【財務自由】如何達到財富自由提早退休？5步讓你早日擺脫 ...

這次我想分享的是財富自由，並列出大眾對提早退休的謬誤，最後更會教你如何達到財務自由。

若你不想一生都勞碌奔波，或希望拿回人生的主導權， ... 搜尋關鍵字: 彙整 2021年6月 2021年5月 2021年4月 2021年3月 2021年2月 2021年1月 2020年11月 2020年10月 2020年9月 2020年8月 分類 債券投資 基金投資 房地產投資 新手投資 新手理財 美股投資 被動投資 財富自由 closesidebar Skiptocontent scrolltodiscovermore backtotop Follow 【財務自由】如何達到財富自由提早退休？5步讓你早日擺脫工作的束縛財富自由2021年6月30日2021年6月30日 如果你十年後便不必工作，每天想幾點起床就幾點起，並只會做自己想做的事情，一年還可以去幾次旅行，這是不是你的理想生活呢？ 這次我想分享的是財富自由，我會先簡單介紹這個概念，並列出大眾對提早退休的謬誤，最後更會教你如何達到財務自由。

若你不想一生勞碌奔波，或希望拿回人生主導權，那就不能錯過這篇文章了！ 內容目錄 財富自由是什麼財富自由的謬誤富人才能這樣做存錢也能夠退休擁有花不完的錢退休後便不工作達到財富自由的步驟了解你的日常開支計算你的退休金額減少開支增加收入被動投資累積財富總結 財富自由是什麼 「財富自由，提早退休」是一項近年在歐美國家流行的運動，而它的英文全名叫作FinancialIndependence,RetireEarly(FIRE)，因此參與這場運動的人都被稱為「FIRE族」。

這些人會透過積極儲蓄和投資，務求比別人提早數十年退休。

這項理念是源自一本在1992年的暢銷書籍——《YourMoneyorYourLife》。

書中兩名作者認為，我們該把生活開支與工作時數聯想在一起，也就是每次花錢前都要思考，自己花了多少時間工作才能買到，從而讓自己能夠理性消費。

書中作者也有提供透過投資回報來支持簡約生活的方法，從而漸漸孕育出FIRE這概念。

而這場運動則在2010年開始興起，並特別受到千禧一代(Millennials)的吹捧，希望自己能在65歲前退休。

直到2018年，「FIRE運動」已獲得主流媒體的關注及報導。

至於如何達到財富自由，詳細會在文章稍後作介紹。

但簡單來說，實現這點的要求是每月的被動收入能夠支付生活開支。

因此我們便不必每天工作去賺取收入，讓你在生活中拿回主導權，並有自由選擇何時工作和休息，還有只做自己喜歡的工作。

財富自由的謬誤 很多人對財富自由都有不少謬誤，以下4個是人們對這概念的最大誤解。

富人才能這樣做 人們認為財富自由是富人的玩意，作為普通人的我們根本無法實現，其實提早退休並不一定要很有錢，而是每個人都能辦到的事情。

為什麼我這樣說呢？因為每個人的財富自由數字都不同，也就是我們的每月開支都不一樣。

只要你的被動收入超出了生活開支，那你就已經達到了財富自由了，而不一定要成為百萬富翁才能實現這點。

舉個例子，假如小明的生活開支為$40,000，而大明的則是$100,000。

若小明每月的被動收入為$45,000，那就已經是財富自由了；相反大明每月被動收入只有$80,000，就算他被動收入比小明高，但仍無法支持他的生活開支，所以便達不到財富自由。

