什麼是洗錢？如何洗？為何違法？ - StockFeel 股感

「洗錢(Money Laudering)」是從二十世紀初美國芝加哥黑幫老大– 艾爾.卡彭(AI Capone) 後開始的名詞，當時他開了好多家投幣式自助洗衣店(當時洗衣機對一般 ... 什麼是洗錢？如何洗？為何違法？ 作者 百舜 收藏文章 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 百舜 字體放大 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 已複製文章連結 理財學習 什麼是洗錢？如何洗？為何違法？ 2020年12月1日 作者 百舜 文章來源 股感知識庫   展開 全球對於洗錢的嚴格防治，也逐漸影響到我們的生活。

我有朋友因為收到某筆海外匯款被銀行懷疑洗錢，而遲了許久才真正入帳。

他氣得要死，但一點辦法都沒有。

新聞上也會聽到某某銀行因為違反美國反洗錢規定，而被罰鉅額罰款的故事，台灣更曾在2018年在全球「金融不透明度」上高居全球第八！洗錢是什麼？通常會如何洗？又為何會違法呢？   洗錢是什麼？ 「洗錢(MoneyLaudering)」是從二十世紀初美國芝加哥黑幫老大–艾爾.卡彭(AICapone)後開始的名詞，當時他開了好多家投幣式自助洗衣店(當時洗衣機對一般美國家庭還是奢侈品)，用來掩護他的犯罪所得。

他把犯罪所得跟洗衣店的獲利混在一起，讓大家以為他那些錢是靠洗衣店賺來的。

而他被逮捕後這樣的手法也隨之曝光，從此以後，這種把犯罪賺的黑錢轉換成正當管道所得的方式就叫做「洗錢(MoneyLaundering)」，因為洗衣店就叫做Laundry。

那為什麼要洗錢？為什麼不能直接拿犯罪現金去用呢？ 為什麼要洗錢？ 洗錢有幾個目的， 隱匿犯罪證據。

如果今天我賣毒品賺了幾百萬，然後直接存到銀行，那將來我被警方懷疑傳訊時，警方一定會追問這筆錢的來源，如果我沒有個好說法，那嫌疑只會越來越重，最後罪證確鑿。

犯罪所得被追回去不說，還會被判刑。

此時如果我有洗錢，那就算警方懷疑也很難抓到證據，我就能逃脫法網。

能名正言順的花錢。

有規模的犯罪通常獲利也豐厚(那種只賺幾萬塊的就不談了，這邊講的是數百數千萬的犯罪獲利)。

有興趣可以去看美劇「絕命毒師BreakingBad」，劇中完美呈現罪犯為了能「名正言順花錢」而費盡心機洗錢的樣子。

劇中男主角最後靠製毒賺了數億美金，他想給家人好生活，想換大一點的房子、給孩子好一點的車子、給親戚支付醫藥費。

可是鄰里都知道他只是個高中化學老師(還是失業的化學老師)，太太是公司會計。

化學老師和會計能賺多少錢大家心裡都有底，突然換豪宅、買名車、甚至拿錢出來支付醫藥費等等的都很顯眼(美國醫藥費非常貴)，鄰居親戚一定會問，就勢必要有個合理的藉口來隱瞞。

因此他想盡辦法洗錢。

方便搬錢。

大規模的組織犯罪通常牽連甚廣，比方說恐怖組織策劃攻擊好了，過程中要找藏匿地點、買裝備、維持組員生活等都需要錢。

用現金雖然毫無痕跡，但還需要人工搬運，如果是跨國犯罪的話各國海關都有攜帶現鈔出境的限制，更難直接用現鈔交易。

此時，如果兩國犯罪組織都有合法公司作掩護，就可以用做生意的名義大方搬錢，比用現金方便多了。

也因此，洗錢也在1970年後逐漸成為重罪(在那之前其實算輕罪)，因為只要能斷絕罪犯的金流，那要犯罪就難多了。

而911之後美國政府更是大力反洗錢，就是希望能讓恐怖份子行動不便、減少恐怖攻擊的發生。

那要怎麼洗錢呢？ 洗錢的幾種方法： 洗錢方式千變萬化，各大銀行都成立專門的「反洗錢(Anti-MoneyLaudering)部門」來防制洗錢，甚至還有專門的「反洗錢師(CAMS，CertifiedAnti-MoneyLaunderingSpecialist)」執照呢！可見這有多複雜了。

因此本文無法一語道盡，以下只列出幾種較常見的洗錢方法： 藝術品交易。

藝術品交易的買賣家身份一向不對外公開，試想，如果我是超級富豪，買了幅價值連城的名畫，那對外公開豈不是跟竊賊說歡迎光臨嗎？因此藝術品交易的買賣家身份通常都會保密，這也給了罪犯可乘之機。

如果甲乙兩個犯罪集團要互相匯款，他們可以私底下塞封口費給拍賣公司的人，甲集團再賣個奇特的藝術品給乙集團，錢就光明正大的從乙集團流到甲集團口袋裡了。

慈善募款。

這在美劇「絕命毒師」裡也有演到，劇中男主角的兒子發起網路募款想募醫藥費給家人，男主角就趁此機會將黑錢拆成很多筆不同金額捐給自己兒子。

信用卡刷卡。

找好幾個人頭，先給他們現金，讓他們先把錢存進銀行刷卡買對方指定的東西，藉此移轉金錢。

開公司。

這在「絕命毒師」也有演到，劇中男主角先假裝自己逐漸精通玩牌，然後賭贏了一筆錢(劇中金額是80萬美金，約2,400萬台幣)，再拿這筆錢去買下洗車場。

然後再作假帳，比方說這個月實賺1,000萬，會計上卻寫1,500萬，藉此把黑錢一點一點的變成正當收入。

以上就是常見的洗錢方式了。

然而，洗錢和反洗錢對於我們大多數人來說很遙遠，那我們要注意的是什麼呢？ 不要提供存摺及提款卡和密碼給別人 或許有人會想「誰會提供存摺和提款卡及密碼給別人啊？」但在某些情況下真的會不小心洩漏出去。

網路上就有看到案例，有人缺錢而向在網路打廣告的放款公司借錢，放款公司說要查核帳戶真實度，這個缺錢的老兄就把存摺和提款卡及密碼都給了出去，然後，就沒有然後了，對方無消無息。

過幾天就接到警方通知，說帳戶被列為「警示帳戶」。

雖然這是無心之過，最後判定無罪，但列為警示帳戶非常非常麻煩，名下所有的戶頭都會凍結而無法存款和領款不說，連信用卡也會暫時凍結，而司法審判又得等上一段時間，因此這段時間內都無法用自己的帳戶和信用卡。

更不用說真的幫助洗錢，那就會被判刑和留下前科了。

因此在全球反洗錢越來越嚴的趨勢下，千萬要小心謹慎啊。

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