62歲已退休志工單筆投資400萬ETF，年領18萬被動收入

現年62歲的賴小姐（化名）已經退休，目前居住於南部某縣市，退休後多以種植 ... 一起討論如何進行理財規劃，以下是我們幫客戶規劃的案例，供你參考：. 圖片來源：freepik 現年62歲的賴小姐（化名）已經退休，目前居住於南部某縣市，退休後多以種植蔬果為樂，享受田野自炊之趣，由於年齡漸長，體力不如以往，故多以國內鄰近縣市旅遊為主。

賴小姐由於生活花費不高，65歲領取的政府勞工退休金已能支應大多數生活開銷，但賴小姐希望65歲開始也能每月能從投資部位領取1.5萬現金流，用以支付社區大學進修的學雜費，行有餘力，也希望能有餘裕偶爾買禮物給可愛的孫子。

賴小姐補充，既有部位為高收益債券類型的基金，但在2020年3月期間並不穩健，了解ETF產品特性後希望能轉換成以ETF進行規劃。

賴小姐現有部位價值約400萬，希望以單筆投資的方式投入，經過評估與分析，賴小姐對於ETF、股票債券等投資產品有一點了解，考量風險、年齡、目標等條件，賴小姐適合60%的資金放於穩定型的固定收益資產，40%的資金投入成長型的股權資產。

以現有的投入情形，一般來講3年後賴小姐65歲時能累積約4,677,949元，同時間可以領取政府退休金以及投資部位的現金流。

運用蒙地卡羅模擬法模擬一萬次退休前可能累積資產的走勢 考量退休後的花費，當賴小姐每月從投資部位領出1萬5當作生活費，假如賴小姐退休後將手上部位變現，投資部位全數換為現金，由於生活費較低，資產在90歲時一般來講留有201,388元。

如果賴小姐退休後每月固定領出生活費，剩餘的資產繼續放在全球ETF的資產當中，一般來講90歲時能累積NT$8,363,108元，以蒙地卡羅模擬法試算一萬次的成功機率高達99%。

運用蒙地卡羅模擬法模擬一萬次退休後開始從投資組合中領錢時，投資組合的消耗增長情形 賴小姐了解試算結果後覺得十分踏實，對於未來能夠有進修費用相當期待，也很認同分散投資的概念。

為了提升資金效率，我會建議賴小姐存入的資產將全數投資，能夠享有完整的市場報酬，同時我會幫助賴小姐追蹤距離退休還有多久，自動計算報酬損益、每年自動再平衡。

至於帳戶安全性也能讓賴小姐非常放心，他的資產都會放在自己的證券帳戶，以複委託的架構幫賴小姐買入美國最大被動式基金公司Vanguard的ETF，一次買入全球資產。

謝謝你的閱讀：） 感謝閱讀這篇文章，PG在28歲離開警察職務，現任阿爾發投顧的財務顧問部協理，管理9位數資產。

目前經營「PG財經筆記」、「PG讀書會」，分享關於理財規劃、金融市場以及投資者心理、100本精品好書音頻等內容。

如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來，歡迎填寫預約諮詢表，一起討論如何進行理財規劃，以下是我們幫客戶規劃的案例，供你參考： 28歲的工程師，單筆投資30萬ETF，每月再定投1萬，50歲坐擁千萬，年領48萬被動收入30歲投資30萬ETF，每月存5千，50歲年領18萬被動收入30歲投資100萬ETF，每月定期定額2萬，15年存千萬，45歲年領42萬被動收入40歲單筆投資1000萬ETF，定期定額60萬元，45歲退休年領240萬被動收入規劃案例42歲保母林小姐單筆80萬投資ETF，定期定額9500元，60歲月領2.5萬被動收入58歲零售業投資140萬ETF，定期定額6000元退休規劃，12年後月領2.2萬62歲已退休志工賴小姐單筆投資400萬ETF，年領18萬被動收入 預約諮詢 LINE＠諮詢 我的著作 新手教學 PG讀書會 PG財經筆記2020-05-25文章更新日期：2021-08-0702,550秒讀文 PG財經筆記 PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格，由蔡至誠獨立經營。

蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系，曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。

現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」財務顧問部協理，著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》一書。

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