房產｜固定VS 浮動，哪種房貸利率才是最佳選擇

浮動利率(Variable)：簡單講，就是您的房屋貸款利息跟隨中央銀行利息例會公佈的，各金融機構參照執行的一個統一基本利率(英文叫做Prime)，上下浮動。

當然，金融機構會在 ... 提到房屋貸款方式，簡而言之，就只有浮動和固定兩種。

一直以來，總是能聽到人們對浮動利率，固定利率隨意地評頭論足。

有人說浮動好，有人說固定好，有人說，兩個都不錯。

而片面強調浮動利息好的人似乎佔多數。

那麼，作為實際用戶的您，到底選擇哪個更有優勢呢? 下面，我們比較簡單比較一下【浮動利率】與【固定利率】。

浮動利率VariableRateMortgage 浮動利率(Variable)：簡單講，就是您的房屋貸款利息跟隨中央銀行利息例會公佈的，各金融機構參照執行的一個統一基本利率(英文叫做Prime)，上下浮動。

當然，金融機構會在這個基礎上減讓一定比例。

例如當前Prime是5.75%，銀行給您的利息一般會是5%左右。

浮動利率並不意味著每個月的還款額是浮動的，相反，浮動的僅僅是利率。

這也就意味著，如果利率下調，那麼每月的還款額中償還本金的比率增加，而支付利率的比率降低；反之，償還本金的比率減少，支付利息的比例增加。

浮動利率的三大優點 優點一：省錢 選擇浮動利率對消費者而言更省錢！約克大學一項研究數據發現，在15年的時間中，一直選擇浮動利率的消費者比選擇固定利率的消費者節省了2萬元。

研究中稱，在89%的情況下，選擇浮動利率比選擇5年期的固定利率更經濟。

蒙特利爾(BMO)銀行一份類似的報告也指出，從過去30年的歷史角度來看，浮動利率在82%的時間裡都比固定利率更省錢。

優點二：提前解約罰金較低 一般屋主都可以接受;基本上銀行都是三個月利息而已,兩到三千,(這與固定利率用利差計算,動輒幾千上萬相比相差很大)。

優點三：可轉性靈活 浮動利率可以隨時轉成固定利率，沒有任何費用，而固定利率不可以免費轉成浮動利率。

固定利率FixedRateMortgage 固定利率(Fix)：就是說您的貸款利息可以在一定年限內固定不動。

市場上通常會有從6個月到10年不同期限的品種。

例如今天的4年期固定利息是5.39%。

客戶在捕捉到低息時固定下來，就不用再擔心利息上升。

固定利率的四大優點 優點一：房貸額度最大化 對於首付比例20%的消費者來說，選擇5年期的固定利率有機會增加貸款金額。

按照房屋貸款保險公司的要求，如果借款人選擇5年固定利率，可以使用商業銀行實際折扣利率來計算貸款金額，而不是掛牌利率。

因此，選擇5年固定利率很有機會取得較高的貸款金額。

優點二：鎖定最低利率 固定利率始終在歷史最低點徘徊，如果能夠鎖定一個相對較低的利率，並在相當長的一段時間裡不必擔心利率的波動，高枕無憂。

優點三：省心 通常，首次買房者選擇固定利率會更加安心，更省心；不過對按揭利率有一定了解的人，則更願意嘗試浮動利率，以節省一定的資金。

優點四：穩定性 固定利率的最大優勢是為買房人提供了穩定性,當你選擇了固定利率，那麼你會清楚的知道在這一段時間內每個月的按揭還款是多少，其中有多少是支付利息，多大比例是支付本金。

應該如何選擇？ 如果消費者的按揭貸款額較大，財務彈性比較小的購房者，那麼最好選擇固定利率，這樣至少可以避免央行大幅調高利率，而浮動利率也隨之大漲、並導致自己出現財務緊張的狀況。

如果家庭收入較高，而按揭貸款額較小，那麼可以選擇浮動利率，但是不會與固定利率有太大差別。

如果是非常保守的購房者，希望更多的穩定性，那麼還是固定利率較好。

不管是選擇浮動利率（variableratemortgage）還是固定利率（fixedratemortgage），長期而言，選擇這兩種貸款利率的差別並不大。

選擇浮動還是固定利率需要因人而異。

“適合我的（利率）可能並不適合你，也不適合其他的人，因為我們個人的經濟情況不同，生活方式也不同。

” 最後，給大家介紹一種新型貸款： 混合利率按揭貸款HybridMortgages 並不是只有純粹的固定利率貸款和純粹的可調利率貸款是可用的。

這種混合貸款介於固定和浮動之間，一開始就像固定利率貸款——最初利率可以固定三、五、七、甚至十年（通常被稱為3/1、5/1、7/1或10/1）。

過了這個期限，這筆貸款將成為可調利率貸款，通常每12個月調整一次利率。

一些混合貸款的利率調整更為頻繁，但也有一些混合貸款只會有一次利率調整。

混合利率按揭貸款優點是可取得固定利率按揭貸款的較高貸款額，但仍享受最大幅度的低利率優惠，同時能降低浮動利率按揭貸款面臨的變動風險。

不過只有少數銀行提供這款貸款產品，具體可諮詢您的貸款顧問。

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