開戶變好難花一小時可能還沒開成 - 聰明貸款

過去民眾去銀行開戶頭，只需要附上雙證件（身分證＋健保卡），再填一些資料，基本上20分鐘就可完成。

但從防洗錢規範上路，開戶不再容易，有銀行直接上網 ... 登入|加入會員 銀行貸款輕鬆媒合 ToggleNavigation 瞭解輕鬆點 使用流程 最新案件 輕鬆點QA 站內搜尋 首頁 最新訊息 OCT282018 防洗錢評鑑進入倒數，民眾去銀行開戶，不論是台幣、或是外幣帳戶都變更難了，花了一小時還可能開不了帳戶。

據銀行公告，表示目前民眾去銀行開戶，至少要回答8大問，從公司行號、職稱、年薪、開戶用途，一路問到資金來源，行員還得「聽其言、觀其行」，最後還可能無法當天順利開戶，「開戶」反成為被客訴最多的業務，行員也苦不堪言。

過去民眾去銀行開戶頭，只需要附上雙證件（身分證＋健保卡），再填一些資料，基本上20分鐘就可完成。

但從防洗錢規範上路，開戶不再容易，有銀行直接上網「公告」，表示開戶程序繁瑣、行員提問增加、時間也會拉長，希望民眾可以「體諒」。

銀行主管坦言，現在若是一般民眾來開戶，行員的KYC（認識客戶）至少有三大關，第一關就是做「姓名檢核」，簡單說，就是由系統去掃「黑名單」，例如是否是政治人物等高風險客戶。

第二關就是「行員提問」，至少有8大問，一是從事行業，包括服務公司名稱、統編、電話、地址等，二是工作內容和職稱，三是年收入、月薪，四是與政治人物關係和資訊，五是開戶用途。

六是預計帳戶使用情況，包括每月存提金額、或筆數，七是財務和資金來源，最後是由行員蒐集一些網路資訊來做佐證或參考；行員私下自嘲說，問完這些，可能最後客戶也不想來開戶了，甚至行員還會被罵了一大頓。

第三關是覆核資料，行員說，現在要開戶，不論台幣、或是外幣帳戶，一律得「本人親自來」，就算是政治人物也不例外，甚至若是政治人物或關係人，審核層級還會拉高，可能得到分行經理、或是送總行審後，才准放行。

光這三大關卡還不夠，行員「聽其言」後、還得「觀其行」，如開戶時的神色、態度，是否有不停打電話詢問、或是神情緊張等。

銀行主管說，光從民眾的資料提供、行員建檔、詢問，再到資料檢核，可能至少一小時起跳（不含等待時間），最後也不一定會順利開得了戶。

行員坦言，若是「非個人戶」，例如公司戶，提供資料得更多，如實質受益人等，甚至還得做「實地訪查」，想開戶沒這麼簡單。

但銀行也有苦水要說。

銀行主管說，開戶手續變多，主因行員是第一道防洗錢的「防線」，若第一道防線可以做好，有利於後續交易監控的判斷，例如只要有交易異常、或是有洗錢態樣，這些第一手資料，更有利做後續防洗錢的判讀。

銀行對新開戶嚴格把關，對舊戶則得做「資料更新」。

如玉山銀就發函通知部分客戶，要求在12月15日前，客戶得自行更新資料，如帳戶的交易目的、資金來源說明等，若不配合者，銀行最重可以「關戶」。

銀行主管說，要全面把舊客戶「掃」一遍，工程浩大，頂多只能透過電話、郵寄、電郵、網路銀行、行動銀行或於客戶親臨銀行等6大方式，做客戶個人資料更新及確認，有些銀行甚至還提供獎勵誘因，鼓勵存戶可以自行更新資料驗證，甚至配合徵提相關文件。

但多數銀行遇到的狀況是，「很多民眾都不理你」，銀行主管說，若被判定是高風險帳戶，又無法聯繫到客戶本人，最後只能把該帳戶關閉，以避免可能隱藏的不利風險。

廖珮君／台北報導 分享這篇文章: 相關文章 兆豐銀爭取信貸商機前三期祭0.1%超低利 新光銀信貸最低0.68%起借100萬月還567元 兆豐銀線上信貸前3期超低利0.1％