淺談金融KYC 系統 - 叡揚資訊

客戶盡職調查(CDD)是一項重要的反洗錢、反資恐控管工具及資源，並可提供金融機構 ... 提供對應KYC 審查作業所需的CDD 客戶盡職調查、EDD 加強式客戶盡職調查、防制洗錢 ... 首頁 叡揚e論壇 EIS96 淺談金融KYC系統 特別企劃淺談金融KYC系統 下一篇-叡揚資通安全稽核系統協助機關管理資安稽核文件 pdf下載淺談金融KYC系統近年由於多起國內與國際間銀行因反洗錢執行不力遭到巨額裁罰案，以及亞太防制洗錢組織對台灣的國家評鑑動作，造成金管會及金融業者頻頻更新洗錢防制相關規範及加強KYC工作，例如金融機構對達一定金額以上之通貨交易應進行疑似洗錢交易申報，存款帳戶及其疑似不法或明顯屬異常交易、以及金融機構辦理國內匯款作業需確認客戶身分原則等規定。

檔案大小：2.73 MBs 下載次數：1613 近年由於多起國內與國際間銀行因反洗錢執行不力遭到巨額裁罰案，以及亞太防制洗錢組織對台灣的國家評鑑動作，造成金管會及金融業者頻頻更新洗錢防制相關規範及加強KYC工作，例如金融機構對達一定金額以上之通貨交易應進行疑似洗錢交易申報，存款帳戶及其疑似不法或明顯屬異常交易、以及金融機構辦理國內匯款作業需確認客戶身分原則等規定。

「認識你的客戶」(KnowYourCustomer)，源自於巴塞爾銀行監管委員會在1998年12月通過的《關於防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明》，該聲明明確提出了金融機構在提供服務時應當對用戶信息和用戶畫像進行採集和識別。

KYC是金融機構確認客戶身份的程序，也稱為瞭解你的客戶、認識客戶政策、客戶身分審查、客戶身分盡職調查等。

由於KYC是基於AML(Anti-MoneyLaundering)用來瞭解客戶是否符合相關合規性、進行防制洗錢與打擊資助恐怖主義的目的，因此金融機構須對客戶進行KYC的查核與日常交易的持續監控。

近年由於多起國內與國際間銀行因反洗錢執行不力遭到巨額裁罰案，以及亞太防制洗錢組織(APG)對台灣的國家評鑑動作，造成金管會及金融業者頻頻更新洗錢防制相關規範及加強KYC工作，例如金融機構對達一定金額(指新台幣五十萬元含等值外幣)以上之通貨交易(單筆現金收或付或換鈔交易)應進行疑似洗錢交易申報，存款帳戶及其疑似不法或明顯屬異常交易、以及金融機構辦理國內匯款作業需確認客戶身分原則等規定。

洗錢防制作業，包含預防、監控、通報三大部分，而KYC則是首要的預防措施，因此金融機構會要求客戶提供具體的資訊，以確認客戶的真實性和誠信。

金融KYC系統則協助金融機構對他們客戶進行瞭解和審核，透過瞭解客戶的身份背景、信用狀況、交易行為以防範詐欺，進一步反洗錢反資恐。

如銀行開戶時，都必須要提交身份證件，有時還需提交親友聯絡方式證明。

這便是一個最簡單的KYC，以確保客戶是真實存在的。

除個人客戶之外，對企業客戶的KYC相對複雜許多，內容包括各種複雜的股東所有權結構、營業範圍、分子公司關係、上下游關係、公司規模、主要決策人、股東關係等。

除了對公司及個人背景的瞭解，KYC因合規與反洗錢的目的，還需要對客戶的日常交易規模、頻率、來往目的等內容進行持續監測。

而對客戶進行的審查，除新進客戶之外亦包含現有客戶，並需考量前次執行客戶審查之時點及所獲得之資料，於適當時機對已存在之客戶關係進行審查，落實客戶審查與洗錢防制，並對交易持續監控，以及對可疑交易進行申報。

客戶盡職調查(CDD)是一項重要的反洗錢、反資恐控管工具及資源，並可提供金融機構相關的參考依據，判斷他們的客戶是否正利用其金融交易平台進行洗錢、資恐活動。

進行風險評估的資料蒐集，辨識及驗證客戶身份。

審查客戶資訊，了解客戶關係的性質和往來目的，以及客戶職業是否包括公證人、律師、不動產仲介業、地政士、會計師等，被納入高風險洗錢防制通報的類型，或是來自未充分遵循國際防制洗錢組織建議之國家或地區。

確認和審核企業客戶的實質受益人身份，直接或間接持有該法人股份或資本超過25%以上，或是有顯著權力，有控制權的任何個人，且實質受益人必須是"個人"或"自然人"，而不是"法人"。