存錢也能夠退休 這個不但是提早退休的謬誤，而且是大眾對退休的刻板印象。

很多人以為只要知道退休需要多少錢，透過定期儲蓄達到這數字就好。

但其實還有更快捷有效的方法。

首先，這方法需較長時間才達到退休門檻。

極少財富自由人士是透過存錢來提早退休，這樣累積財富的效率很低，因為儲蓄不能用錢賺更多錢。

提早退休的人都是靠投資來實現的，他們透過被動投資長期持有，透過複利把錢愈滾愈大，從而加快累積財富速度。

再者，這方法沒考量通貨膨脹等因素。

假如你知道你退休需要$1,000萬，便想開始存錢來達成這目標。

就算二十年後你存到這筆錢，那時$1,000萬的實質價值已被物價上升所侵蝕，導致你的購買力下降不少，因此透過儲蓄來退休是不可取的。

擁有花不完的錢 有些人認為財富自由就是有很多錢，多到這輩子也花不光這麼美好。

但其實沒有完善的財務規劃，再多錢也會有花光的一天，再者財富自由的定義也並非如此。

實現財富自由的人能夠提早退休，主要原因是他們的被動收入能支持生活開支，從而不必每天工作賺取主動收入，僅此而已。

因此你要維持現有的生活方式，才能讓被動收入供養你的各種開支，若你的支出超出被動收入便不是財富自由了。

當然你也可以提升生活質素，但這樣每月的開支便會提升，所需的被動收入也要更多，才能足夠支持你的退休生活。

這樣達到目標的難度便會增加，因此不少提早退休的人都提倡極簡主義(Minimalism)，減少生活中不必要的事物來提升生活質素。

退休後便不工作 也有人把提早退休跟傳統退休混在一起，以為財富自由後便幾十年不工作。

當然你絕對可以這樣做，但不少財富自由的人不工作一陣子，就覺得沒目標的人生很無趣。

提早退休的定義其實不是永不工作，反而是選擇自己喜歡做的事情。

他們不是虛度光陰數十年等死，而是去做以前沒辦法做的事情。

他們有的會去打工，但做的是自己熱衷的東西，並不是為了錢而工作。

這樣生活就充滿了自由，又不會過於沉悶。

比如說你本來是一名會計師，每天的工作時間都十分長，回家就已經是睡覺的時間，也沒機會做自己想做的事。

但當你達到財富自由後，你便不用再當會計師，而是做自己喜歡的，例如開網店每天做蛋糕賣出去，為的是滿足自己而不是為錢而活。

達到財富自由的步驟 講了那麼久，那到底如何做才能實現財富自由呢？以下4個是達到這目標的步驟。

了解你的日常開支 想達到財富自由之前，首先要了解自己的生活開支，這樣才能計算你的退休金額。

而要實現這個目標，最簡單的方法就是養成記帳的習慣，紀錄生活中的收入和支出。

其實記帳本來並不難，每天大概花3-5分鐘就能做到，難的地方只是在於堅持，也就是長期一直記錄著，不少人記帳一陣子就因為有幾天忘了便放棄。

記帳的方法也有很多，比較傳統的是用Excel試算表，或者用手機的記帳App，方法可跟據喜好來選擇。

記帳是記錄收入和開支，我們還可把它們分為不同類別，以便自己作更好記錄。

在收入方面，我們可把它分為主動及被動收入，藉此清楚自己的收入來源。

而在開支方面，我們可分為固定及浮動開支，前者是每月的必要支出，後者是每月金額都不同的開支。

保持記帳的習慣當然好，但如果你每月收入和開支都差不多，記帳幾個月就大概能了解你的財務狀況。

相反，如果你沒固定收入和支出，那就該繼續維持記帳的習慣。

計算你的退休金額 當你了解自己每月的支出後，便可開始試算你的還休金額，也就是自己有多少錢才能退休。

這裡有兩個很重要的概念，分別是「25x法則」以及「4%法則」。

25x法則是讓你計算退休所需金額的工具，其公式是把你的年收入乘以25，得出來的答案便是你的退休門檻。

若你的年支出是$500,000，那你退休的所需金額便是$500,000*25=$12,500,000，當你的資產淨值達到這金額就代表你能退休了。

而4%法則就是提早退休人士每年能提取的金額，其公式是把投資組合淨值乘以4%。

若你的退休金額為$12,500,000，當中的4%剛好就是$500,000。

這法則讓你未來30年或以上都不會花光投資組合的錢，跟據過往市場表現機會率高達90%。

當然以上法則都只作參考之用，並不能作為準確的計算方法。

特別是4%法則，它並考慮市場波動等因素，加上法則建立時市場利率比現在高很多，因此這數字並不能盡信。

減少開支增加收入 當你了解自己的退休門檻後，下一步便是行動並加快實現目標速度，而最有效的方法便是減少生活開支，同時增加自己的收入。

當你已經記錄了每月的開支，你便可為它們令詳細分析，看看哪些地方可減少開支。

在固定支出裡，有些開支是可以減少甚至消除的，例如是手機月費及訂閱服務等。

前者可選擇便宜一點的，後者要看自己有沒有在用，沒在用就要取消，比如是Netflix。

在浮動開支裡，我們則有更多地方能減少開支，你可從衣食住行這四方面思考。

例如吃東西是否經常出去吃或叫外送，是的話是否可多點在家煮？或者是否天天坐Uber，就算不趕時間也會坐？這是不是有其他方法呢？這些問題都能讓你減少不必要的開支。

延伸閱讀：《如何節省開支並存更多錢》 在增加收入方面，提早退休的人都在實現過程中增加收入，最終依靠被動收入過生活。

被動收入通常由主動收入所建立，因此你也要先增加主動收入，透過提高主業工資或開創副業來實現。

最後便透過建立不同被動收入，讓自己在睡覺時也能賺錢養活自己。

延伸閱讀：【財富自由】你不希望一輩子工作到死？10個可建立被動收入的方法 當你的收入增加並支出減少，那你就有更多資金去購買資產，藉此建立更多被動收入，加快實現財富自由的速度。

被動投資累積財富 那你每月剩下的錢該怎麼用呢？我們該把金錢當成自己的員工，利用它們幫你賺取更多錢，讓我們的財富愈滾愈大，而達到這點的最佳方法便是投資。

財富自由的人都會把錢拿去投資，主要是選擇指數基金或ETF等產品，利用被動投資及定期定額的策略，每月把剩下來的錢投資在金融市場上，並透過複利加快財富累積速度。

這些金融產品的投資成本較低，所以也很受「FIRE族」所歡迎。

延伸閱讀：【美股投資】想知道懶人投資法？美股ETF必看入門指南 那為何他們不投資個股，這樣回報不是比較高嗎？這樣說是沒錯，但「FIRE族」比較看重穩定，不喜歡波動很大的投資產品，所以才選擇ETF這些能分散風險的工具。

若持有個股又遇上大跌，那他們的資產便大幅下降，並有機會無法預期提早退休。

延伸閱讀：【新手投資】妥善配置才是持續獲利關鍵！各年齡投資組合推薦大公開 因此，若你也想達到財富自由提早退休，那定期進行投資是必須的，更重要的是選擇合適自己風險承受能力，又能取得合理回報的投資產品，並有耐心等待財富累積。

延伸閱讀：【新手投資】買了股票後晚上會睡不著？投資風險管理入門必看懶人包 總結 其實財富自由並不是遙不可及，提早退休也不是什麼天方夜譚。

實現這目標需要的除了要有耐心，更重要的是保持自律，控制收入支出並定期投資，從而令財富持續增長。

沒錯這是一件不容易的事，但如果容易的話就大家都能達到了。

提早退休並不是消極地生活，而是重獲人生的主導權，讓自己有權選擇做什麼，以快樂為本活出精彩人生。

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