媽媽癌症復發，每週需要去醫院照顧，也不敢出遠門，才發現退休並不代表時間就可以百分百由自己支配。

但後來她轉換心境，如果還在上班，碰到長輩生病會更辛苦，至少現在還有彈性時間。

在退休金準備還不夠充分時，想要享受生活也不一定要花錢。

她曾列出一份50歲之前想做的清單，喜歡旅行、親近大自然的她，去划了獨木舟、嘗試溯溪跳水，還爬了淡蘭古道，沒有太多花費，但獲得快樂的心情，無價。

退休是人生的必經過程，該如何準備、何時開始，退休後又想過什麼樣的生活，都需要按部就班，提前規劃。

退休不全然都是美好的一面，但只要打理得好，日子是自己的，滋味也是怡然自得。

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