當我意識到退休金嚴重不足我很感謝有人引導我第一步不是投資 ...

當我意識到退休金嚴重不足我很感謝有人引導我第一步不是投資｜理財規劃｜真實案例. 2020/12/09; 理財專欄. A- A+. 駐站作家/ 陳堯睿資深理財規劃顧問 首頁 文章專欄 當我意識到退休金嚴重不足　我很感謝有人引導我第一步不是投資｜理財規劃｜真實案例 當我意識到退休金嚴重不足　我很感謝有人引導我第一步不是投資｜理財規劃｜真實案例 2020/12/09 理財專欄 A- A+ 駐站作家/陳堯睿資深理財規劃顧問 F先生，目前30歲，是一名科技業的工程師，時常加班，在工作上盡心盡力。

工作多年的他，過往因為某些因素，錢沒有存下來。

F最近開始思考理財議題，他很清楚自己不可能工作一輩子，遲早需要一筆退休金，好安度晚年，他想了解退休金多少才夠？該如何進行投資，以朝向退休目標邁進？ F知道理財並非自己擅長，因此透過網路，找到了我們。

    量化「所有」理財目標 F前來諮詢時，我理解F最在意退休金議題。

但身為顧問，我不能僅關注F的退休金，我必須關注F整體性的理財議題，因為財務方方面面互有關聯，若僅關注一個點，很可能顧此失彼，衍生其他問題。

因此，我詢問F，除了退休金之外，還有哪些理財目標？ 經過深入地討論，F的理財目標有： 結婚基金：3年後，準備45萬。

（婚後，房租及食材，每月增加1萬元） 買房子：4年後，買2,000萬的房子，裝潢100萬，與太太共同負擔。

退休金：65歲退休，準備至85歲。

65歲至70歲，每月準備2.93萬（生活費1.6萬、醫療保健費1萬、旅遊費4萬/年）；71歲至85歲，每月準備5.6萬（生活費1.6萬、醫療保健費1萬、看護費3萬）。

F雖然是因為退休議題前來諮詢，但其實不只退休金，F希望全部的目標都能達成，因此所有目標必須同時考量，方能面面俱到。

  取得現在和未來的平衡 理財規劃的過程，除了了解目標之外，也需要了解現況（目前的收入、支出、資產、負債），還有若按照現況持續下去，無法達成目標時，願意如何做出努力或是取捨？ 規劃結果顯示，按著目前的狀況持續下去，無法達成全部目標。

必須要做出以下的調整，方能取得現在和未來的平衡： 買房須延後至43歲，買房預算也須控制在1,500萬以內 調降目前的某些支出 讓收入成長達到一定的幅度   持續陪伴、解惑 雖然F很期待盡早開始投資，為退休金做準備。

但做完規劃後，我建議F，我們要達成長期目標（買房頭期款及退休金），會很需要借助投資的力量，不過現在還不適合開始投資，因為目前還在為短期目標（結婚基金）做準備。

目前規劃已告一個段落，F也按著建議落實執行。

然而在理財的道路上，不會就此一帆風順，會有許多預料外的狀況，或是各式各樣的理財訊息及理財工具，使我們眼花撩亂，不知如何做出最適合的決策。

像是看到網友分享的基金或是親友推薦的儲蓄險，F不確定這些產品是否適合自己？是否有助於達成目標？ 每當遇到這樣的情形時，F總會與我討論，我也能根據他的狀況給予建議。

即使目前累積的資產還不多，但我很有把握，藉由我們共同的努力，雖無法快速致富，但可以按部就班地朝向理想的生活方式邁進！ 文章內容節錄自《財商教育實驗室》 ⇐上篇文章 下篇文章⇒ 更多相關: 獨立理財規劃顧問-實務運作養成班（第二期） 2020/08/03 您想成為“獨立理財規劃顧問“嗎？我們知道您一直都懷抱著一股熱忱，除了銷售商品之外，更想要提供完整的理財規劃服務，讓客戶永遠安心、實現夢想、完成希望~~ 學習收支、信用、保險、投資、稅務規劃及財務管家服務，讓您成為貨真價實的《全方位理財規劃顧問》！！ 買進有價值的股票「Buy&Hold」　為何還會縮手？｜投資策略｜理財觀點｜ 2021/08/27 許多投資⼈在思考投資策略時，相信對「長期持有」必定不陌⽣。

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畢竟，自己及家人不見得會染疫，但財務壓力已迫在眉睫。

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然而保險法及相關法規賦予保險契約在稅務上具有其他的功能。

其中人身保險包含人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險，至於財產保險像是汽車險、住宅火險等則無法列舉扣除。

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