200萬資金，要買儲蓄險還是投資ETF？過來人親吐年輕人若問 ...

買保險不如買股票（ETF）近日有年輕朋友說到他有一筆約200萬的資金，有朋友勸他投入投資型或儲蓄型保單，問我的意見。

我直接跟他說：不建議購買這類 ... VVIP會員 會員專區 支持我們 新聞 新聞總覽 VIP專文 政治 國際 軍事 國內 中港澳 重磅專訪 專題 歷史 調查 風數據 運動 風民調 地方新聞 風影音 公民運動 立院直播 評論 評論總覽 風評 專欄 投書 風書房 文化 財經 財經總覽 商業 華爾街日報選文 經濟 風編輯導讀 科技 國際財經 財經專欄 生活 風生活 職場 旅遊 美食 健康 品味生活 時事話題 娛樂 居家 汽車 下班經濟學 下班經濟學總覽 下班經濟學影音 證券投資 理財 房地產 期貨 支持我們 烏克蘭戰爭 NFT實體展 Search» 九二共識 房貸 蘇貞昌 韓國 歷史 房地產 民進黨 馬英九 蔡英文 柯文哲 立即登入 帳號維護 會員資料 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 作者專區 支持我們 登出 會員中心 會籍管理 序號兌換 咖啡贊助 贊助紀錄 WSJ訂閱 支持我們 現正熱映中 熱門文章 更多文章 熱門分享 入門投資者理財，過來人提供2大建議：買保險不如採定期定額策略買股票或ETF。

（示意圖/取自Unsplash） 買保險不如買股票（ETF） 近日有年輕朋友說到他有一筆約200萬的資金，有朋友勸他投入投資型或儲蓄型保單，問我的意見。

我直接跟他說：不建議購買這類保險公司推出的儲蓄險或投資保單。

雖然我在十幾年前也曾購買儲蓄型保單（月繳滿十年期領回200萬），當時的保單利率也還有5%的水準，算是相當不錯的！但我仍認為買這類型的保單內扣管理費用太高，且贖回手續較不方便，對於長期的績效影響頗大。

[啟動LINE推播]每日重大新聞通知 我的觀念是如果要保保險，應該以純粹的醫療險或壽險為主，因為保險的主要作用就是在防備不時之需，平時繳交少許費用，以求得萬一遇到狀況時的人身或醫療保障。

投資者對於這類儲蓄型或投資型保單一邊要求保障，一邊又要求能有高投資績效的想法，這無異是要求魚與熊掌兼得，是相當困難的任務！要知道，要求能保本的商品本身必須付出的避險成本是相對高的！ 其實想要參與投資，透過ETF定期定額是相當方便且省力的方式，例如長期持有像0050、006208這樣以追蹤大盤指數為主的ETF，長期而言的投資績效其實就勝過很多主動式基金或短進短出的投資人了。

當然，以目前0050一張股票約140塊以上的價格，許多小資投資人不免覺得昂貴，雖然也可以使用定期定額的方式參與0050的成長，但是可能一次能買入的股數不多，也需要更長期的時間累積。

實際上，我建議想要進行ETF投資的入門投資人，可以先由元大臺灣ESG永續ETF基金（00850）進行小額參與。

定期定額策略 00850目前每一張的價格大約在35元左右，假設以每個月定期定額10000的額度，大約3.5個月就可以累積1張股票。

假設小樂的朋友從200萬的資金中拿出100萬定期定額00850，則約可持續投資100個月，這相當8年多的時間;當然這中間股市會起起伏伏，ETF股價也有可能高高低低，所以有機會以更便宜的成本購入。

若是在這八年中間遇到ETF的價格走勢崩跌，也可趁機利用閒置的100萬資金進行分批加碼（例如將100萬分成5分資金，每下跌20%的走勢就動用1份加碼資金；或是分成10份資金，每下跌10%就加碼一份資金），增加提高報酬率的機會。

我認為資金部位較小的投資人，投資00850已可達到足夠的分散作用（一共分散投資於台股80檔股票），當然系統性的風險（全球股市崩盤）或是地區性的風險（台灣地區公司的整體成長不佳）仍是有可能發生，不過策略上如何因應不在本文討論的範圍。

但整體而言，這會比投資人聽信明牌亂買個股進出的方式好多了（絕大多數的主動式投資長期而言都是落後於指數投資的表現），因為以投資ETF而言，台灣80家符合ESG選股策略公司同時出現營運狀況的機率是相對小的。

附錄 00850持股產業分布。

（圖/取自方格子Vocus） 00850成分股比重。

（圖/取自方格子Vocus） 00850十大成分股。

（圖/取自方格子Vocus） 00850歷年配息。

（圖/取自方格子Vocus） 00850投報率。

（圖/取自方格子Vocus） 作者介紹｜小樂的生存之道 喜歡研究商業模式與財經投資議題的小小格子主。

風險敬告：本專欄屬個人網誌，一切言論純粹是表達本人的個人意見或經驗分享，非投資建議，請自行判斷風險，盈虧自負！ 本文經授權轉載自方格子Vocus（【投資策略】年輕朋友找我問股票投資，我唯一建議買這一檔...） 責任編輯／焦家卉 相關報導 靠一檔兆豐金，就能每年坐領百萬股息！大俠武林曝4步驟開始存股，最佳買進時機一次看 300萬想投資，買房出租VS.選股哪個好？過來人用這方法大賺15萬，曝「多年後你會感謝自己」 富邦特選高股息股利率近10%！00900、0056、00878，3檔年度最佳ETF比一比 小資族每月投資，該選ETF還是基金比較好？內行人用2張表完整分析，三分鐘就能做出決定 存股5年，48歲財富自由不工作也能月領10萬！他靠跑馬拉松悟出3投資心法 為何指數化投資不用停損停利？專家3點證明，「定期定額」股價下跌也不怕 關鍵字： 理財 投資 保險 股票 賺錢 股息 定期定額 存錢 股利 小資族 ETF 儲蓄型保單 存股 儲蓄險 0050 配股配息 00850 小額投資 006208 投資保單 元大臺灣ESG永續ETF基金 風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至 [email protected] 今日精選 為何元宵節要賞花燈、吃圓仔？多數台灣人答不出的歷史記憶，過節更該記進腦子裡！ 真正的美味藏在路邊攤！高雄在地人認證27家必吃美食，只吃丹丹漢堡太可惜啦 憑什麼要求老婆忍受婆婆！只需要初二陪岳父喝一杯的男人，該想想這N件事 《Gucci豪門謀殺案》真實故事：狠心買凶殺夫、拿小孩當爭權籌碼…揭GUCCI「黑寡婦」腥風血雨一生 食譜》大廚們不說的小秘密！簡單做法煮出Pro級玉米濃湯，總覺得少的那一味原來是… 道地台南人一致淚推的7家牛肉湯！傳奇滋味絕非浪得虛名，全台最值得一嚐的佳餚在這裡 為何數百年來，冬至一定要吃湯圓？揭課本沒教的真正由來，多數台灣人不知道的背後故事 把日本人放在法國辦公室工作，他們還會拼死拼活加班到很晚嗎？ 本週最多人贊助文章 本週 6 人贊助，累計贊助金額$ 585 石之瑜觀點：美中台終極戰略變數，是教改後的覺醒青年世代 石之瑜 2022-03-1406:50 從烏克蘭到台灣，美台各界一再強調，兩者戰略價值不能互比，他們忘記的是，台灣不僅是一塊戰略疆域，更是一代接一代的整群人。

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