複利是什麼？複利計算公式是什麼(附複利計算機EXCEL檔下載 ...

複利：本金產生利息後再併入下次計息，產生利滾利的效益。

從以下線圖可以看到，單利時資產會線性成長，但複利時報酬則是指數成長。

Mr.Market市場先生 最後更新：2021-05-31 學習投資理財，你一定要知道什麼是複利(英文:compoundinterest)， 就連愛因斯坦都曾說過「複利是這世界第八大奇蹟，其威力更甚原子彈」。

單利與複利有什麼差別？複利的利息如何計算？ 本篇市場先生附上複利計算EXCEL表下載，並介紹關於複利的內容： 什麼是複利(compoundinterest)？ 複利如何計算？ 如何讓複利發揮最大效果？ 複利(compoundinterest)是什麼？ 複利(compoundinterest)最簡單的意思，就是利息生利息，講白話一點也就是錢滾錢。

複利是一種透過時間累積財富的方法，指某項收益再投資後， 把利息併入本金裡繼續累積利息，產生更多的收益， 複利搭配定期定額投資，是許多人用來累積財富常見的方法。

複利的成果，最主要受到3個因素影響： 初始本金 報酬率 時間 單利與複利有什麼差別？ 單利、複利都是計算利息的方法，差別在於計算方式不同： 單利：本金固定，不用把利息計入本金。

複利：本金產生利息後再併入下次計息，產生利滾利的效益。

從以下線圖可以看到，單利時資產會線性成長，但複利時報酬則是指數成長。

複利計算公式是什麼？ 單利計算公式：本利和=本金+(本金×利率)×期間 複利計算公式：本利和=本金×(1+年利率)^期間 這些公式主要是用來計算利率或利息固定情況下的狀況。

其中，利率一般是用年化報酬率計算。

(如果是計算月利率就要做時間上的調整) 舉例複利的例子如下： 假設你投資1萬元買股票， 以單筆投資來看，假設每年報酬都是20%， 第1年獲利20%，報酬是2000元， 第2年獲利20%，報酬不是拿2000元，而是2400元，因為本金多了2000元，透過20%利滾利又增值了400元。

若是長期投資報酬都有20%， 累積26年就能讓1萬元投資變成100萬元，而這是指單筆投資的狀況。

以定期定額投資搭配複利來看，「每月」投資1萬元，假設累積至年末投入(12萬/年)、投資報酬20%， 只要持續到第17年，本金就能增值至100萬以上了。

狀況1：假設單筆投資1萬元的複利效果 投資年期 收益漲幅 本金增值 第1年 股價上漲20% 本金增值為12000元 第2年 股價上漲20% 本金增值為14400元 持續投資至 第26年 股價上漲20% 本金增值為100萬元以上 (假設期初投入)資料整理：Mr.Market市場先生 狀況2：假設定期定額，「每月」投資1萬元的複利效果 投資年期 收益漲幅 本金增值 第1年 年末才投入 本金增值為120000元 第2年 股價上漲20% 本金增值為264000元 持續投資至 第6年 股價上漲20% 本金增值為100萬元以上 (累積到年末投入計算)資料整理：Mr.Market市場先生 當然，現實中20%報酬並不容易， 如果不是創業，一般有10%就不錯了。

半年、一季、一個月計息一次的複利公式 半年計息一次複利計算公式：本利和(年)=本金×(1+年利率/2)^(期間(半年)×2) 一季計息一次複利計算公式：本利和(年)=本金×(1+年利率/4)^(期間(季)×4) 一月計息一次複利計算公式：本利和(年)=本金×(1+年利率/12)^(期間(月)×12) 簡單來說，如果計息的頻率增加，年利率就要先換成半年利率、季利率、月利率，然後乘上對應的周期。

複利公式計算機EXCEL檔下載 公式看不懂、EXCEL不會做沒關係，市場先生這邊幫大家做好了複利EXCEL檔， 分為單筆投資、定期定額2個欄位，只要輸入對應的數值，就能計算出獲得的複利效果。

檔案下載：複利計算機EXCEL檔下載(右上角點選下載檔案) 關於教學可閱讀：多久能達到財務目標？複利計算 買儲蓄險、定期定額基金也會用到「複利」 買儲蓄險、定期定額基金，都會看內部報酬率(InternalRateofReturn,IRR)， 這是一種衡量投資收益率的方法，也是複利的概念。

和簡單的單利複利計算不同在於，IRR是透過每期的報酬「回推」報酬率是多少， 對於已經有確定過去或未來實際收到現金流狀況時，可以用這個公式評估。

可閱讀：買儲蓄險、定期定額基金必看！一分鐘搞懂什麼是IRR(內部報酬率)? 如何讓複利效應發揮最大效果？ 複利要發揮最大的效果，就是「早點開始投資」， 光只是晚10年開始，最後結果就差很大， 報酬率也是個關鍵，只要提高一點最後成果也會差很大， 之前市場先生分享過一篇關於投資理財的入門觀念， 可閱讀：投資就是做好這「3件事」》晚5年開始成果差多少？ 最後還有一個很重要， 但大家都可能忽略的就是「活久一點」，也是讓複利能有效放大結果的關鍵， 股神巴菲特今年90歲，是世界富豪排行榜前10名， 而他99%的資產都是在50歲後才累積的，這也是複利的威力。

快速重點整理：複利投資 複利(compoundinterest)是指本金產生利息後再併入下次計息，產生利滾利的效益。

「早點開始投資」才能讓複利發揮最大效果。

定期定額投資搭配複利效果，能讓獲利成長更多。

實際投資，並不像我們上面這些試算一樣簡單，並不是每年報酬率都相同， 如果使用錯誤的方法，或者犯下一些錯誤時，很可能最終會是「負報酬率」，錢反而越滾越小。

開始增加投資知識很重要，以下市場先生分享幾篇免費入門教學文章給你，可以先做閱讀： 1.投資新手入門教學系列文章 2.ETF投資新手懶人包 3. 分享我的投資書單》超過40本投資好書分享 最後市場先生提醒，複利的概念並不是只有用在金錢上， 如果你提早增加自己的能力、累積資產， 那隨著時間這些能力也會發揮複利作用，加速你人生資產累積！ 額外分享幾篇文章： 1. 工作40年能退休嗎？【退休計算機】EXCEL–免費下載 2. 為什麼投資股票「感覺賺很慢」？因為90%的人都少做「這件事」！ 3.股票開戶》最新優惠券商推薦 4.基金開戶》零手續費的開戶優惠推薦 5.美股開戶》各大常用券商比較 編輯：Joy主編：市場先生 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

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回覆 請問: 定期投資中的欄位:每月投資金額30000 是指每個月5%報酬產生的金額再投入本金? 回覆 3000是每月投入金額， 報酬5%是每年，不是每月。

通常計算時會整合到一年算一次複利(一個月3000，一年投入36000)。

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