採用風險基礎方法(Risk-basedApproach,RBA)確保防制，或降低洗錢及資恐的作為，與辨識出風險，建立風險判斷標準並進行客戶風險分級。

加強OBU客戶之KYC查核，確實執行境外公司OBU帳戶之KYC作業，並確切瞭解客戶背景，以防賭OBU帳戶遭利用進行洗錢交易。

持續進行交易監控及通報，對交易過程詳細審視，以確保進行之交易與其業務、風險相符。

如現有客戶的風險等級發生了變化，例如:由中低風險提昇為高風險，則需要求進行加強式盡職調查(EDD)。

高知名度政治人物(PoliticallyExposedPersons,PEP.)，現任或曾任重要政治性職務的政治人物、家庭成員和密切關係者，都必須納入反洗錢加強審查對象。

可疑交易監控報告(SuspiciousActivityReport,SAR)，顧名思義，此一規定係要求銀行在發現客戶欲進行之交易有「可疑」之處時皆應向主管機關提出報告。

跨境通匯業務關係(RelationshipManagementApplicationkeys,RMA)，因應全球商務緊密連接，金融機構有必要在銷售商、供應商或代理商，以及通匯銀行進行更多的盡職調查。

其他高風險業務，包括跨境電匯、網銀、存款和現金收付業務、第三方支付、通匯往來銀行業務、OBU業務。

「KYC系統」以Web平台整合全行(含海外)客戶基本資訊，進行客戶盡職調查作業流程，達成全行e化作業與共用平台目的，並透過行內各系統(CIF、AML等)之資料整合建立可共用之客戶基本資訊，得以提昇防制洗錢與打擊資恐之功效。

依不同客戶身份別(自然人、非自然人、FI、RMA)，提供對應KYC審查作業所需的CDD客戶盡職調查、EDD加強式客戶盡職調查、防制洗錢問卷等線上作業流程與電子化表單處理，使用者可依客戶提供資料自行登打之外，同時也可利用介接行內相關系統取得客戶資料與風險等級，做為案件審理作業之重要參考依據。

KYC審查案件以工作流程控管，達到案件電子化流程線上傳送功能，可根據客戶風險等級判斷需傳送簽核之主管層級，並利用自動化傳輸與回覆通知方式，加速案件審查作業，有效縮短整個審查流程。

客戶歸戶查詢，完整蒐集KYC審查歷程建立客戶歸戶資料庫，提供最新核准正確的客戶基本資料與KYC審查案件資料，包括案件簽核歷程紀錄、留存上傳之徵提文件;為辨識不同帳戶是否為同一客戶，系統提供跨國/跨分行資料查閱，以有效節省作業時間，查詢權限依不同層級授權閱覽之文件範圍，使用者可透過嚴謹的控管機制，取得權限閱覽客戶提供之文件，加速客戶審查作業。

客戶定期審查案件，依據個別客戶的定審頻率自動啟動定審案件，並利用資料庫技術儲存客戶KYC審查資料，提供載入客戶歸戶歷史資料，減少資料重複登打的作業成本，有效分享與再利用資訊，充分發揮資訊應用價值。

期透過e化及電子化工作流程，有效掌握作業進度，以及自動資料串聯方式，有效大幅降低人為紙本作業量，提升整體作業時效，並透過跨系統資料整合及分析機制降低作業風險，滿足金融機構全球化KYC作業的基本要求。

透過系統e化的過程，統一版控並整合全行各種身分別的客戶資料表、CDD、EDD及防制洗錢問卷等表單及資料來源，提升KYC審查管理品質，有效提昇洗錢防制品質以及降低整體營運風險。

提供友善及簡易地操作介面與各式管理性報表，完整揭露所需資訊，以利短期業務調整及長期策略規劃，並結合嚴謹權限控管機制，可依職權限定應用系統功能給適當人員使用與維護，確保資料之安全性與隱密性，並可留下詳細的使用紀錄軌跡，符合稽核機制的要求。

淺談金融KYC系統 目錄 封面故事 數位轉型管理行不行? 特別企劃 叡揚資通安全稽核系統協助機關管理資安稽核文件 淺談金融KYC系統 企業e化應用 疾管署以資料倉儲為根基疫情防護更全面 高聯醫攜手VitalsESP營造健康促進醫院 營建院攜手叡揚推出智能圖資管理系統 臺北市政府工務局水利工程處建構知識管理持續變革不貳過 研發與設計專欄 ReactConcurrentMode，獻給被Deadline緊緊相逼... 資訊中心管理 落實微服務、資安檢測及應用效能監控扎穩數位醫療根基 行動健康產業怎能不在意HIPAA規範呢? 雲端應用 讓售後服務體驗成為無限商機的開始 中華社團領袖聯合總會會員管理上雲端高效就是好 交流園地 叡揚大數據應用獲亞太資通訊科技賽大數據應用類銀牌 叡揚偕同金屬中心、天來創新集團協助企業加速數位轉型 VitalBizForm全新表單外填功能整合外部資訊輕鬆高效管理