200萬買儲蓄險不如拿去投資？一個投資老手的建議：若要長期 ...

假設小樂的朋友從200萬的資金中拿出100萬元定期定額00850，則約可持續投資100個月，這相當8年多的時間。

當然，這中間股市會起起伏伏，ETF股價也有可能高 ... Smart自學網 Smart自學網財經好讀 MENU 最新文章 最新文章 熱門排行 今日熱門 基金 基金情報站 基金投資教學 基金大評比 基金達人 收益成長故事 債券基金 股票 熱門股點評 股票投資術 存股 ETF獲利術 達人開講 房產 好房二三事 北中南行情 房產小常識 達人開講 保險 醫療險 長期照顧險 投資型保險 意外旅平險 保險常識 保單評選 輕理財 名人沒說的事 搶救爛理財 輕鬆退休去 理財小工具 達人開講 企畫專區 自動加薪術 外幣決勝點 好生活 居家休閒 戶外逍遙 美食健康 進修充電 Smart動一動 課程好學 基礎課程 進階課程 視訊課程 集資課程 投資家日報 精彩書摘 精彩書摘 叢書 雜誌 數位訂閱 數位訂閱 大變局年的板塊移動 大變局年的板塊移動 Smart自學網 財經好讀 股票股票投資術 200萬買儲蓄險不如拿去投資？一個投資老手的建議：若要長期投資，我只推薦大盤型ETF… 股票投資術 200萬買儲蓄險不如拿去投資？一個投資老手的建議：若要長期投資，我只推薦大盤型ETF… 撰文者：小樂的生存之道　更新時間：2021-12-22 瀏覽數：8,223 如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： 關鍵字： 基金　股票　ETF　保險　理財　投資　方格子　小樂的生存之道 近日有年輕朋友說他有一筆約新台幣200萬元的資金，有朋友勸他投入投資型或儲蓄型保單，覺得不知如何抉擇，因此跑來問我的意見。

我直接跟他說，不建議購買這類保險公司推出的「儲蓄險」或「投資保單」。

雖然我在10幾年前也曾購買儲蓄型保單（月繳滿10年期領回新台幣200萬元）當時的保單利率也還有5%的水準，算是相當不錯的！但我仍認為買這類型的保單內扣管理費用太高，且贖回手續較不方便，對於長期的績效影響頗大。

我的觀念是，如果要保險，應該以純粹的「醫療險」或「壽險」為主，因為保險的主要作用就是在防備不時之需，平時繳交少許費用，以求得萬一遇到狀況時的人身或醫療保障。

投資者對於這類儲蓄型或投資型保單一邊要求保障，一邊又要求能有高投資績效的想法，這無異是要求魚與熊掌兼得，是相當困難的任務！要知道，要求能保本的商品，本身必須付出的避險成本是相對高的！其實想要參與投資，透過ETF定期定額是相當方便且省力的方式，例如長期持有像元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）這樣以追蹤大盤指數為主的ETF，長期而言的投資績效，其實就勝過很多主動式基金或短進短出的投資人了！ 當然，以目前0050近期價格、新台幣140元以上來看，許多小資投資人不免覺得昂貴，雖然也可以使用定期定額的方式參與0050的成長，但是可能一次能買入的股數（單位數）不多，也需要更長的時間去累積。

實際上，我建議想要進行ETF投資的入門投資人，可以先由元大臺灣ESG永續ETF基金（00850）進行小額參與。

關於這檔ETF00850的介紹，可參考小樂撰寫的＜怕0050買貴？那年輕的ETF可入手嗎？深入解剖ETF看點＞一文。

定期定額策略00850近期價格大約在新台幣35元左右，假設以每個月定期定額1萬元的額度，大約3.5個月就可以累積1張股票。

假設小樂的朋友從200萬的資金中拿出100萬元定期定額00850，則約可持續投資100個月，這相當8年多的時間。

當然，這中間股市會起起伏伏，ETF股價也有可能高高低低，所以有機會以更便宜的成本購入。

若是在這8年中間遇到ETF的價格走勢崩跌，也可趁機利用閒置的100萬元資金進行分批加碼（例如將100萬元分成5份資金，每下跌20%的走勢就動用1份加碼資金；或是分成10份資金，每下跌10%就加碼一份資金）增加提高報酬率的機會。

我認為資金部位較小的投資人，投資00850已可達到足夠的分散作用（一共分散投資於台股中的80檔股票）當然系統性的風險（全球股市崩盤）或是地區性的風險（台灣地區公司的整體成長不佳）仍是有可能發生，不過策略上如何因應不在本文討論的範圍。

但整體而言，這會比投資人聽信明牌亂買個股進出的方式好多了（絕大多數的主動式投資長期而言都是落後於指數投資的表現）因為以投資ETF而言，台灣80家符合ESG選股策略公司同時出現營運狀況的機率是相對小的。

最後附上這檔ETF的相關資料供大家參考。

00850持股產業分布00850成分股比重00850前10大成分股00850配息紀錄00850近1年報酬率本文經授權轉載自小樂的生存之道臉書粉絲專頁，請按此延伸閱讀▶ETF投資術》一張逾10萬太貴？這6檔親民版0050ETF，其中一檔價格將近0050的3折-Smart智富ETF研究室▶0056、00878、00900...同樣都是高股息ETF，該怎麼挑才好？4大指標，一次看懂7大高息ETF的投資重點-Smart智富ETF研究室▶ESG投資正熱、ESGETF該怎麼選才好？從成分、報酬和基金規模找答案-Smart智富ETF研究室 小檔案_小樂的生存之道 喜歡研究商業模式與財經投資議題的小小格子主風險敬告：本專欄屬個人網誌，一切言論純粹是表達本人的個人意見或經驗分享，非投資建議，請自行判斷風險，盈虧自負！ « 1 » @訂閱電子報 您可能有興趣的文章 房產達人胡偉良：未來這3種房子將愈來愈不 小資們！先別急著買房...Excel算給 高房價造成台灣4大問題，胡偉良：炒房者偷 該買新房或二手房？一個良心建商對2019 顏炳立：台商資金回流　帶動房市復甦？ 顏炳立：房市將落底　可以看房了！ 訂閱週二電子報 訂閱 活動快訊 熱門文章排行區 俄烏戰爭下，金融股現在可以買嗎？艾蜜莉：先確定「這點」後，才 暌違10年！兆豐金今年擬配股票股利、總股利水準估1.6元左右 減資懶人包》企業減資等於投資人吃虧？5分鐘帶你看懂3種減資背 用2個問題解決9成職場難題 富邦金、兆豐金、玉山金...15檔金控今年來誰最賺？攤開今年 月刊 特刊 密技 叢書 DVD